우리 밀레니얼 세대는 힘든 일을 겪었습니다. 재정적으로 가장 책임감 있고 교육받은 세대임에도 불구하고 우리의 고용과 수입은 기대에 미치지 못하여 궁극적으로 우리를 가장 불행한 사람 중 하나로 만듭니다. 무엇을 제공합니까?

우선, 우리 중 많은 사람들은 대공황의 여파로 성인이 되었습니다. 그리고 지금 우리는 COVID-19 경기 침체와 씨름하고 있습니다. 이러한 불운의 역사와 함께, 많은 밀레니얼 세대는 단순히 기본적인 재정적 생존에만 집중하고 있습니다. 즉, 노동 시장을 탐색하고, 부채를 갚고, 청구서를 제때 납부하는 것입니다. 그러나 반복되는 어려운 시기에 따른 어려움에도 불구하고 밀레니얼 세대가 은퇴 저축을 염두에 두는 것은 여전히 ​​중요합니다.

주식 시장을 두려워하지 마십시오

두 번의 주요 주식 시장 붕괴를 겪은 후 많은 밀레니얼 세대는 주식 시장에 투자하여 "돈을 버리는 것"'을 꺼립니다. 2019년 BlackRock은 밀레니얼 세대의 부의 65%가 현금으로 보유되고 있음을 발견했습니다. 이는 현 세대 중 가장 높은 수치입니다. 현금의 수익률이 매우 낮은 경향이 있기 때문에 장기적 부의 증가에 좋지 않은 소식입니다. 사실, 저축 계좌는 정기적으로 실제 달러 가치를 잃을 수 있습니다!

변동성이 크지만 주식 수익률은 일반적으로 다른 투자에 대한 수익률보다 높은 경향이 있습니다. 1988년부터 2008년까지를 포함하여 주식 시장이 폭락한 20년의 기간은 없었으며, 주요 폭락 시에도 회복이 상당히 빠른 경향이 있습니다. 2011년까지 주식 시장은 대공황의 60% 시장 하락을 상쇄했으며, 올해에만 이미 시장이 COVID-19 팬데믹 초기에 심각한 하락에서 초기 손실을 회복하는 것을 보았습니다.

재무 고문은 일반적으로 밀레니얼 세대가 은퇴 포트폴리오의 약 85%에서 90%를 주식(특히 주식에 투자하는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF))으로 지정할 것을 권장합니다. 90%는 많은 것처럼 보일 수 있지만 은퇴 투자는 수십 년 동안이어야 한다는 점을 명심하십시오. . 정기적으로 투자하고 안정적인 비상 저축을 하는 사람들은 이러한 주식이 많은 포트폴리오의 붕괴를 피할 수 있습니다. 그리고 장기적으로 그들은 훨씬 더 많은 부를 얻게 됩니다. 자신의 자산 배분 요구 사항을 가장 잘 파악하려면 고문과 상담하는 것이 좋습니다.

시간은 당신 편이라는 것을 깨닫습니다

이 세대에게는 과거보다 더 많은 일을 할 수 있는 년이 있습니다. 모닝컨설트(Morning Consult)의 설문조사에 따르면 2020년에 은퇴를 위한 저축을 시작하는 밀레니얼 세대(가장 나이가 많은 사람들도 포함)는 여전히 평균적인 미국인보다 더 빨리 은퇴를 위한 저축을 시작할 것입니다. 그리고 통상적인 퇴직 연령까지 최소 25년이 남아 있으므로 상대적으로 적은 저축금이라도 편안한 퇴직에 해당할 수 있습니다. 사회 보장과 함께 일찍 시작하여 저축하면 평생 동안 적절한 생활 수준을 유지할 수 있습니다. 30세부터 시작하는 사람들의 경우 매년 같은 비용을 절감하면 궁극적으로 두 배가 됩니다. 평생 연간 소득 40세까지 기다리는 것에 비하면 미루지 말고 지금 시작하세요!

적절한 투자 계좌 찾기

세금 혜택이 있는 계정에 기여함으로써 부의 성장을 극대화할 수 있습니다. 일반적인 권장 사항은 다음 순서대로 저장하는 것입니다.

1. 401(k) 또는 기타 적격 퇴직 계획에서 고용주의 매칭에 최대한 기여하십시오. 평균적인 밀레니얼 세대는 현재 연간 약 47,000달러를 벌고 있으며 노동 통계국에 따르면 직원이 5%를 기여한 후 평균 401(k)는 총 급여의 3.5%에 해당합니다. 따라서 평균 401(k)의 밀레니얼 세대는 2,350달러를 기부하고 고용주로부터 1,645달러를 받게 됩니다.
2. 건강 저축 계좌(HSA)를 최대한 활용하십시오. 밀레니얼 세대의 공통 플랜인 높은 공제액 건강 보험에 가입한 많은 사람들은 HSA에 최대 $3,500(2020년)까지 기부할 수 있습니다. 이러한 HSA 기여 한도는 2021년에 $3,600로 인상됩니다. HSA는 의료비를 위한 것이지만 많은 재무 설계가들은 HSA가 은퇴를 위한 저축을 하기에 가장 좋은 곳 중 하나일 수 있다고 믿습니다.
3. 개인 은퇴 계좌(IRA)를 최대한 활용하십시오. Roth를 선택하든 기존 IRA를 선택하든 특별 세금 혜택으로 연간 최대 $6,000(2020년 및 2021년)을 절약할 수 있습니다. 특히 Roth IRA는 밀레니얼 세대에게 인기 있는 계정이 되었으며 전통적인 IRA보다 젊은 사람들에게 더 유리한 경우가 많습니다.
4. 다른 목표에 자금을 대십시오. 많은 밀레니얼 세대는 주택 계약금, 자동차, 자녀 교육 또는 기타 큰 비용을 위해 저축하기를 원합니다. 일반적으로 이러한 목표를 위해 전용 퇴직 계좌 외부에 저축하는 것이 가장 좋습니다. 과세 대상 중개 계좌와 저축 계좌는 일반적으로 좋은 선택이며, 자녀 교육을 계획할 때 부모는 529 College Savings Plan을 고려해야 합니다.
5. 아직 돈이 남아 있다면 401(k) 또는 기타 적격 퇴직 계획을 최대한 활용하십시오. 다른 모든 재무 계획 목표가 언급된 경우 최대 $19,500(2020년 및 2021년)까지 기부를 고려할 수 있습니다.

은퇴 저축 또는 기타 목표의 우선 순위를 결정하는 것은 개인적인 결정이므로 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지 파악하십시오. 그러나 지난 10년이 우리 중 많은 사람들에게 얼마나 불안정한 시기였는가에도 불구하고, 비록 작은 단계일지라도 미래를 계획하는 데 주의를 기울이는 것이 중요합니다. 왜냐하면 내일은 항상 오늘로 바뀌기 때문입니다.