미루는 것은 적어도 야생 왕국의 나머지 부분과 관련하여 많은 인간에게 있는 독특하고 교활한 특성입니다. 나는 내 고양이가 게으르다는 것을 확실히 증명할 수 있지만 대부분의 야생 생물은 내일을 기다리는 것이 생존과 굶주림의 차이임을 인식합니다. 그래서 우리는 새해 결심을 자기 계발의 방법으로 삼습니다.

많은 일반적인 결의안은 실행하기 쉽지만 준수하기는 어렵습니다. 다이어트든 운동이든 금연이든 1월 1일은 하루입니다. 다른 364를 위해 그것을 고수하는 것이 진정한 도전입니다.

많은 사람들이 2020년에 직면한 전례 없는 불확실성과 예상치 못한 재정적 압박에 직면하여 2021년 재정 계획 결의안을 설정하는 것이 어려울 수 있지만 작은 단계라도 올바른 방향으로 나아갈 수 있습니다. 다음은 올바른 작업을 위한 몇 가지 팁입니다.

• 1년에 한 번 인벤토리를 작성합니다. 이것은 10-45분이 소요되며 지나치게 엔지니어링하지 마십시오. 한 열에는 자산(당신이 소유한 것)을, 다른 열에는 부채(당신이 빚진 부채)를 적으십시오. 자산에는 저축 계좌, 퇴직 계좌, 부동산, 자동차 등이 포함됩니다. 부채는 신용 카드, 모기지, 학자금 대출 등이 될 것입니다. 각각에 대략적인 가치를 첨부하십시오. 스프레드시트 유형의 사람이라면 더 좋겠지만 종이 한 장도 괜찮습니다. 완료되면 가계 대차 대조표를 만들었습니다. 시작입니다!
• 퇴직 계획 기여금을 1%-2% 늘리는 간단한 단계를 수행하기로 결의합니다. 이는 1년에 단 2분이면 되며 은퇴 계획을 강화하는 데 매우 효과적일 수 있습니다. 계산해 보십시오. 연간 수입이 $70,000이고 2주마다 급여를 받는 경우 퇴직 플랜 기여금을 1% 늘리면 급여당 $26만 공제됩니다. 이것은 65세가 되었을 때 주위를 둘러보며 "무슨 일이 일어났나요?"라고 말하지 않도록 하는 가장 강력한 방법입니다.
• 투자 계정에 있는 위험을 평가하십시오. 이것은 또한 빠릅니다. 매년 5~30분에 불과하지만 반드시 해야 합니다. 젊다면 더 많은 위험을 감수할 수 있고 나이가 들면 천천히 위험을 감수할 수 있습니다. 이것은 또한 약간 까다로울 수 있으며 가장 정확한 평가를 얻으려면 투자의 위험/보상 균형에 대해 교육받은 재무 고문에게 의지해야 합니다.
• 비용을 평가합니다. 이것은 가장 고통스러울 수 있지만 또한 눈을 뜨게 하고 유익할 수도 있습니다. 몇 년에 한 번씩 60~90분 동안 앉아서 3~6개월 동안 지출한 모든 비용을 추적할 계획을 세우십시오. 누구나 "왜?"라는 속담을 묻는 자신을 발견하게 될 것입니다. 그 목록의 적어도 몇 부분에 대해 그리고 줄이는 방법을 식별합니다. 지출을 줄일 때 월 $25라도 이 저축을 은퇴 계획 및/또는 부채 감소에 적용해야 합니다. 그렇지 않으면 같은 주기를 다시 시작할 위험이 있습니다.

이러한 결의안은 간단하지만 강력한 펀치를 날릴 수 있습니다. 다음은 이러한 목표가 얼마나 영향력이 있는지를 보여주는 두 가지 실제 사례입니다. 고문으로서 본 적이 있습니다.

첫 번째는 5년 전 그녀가 25세였을 때 처음 만났던 고객입니다. 그녀는 수많은 중대한 도전과 씨름한 후 성인 생활을 시작했습니다. 우리는 비상 자금의 필요성에 대해 논의했고 그녀는 그것을 해냈습니다. 우리는 그녀가 임신했을 때 생명 보험의 필요성을 검토했습니다. 그녀와 나는 다양한 통신사와의 언더라이팅 문제를 헤쳐나갔고 마침내 해냈습니다. 나는 그녀가 Roth IRA를 시작해야 한다고 말했고 그녀는 한 달에 단 50달러로 시작했습니다. 그녀는 예상치 못한 상황으로 인해 저축을 철회해야 했을 때 상황이 나아지면 다이얼을 뒤로 옮겼습니다. 목록은 계속됩니다. 그녀는 행동을 취했고 계속 그렇게 하고 있습니다. 35년 후에 그녀는 자신이 성취한 것을 되돌아보고 감탄하게 될 것입니다.

53세의 또 다른 고객이 COVID-19 위기로 급여를 삭감해야 했습니다. 30년 만에 처음으로 그녀는 아무것도 저축하지 못했고 그것은 그녀에게 매우 당혹스러웠습니다. 그녀는 내가 불안을 ​​공유하기를 기대했고 놀랍게도 나는 그러지 않았다. 그녀는 지난 30년 동안 엄격하고 훈련을 받았으며 연간 70,000달러 이상을 벌어본 적이 없음에도 불구하고 115만 달러의 은퇴 포트폴리오를 구축했습니다. 상속은 없었습니다. 복권이 없습니다. 이것이 그녀가 하는 전부였습니다. 나는 그녀가 1달러를 더 추가하지 않더라도(5% 수익률 가정) 65세가 되면 그녀의 포트폴리오가 200만 달러로 늘어날 가능성이 있다고 설명했습니다. 이 포트폴리오는 불확실한 시기에도 매우 강력하기 때문에 이제 그녀를 위해 조기 퇴직을 고려할 수 있는 위치에 있습니다.

이 두 "이야기"는 실존 인물입니다. 하나는 해낼 것입니다. 다른 하나는 이미 그렇게 했습니다. 그들은 목록을 작성하고, 위험을 평가하고, 가족을 보호하고, 장기적인 성공으로 이어지는 단계를 밟는 데 매년 몇 분밖에 걸리지 않습니다. 따라서 이번 1월 1일에는 재무 계획이 쉬운 해결 방법임을 스스로에게 상기시키십시오. 그냥 내년으로 미루지 마세요!