개인 퇴직 계좌(IRA)는 퇴직 저축에 대한 놀라운 세제 혜택을 제공하는 투자 계좌입니다.
두 가지 일반적인 유형:
현재 두 계정에 대한 연간 최대 투자액은 $6,000입니다(50세 이상인 경우 $7,000). Roth IRA의 소득 한도는 현재 독신 납세자의 경우 $135,000, 공동 신고 부부의 경우 $199,000입니다. 전통적인 IRA에는 그러한 제한이 없습니다.
그러나 이러한 한도는 자주 변경되므로 IRS 기부 한도 페이지를 확인하십시오. 계속 업데이트됩니다.
두 IRA 모두 장단점이 있지만 Roth IRA를 받는 것이 좋습니다. 이것은 젊은 시절이 할 수 있는 최고의 투자 중 하나입니다. . 장기 투자를 위해 찾은 최고의 거래입니다.
Roth IRA가 1970년에 있었고 Southwest Airlines에 10,000달러를 투자했다면 원금에 대해서만 세금을 내야 했을 것입니다. 30년 후에 돈을 인출하면 세금을 내지 않아도 되지만…
...10,000달러가 1,000만 달러로 바뀌었기 때문에 좋습니다.
전반적으로 Roth IRA와 관련하여 시간은 가장 좋은 친구입니다. 그리고 오랜 세월에 걸쳐 놀라운 거래였습니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.최고의 IRA를 식별하는 데는 몇 가지 문제가 있으므로 큰 그림을 볼 수 있도록 지원하기 위해 노력했습니다. 또한 미래에 최선의 선택을 하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 질문을 제공했습니다. 가능한 한 빨리 은퇴에 투자를 시작해야 하지만 투자할 올바른 계좌를 선택해야 합니다. 그렇기 때문에 저희가 이상적인 중개업체를 찾는 데 도움을 주고 고려해야 할 최상의 옵션을 추천할 것입니다.
여기에서 2021년 최고의 IRA 계정을 조사하고 나열했습니다.
Charles Schwab은 Roth IRA 계정을 온라인으로 생성할 수 있는 가장 평판이 좋은 중개 회사 중 하나입니다. 최소 계좌 예치금이나 연간 계좌 유지비는 모두 무료이므로 걱정할 필요가 없습니다.
Charles Schwab Roth IRA 계정의 가장 중요한 이점은 다음과 같습니다.
Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios를 추가 비용 없이 자동화된 서비스 옵션으로 사용할 수도 있습니다.
단점은 일부 거래에 대해 수수료를 지불해야 합니다. Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios의 프리미엄 버전에는 일회성 $300의 계획 수수료와 자문 서비스에 대한 월별 $30의 수수료가 있습니다.
Fidelity Investments IRA 계정을 사용하면 연간 계정 수수료 또는 최소 잔액을 거래하지 않는 옵션을 얻을 수 있습니다. 또한 다양한 투자 옵션에 접근할 수 있습니다. 보너스로 퇴직 목표의 진행 상황을 나타내는 계산기와 도구를 포함하여 500개의 자유 거래와 여러 교육 자료를 받을 수 있습니다. 뮤추얼 펀드, 주식, ETF, CD 및 채권에 투자할 수 있습니다.
Fidelity Investments IRA 계정의 이점은 다음과 같습니다.
단점은 고객이 2백만 달러 미만의 계정에 대해 휴먼 어드바이저와 상담하려면 0.50%의 연회비를 지불해야 한다는 것입니다. 일부 Fidelity 뮤추얼 펀드는 계정이 특정 임계값에 도달해야 합니다. 거래량이 많은 날에 사용자는 플랫폼 중단에 대한 여러 보고를 받습니다. $10,000에서 $49,999 사이의 Sweet 잔액은 매월 $3의 Robo Advisor 수수료를 지불해야 합니다. 잔액이 $50,000를 훨씬 넘는 사람들은 0.35%를 지불합니다.
보너스: 원하는 만큼 돈을 벌고 원하는 대로 사는 방법을 알고 싶으십니까? 수익 창출을 위한 무료 최고의 가이드 다운로드최소 보증금 없이 은퇴 계획을 시작하고 싶으십니까? Betterment IRA는 훌륭한 옵션입니다. 이를 통해 저축의 성장 잠재력을 최적화하는 데 도움이 되는 자동 재조정에 액세스할 수 있습니다.
Betterment IRA 계정을 통해 고객은 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.
그들은 또한 모든 포트폴리오에 특정 투자 목표를 할당하고 다양한 전략을 사용하여 투자합니다. 프리미엄 에디션을 선택하면 정상적인 상황에서 $199에서 $299 사이의 비용이 드는 재정 고문에게 무제한으로 액세스할 수 있습니다.
Betterment IRA 계정의 일부 고급 기능은 다음과 같습니다.
Roth IRA 계정의 가장 큰 단점은 연간 계정 수수료 0.25%와 프리미엄 플랜에 대한 연간 계정 수수료 0.40%입니다. 프리미엄 플랜을 이용하려면 최소 $100,000의 잔액을 유지해야 합니다.
Vanguard는 특히 200개의 수수료가 필요 없는 ETF와 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있고 계정과 관련된 수수료가 0에서 낮은 것을 감안할 때 누구에게나 훌륭한 IRA 옵션입니다. Vanguard IRA 계정을 만드는 데 최소 보증금이 필요하지는 않지만 제공하는 대부분의 퇴직 기금에 투자하려면 $1,000가 필요합니다. 보너스는 제공하지 않지만 사용자는 주식, 채권, CD, ETF 및 뮤추얼 펀드를 포함한 다양한 은퇴 계획 도구 및 투자 옵션에 액세스할 수 있습니다.
계정 혜택은 다음과 같습니다.
Vanguard IRA의 단점은 $20 계정 서비스 수수료(전자 명세서에 가입하거나 최소 잔액 요구 사항을 충족하는 사람들 제외), 대부분의 퇴직 기금에 대한 $1,000 초기 투자입니다. Vanguard 거래 플랫폼도 같은 카테고리의 다른 플랫폼과 일치하지 않습니다.
E*Trade는 거래 수수료가 낮기 때문에 대부분의 적극적인 투자자가 찾고 있습니다. 뮤추얼 펀드 비용은 다를 수 있습니다. 거래 수수료와 부담 없이 4,500개 이상의 뮤추얼 펀드를 제공합니다.
E*Trade 중개 계정의 다른 장점은 다음과 같습니다.
적극적인 투자자라면 옵션에 대한 대량 할인과 강력한 모바일 플랫폼의 이점을 누릴 수 있습니다.
단점은 E*Trade의 웹사이트가 사용자 친화적이지 않다는 것입니다. 또한 핵심 포트폴리오 옵션에 액세스하기 위해 계정을 개설하려면 $500를 지불해야 합니다.
전통적인 IRA와 Roth IRA는 공통점이 있습니다. 둘 다 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌입니다. 기존 IRA와 Roth IRA의 주요 차이점은 계정과 관련된 세금 혜택을 청구하는 시간 때문입니다. 전통적인 IRA를 사용하면 계정에 기부할 때 선불 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 반면 Roth IRA는 은퇴할 때까지 세금 절감을 연기합니다.
자격을 고려할 때 또 다른 차이점이 있습니다. 소득 한도를 초과하면 Roth IRA 계정에 기부할 수 없습니다. 전통적인 IRA 계정의 경우에는 그렇지 않습니다. 귀하와 귀하의 배우자 모두 직장 퇴직 계획 자격이 없는 경우 소득에 관계없이 기존 IRA 계정에 기부할 수 있습니다. 그러나 귀하 또는 귀하의 배우자가 직장 퇴직 계획을 가지고 있는 경우 자격이 없습니다. 특정 소득 한도에서 공제 가능한 IRA 기여금을 낼 수 없습니다. 세금 이연 이익의 혜택을 받고 공제되지 않는 기여금을 낼 수 있지만, 기여한 해에 기여금에 대해 공제를 받을 수는 없습니다.
두 IRA 계정 모두 인출 규칙이 다릅니다. 59세 및 1/2년이 되기 전에 기존 IRA를 철회하면 면제 자격이 없는 한 10%의 세금을 납부해야 합니다. Roth IRA를 사용하면 벌금을 내지 않고 언제든지 기부금을 인출할 수 있습니다. 단, 차익을 인출하면 조기 인출에 대한 위약금을 지불하게 됩니다. 59세 및 1/2년이 지나면 페널티 없이 언제든지 기존 IRA에서 돈을 인출할 수 있습니다. 그러나 Linda Roth IRA 계정에는 5년 규칙이 적용됩니다.
온라인으로 하든 직접 하기로 선택하든 Roth IRA를 개설하는 데 어려움을 겪지 않아야 합니다.
첫째, 당신은 당신이 하나의 자격이 있는지 확인해야합니다. 대부분의 경우 해당 연도에 소득이 있는 경우 Roth IRA를 받을 수 있습니다. 그러나 소득 한도는 수정된 조정 총 소득에 따라 다를 수 있습니다. 매년 Roth IRA에 넣을 수 있는 최대 금액에 대한 제한도 있습니다. Roth IRA 계산기를 사용하여 계정에 기여하는 데 필요한 이상적인 금액을 결정할 수 있습니다.
다음으로 Roth IRA 계정을 열 위치를 결정해야 합니다. 거의 모든 투자 회사가 제공하는 Roth IRA 계정입니다. 더 오래된 전통적인 IRA가 있는 경우 같은 회사에서 Roth IRA를 받을 수 있습니다. 계정을 개설하거나 유지하기 위해 수수료를 지불해야 하는지 항상 확인하십시오. 또한 고객 서비스에 대해 문의하고 전화 또는 온라인을 통해 액세스할 수 있는지 여부를 문의하십시오. 또 다른 중요한 고려 사항은 회사가 제공하는 투자 유형과 거래 비용입니다.
그런 다음 필요한 서류를 작성하십시오. 대부분의 중개 및 은행에는 등록 절차를 시작할 수 있는 IRA용 웹 페이지가 있습니다. 온라인으로 등록 절차를 완료할 수 있지만 추가 정보가 필요한 경우 고객 서비스에 문의할 수도 있습니다. 응용 프로그램에 필요한 표준 세부 정보는 다음과 같습니다.
은행 정보를 입력하여 초기 입금을 설정합니다. 일부 중개인은 최소 입금액을 요구하므로 중개 계좌에 돈을 입금하려면 별도의 은행 계좌를 사용하십시오.
그럼, 기다려. 초기 전송은 완료하는 데 3~7일이 소요됩니다. 그 후 이메일이나 전화를 통해 투자할 준비가 되었다는 알림을 받게 됩니다.
서류 작성이 완료되면 투자 항목을 선택하십시오. 투자 회사에서 계좌 개설을 안내하지만 Roth IRA에 들어가는 기부금을 어떻게 투자할지 결정해야 합니다. 금융 기관에서 제공하는 사용 가능한 옵션 중에서 선택하여 포트폴리오를 디자인하는 것으로 시작할 수 있습니다. 또한, 기본적으로 귀하의 연령에 적합한 투자 회사에서 제공하는 기성품 포트폴리오인 수명 주기 펀드 또는 목표 날짜를 구입하십시오.
또는 재정 고문과 상담할 수 있습니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.프로세스를 완료하려면 Roth IRA에 얼마나 정기적으로 기부할 것인지 결정하십시오. 귀하의 당좌 예금 또는 저축 계좌에서 IRA 계좌로의 월간 이체를 설정할 수 있습니다. 소득 요건을 충족하는 경우 연간 기부를 선택할 수도 있습니다.
IRA에 액세스할 수 있으며 빠르게 설정할 수 있습니다. 과세 대상 소득만 사용하여 기존 IRA에 기부합니다. 대부분의 중개 회사나 은행을 통해 IRA를 몇 분 안에 만들 수 있습니다.
IRA 계정을 사용하면 세금 혜택을 최대한 활용할 수도 있습니다. 기존 IRA 계정의 경우 계정에서 인출을 시작할 수 있을 때까지 기부금 수입에 대해 세금을 내지 않습니다. 계정에 투자한 금액이 높을수록 은퇴 시 인출 금액이 높아집니다. 반면 Roth IRA는 은퇴 시 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 세후 소득에서 모든 기여금을 납부하므로 퇴직 시 인출액에 세금이 부과되지 않습니다.
투자를 시작할 훌륭한 IRA를 찾는 것은 미래를 위한 저축을 위한 첫 번째 단계일 뿐입니다. 소극적으로 돈을 버는 데 도움이 되는 금융 시스템을 정말로 구축하고 싶다면 재정을 자동화해야 합니다.
이를 돕기 위해 설립자 Ramit Sethi는 정확히 그 방법에 대한 12분 분량의 비디오를 만들었습니다. 아래에 이름과 이메일을 입력하기만 하면 그가 저축하고 돈을 수동적으로 얻을 수 있는 개인 금융 시스템을 만드는 방법을 알려줄 것입니다. 앞으로 몇 년 동안.