어디를 가나 빚을 지고 있으면 완전히 늪에 빠진 것처럼 느껴질 수 있습니다. 월급날마다 손이 묶여 빚을 갚기 위해 돈을 쏟아붓고 저축할 여유가 없습니다.
그렇기 때문에 많은 사람들이 대출을 사용하여 모든 부채를 갚는 부채 통합에 의존합니다. 이는 마치 신의 선물처럼 보일 수 있습니다.
하지만 잠시만, 또 다른 부채가 어떻게 도움이 될까요?
물론, 당신이 의심하는 것이 옳습니다. 문제는 도움이 될 수 있지만 올바르게 수행하는 경우에만 가능합니다. 잘못하면 지금보다 더 나쁜 위치에서 자신을 걷어차게 될 것입니다. 그러면 부채를 통합해야 합니까?
부채 통합은 부채를 더 빨리 상환하는 방법으로 작용할 수 있습니다. 그러나 훈련을 받지 않고 엉뚱한 곳에서 도움을 구하면 결국 빚을 갚는 데 더 많은 시간을 소비하게 될 것입니다.
부채 통합이 무엇인지, 부채를 통합하는 방법, 찬반 양론, 도움을 줄 평판이 좋은 기관을 찾을 수 있는 곳, 부채에서 빨리 벗어날 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.부채 통합은 당신이 빚진 모든 부채를 더 낮은 월 이자율로 한 번의 지불로 결합합니다. 이것은 일반적으로 다른 모든 부채를 갚기 위해 다른 대출을 받는 방식으로 작동합니다.
3개의 신용카드에 부채가 있고 다음과 같은 부채가 있다고 가정해 보겠습니다.
매월 총 $300에 대해 각 카드에 $100를 기부하고 있습니다. 그러나 각 카드의 일부는 이자로 소비되고 있습니다.
따라서 전체 $300가 아니라 $254.16을 부채로 지불하게 됩니다.
부채 통합을 통해 $4,000의 대출을 받고 위의 부채를 모두 갚고 대출에 대해 10%의 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.
이제 매달 300달러를 기부하면 254.16달러가 아닌 266.67달러를 부채로 지불하게 됩니다.
이론적으로 이는 부채를 더 빨리 갚을 수 있음을 의미합니다.
받을 수 있는 이자율은 대출 유형에 따라 다릅니다.
부채를 통합하려면 위의 두 가지 경로 중 하나를 거쳐야 합니다. 이에 대해서는 나중에 설명하겠습니다.
하지만 그렇게 하기 전에 부채 통합의 위험성을 아는 것이 중요합니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.그러나 "DEBT CONSOLIDATION — BE DEBT FREE IN 3 HOURS"를 마케팅하는 사기성 인터넷 광고 중 하나를 클릭하기 전에 부채 통합의 큰 단점을 고려하십시오.
10년 동안 행동과 개인 재정을 연구하면서 인간 심리학에 대해 배운 것이 있다면 말은 쉽지 않습니다.
예를 들어, 평균적인 사람이 부채 통합으로 인해 이자 지불로 $300를 저축하게 된다면 그들이 그 여분의 돈을 부채에 사용할 것이라고 생각하십니까? 아니면 결국 지출하게 될 것이라고 생각하십니까?
대부분 후자일 것입니다.
인간의 의지력은 한계가 있습니다. 라떼를 끊는 것과 같은 이유입니다. 또는 돈을 절약하기 위해 점심을 건너뛰는 것은 효과가 없습니다.
300 "추가 달러"가 있는 사람은 결국 다른 것에 돈을 날려버릴 수도 있습니다.
그러면 빚을 갚는 데 시간이 더 오래 걸립니다. 그 결과 더 많은 수수료를 지불해야 합니다.
의지력 감소 외에도 많은 부채 통합 대출 회사는 사람들이 깨닫는 것보다 더 긴 대출 기간을 제공합니다. 따라서 이자율은 낮지만 대출 기간을 고려하지 않았기 때문에 결국 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
자동차나 집을 담보로 하기로 결정하면 대출 기간에서 수천 달러 이상을 잃게 됩니다.
주택 담보 대출은 두 번째 모기지라고도 합니다. 집에 대한 두 번째 모기지론은 지불하지 않을 경우 집을 잃을 위험이 있음을 의미합니다.
물론 일부 가 있습니다. 이 길을 가는 것의 장점. 하나의 경우 세금에서 주택 담보 대출의이자 지불금을 공제할 수 있습니다. 또한 무담보 경로를 선택했을 때보다 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
하지만 전반적으로 위험을 감수할 가치가 없습니다. 특히 더 나은 방법이 있는 경우에는 더욱 그렇습니다.
훌륭한 신용 점수를 얻기 위해 필요한 몇 가지 사항이 있습니다. . 그 중 하나는 귀하의 신용 기록 또는 기간 입니다. 크레딧을 받았습니다.
실제로 전체 점수의 15%를 차지합니다.
작은 것처럼 보일 수 있지만 이것을 고려하십시오. 한 번에 여러 신용 한도를 없애면 신용 점수가 크게 떨어질 것입니다. 마감한 신용 한도가 늘어남에 따라 그 하락폭은 더 커집니다.
부채 통합은 부채 탈출 경로를 계획하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 이것이 모든 사람에게 완벽한 솔루션이라는 의미는 아닙니다.
부채 통합의 이점은 논쟁의 여지가 없습니다. 부채를 단순화하고, 이자 비용을 절약하고, 한 명의 채권자와만 거래하고, (바라건대) 부채를 더 빨리 청산할 수 있습니다. 그러나 이러한 결정을 내리기 전에 알아야 할 장단점이 있습니다.
누군가에게는 최선의 조치일 수 있지만 누군가에게는 더 나쁠 수 있습니다.
부채 통합이 당신에게 좋은 선택이라는 첫 번째 신호는 고금리 부채가 여러 개 있는 경우입니다. 하나만 갚을 수 있는데 왜 여러 부채에 대해 이자를 내야 합니까?
더 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있다는 것을 안다면 부채를 통합하는 것이 좋습니다.
Experian에 따르면 평균 개인 대출 이자율은 9.41%인 반면 신용 카드의 평균 이자율은 약 16%입니다. 따라서 신용 카드 부채가 많다면 부채 통합을 고려해 볼 가치가 있습니다.
이미 부채가 있는 경우 신용이 좋지 않으면 다른 대출을 받는 것이 어려울 수 있습니다. 대부분의 채권자는 약 670점(FICO 점수)의 신용 점수를 원할 것입니다.
신용이 좋으면 승인을 받을 가능성이 더 높고 적당한 이율로 대출을 받을 수도 있습니다. 현재 부채보다 낮은 이자율로 대출을 원하므로 이 부분이 중요하다는 것을 기억하십시오. 신용 점수가 최고가 아니면 새로운 대출의 이자율이 좋지 않을 수 있습니다.
신용 카드와 같은 일부 부채의 경우 최소한의 지불만 하거나 심지어 지불을 놓치기 쉽습니다(이 작업을 수행하지 마십시오). 일부는 의지력에 의존하기 때문에 부채를 청산하기가 더 어렵습니다.
개인 대출을 사용하면 고정된 지불금과 대출 기간을 준수해야 합니다. 이렇게 하면 추적 상태를 유지하고 부채를 청산하기가 훨씬 쉬워집니다. 또한 신용 카드와 같이 월별 부채 상환액에 변동이 없으므로 예산 책정이 더 쉽습니다.
낮은 신용 점수를 갖는 것은 많은 사람들이 가능한 한 빨리 부채에서 벗어나고 싶어하는 한 가지 이유입니다.
그러나 부채 통합은 새로운 대출을 받을 수 있을 뿐만 아니라 미친 높은 이자율 없이 대출을 받는 것에 달려 있습니다.
당신이 받을 수 있는 유일한 대출이 더 많은 이자율을 지불할 것이라는 의미라면 가치가 없습니다. 이 경우 유일한 이점은 대출을 간소화하는 것입니다.
그러나 정말로 필요한 것은 이자를 절약하여 부채를 더 빨리 청산하는 것입니다.
상황이 악화되고 채권자가 소송을 제기하겠다고 위협하는 경우 부채 통합 대출을 이용할 수조차 없습니다. 파산은 무서운 생각이지만 이것이 현실이라면 부채 통합 대출을 받을 자격이 없을 것입니다.
이것이 현재 상황이라면 먼저 부채 금액을 줄이기 위해 부채 청산을 조사하는 것이 좋습니다.
이미 빚을 지고 있다면 다른 빚을 지는 것이 까다롭습니다. 이것을 사용하여 다른 부채를 청산할 수 있지만 월별 상환액을 충당할 수 있는지 확인해야 합니다.
더 많은 부채 금액(다른 모든 부채를 충당하기 위해)이 되므로 월 상환액이 더 높아집니다. 새로운 부채를 지기 전에 예산에 여유롭게 맞출 수 있는지 확인하십시오.
결국, 상환을 놓치면 더 뒤로 물러날 수 있습니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.부채 정리에 여전히 관심이 있다면 제가 도와드리겠습니다.
사기 통합 서비스가 많이 있기 때문입니다. 이러한 "기업"은 대출 패키지를 통해 부채에서 빨리 벗어나도록 도와줄 것이라고 약속합니다...
... 숨겨진 수수료, 부풀려진 이자율, 긴 대출 기간으로 당신을 망칠 뿐입니다.
여기서 비결은 좋은 부채 통합 조직과 나쁜 조직을 구분하는 것입니다.
비영리 부채 통합 회사는 501(c)(3) 조직으로 통합 서비스, 신용 상담을 제공하고 채권자와도 협상합니다.
가장 좋은 점:기부 및 보조금과 같은 제3자 출처에서 자금을 조달하기 때문에 비용이 거의 또는 전혀 들지 않습니다.
불행히도 사기꾼과 나쁜 통합 서비스조차도 비영리 상태입니다. 따라서 평판 좋은 회사를 찾기 위해 조사를 해야 합니다.
비영리 부채 통합 회사가 진짜 거래라는 두 가지 좋은 신호:
5~10개의 비영리 부채 통합 회사의 목록을 만드십시오. 다음 주에는 그들 각각에게 전화를 걸어 귀하의 상황과 그들이 귀하를 위해 무엇을 할 수 있는지에 대한 상담을 받으십시오.
좋은 비영리 단체는 상담에 약 1시간을 할애합니다. 당신의 돈을 빼앗아 즉시 계획을 세우려는 조직을 조심하십시오. 그들은 귀하의 이익을 추구하지 않습니다.
운 좋게도 비영리 부채 통합 회사가 당신을 위해 많은 노력을 기울일 것입니다. 즉, 채권자에게 전화를 걸어 부채와 이자율을 협상하고 모든 부채를 하나의 관리 가능한 월별 지급액으로 통합하기 위해 협력할 것입니다.
불행히도 그것은 쉬운 부분입니다. 어려운 부분은 실제로 빚을 갚는 일을 하는 것을 의미합니다. 그리고 그것은 당신에게 달려 있습니다.
그러려면 먼저 빚이 없어질 때까지 신용카드를 사용하고 싶은 유혹을 떨쳐 버려야 합니다. 부채를 갚을 생각이라면 더 이상 부채를 추가할 수 없습니다.
제가 가장 좋아하는 팁은 다음과 같습니다. 카드를 물 한 그릇에 넣고 냉동실에 밀어 넣으세요.
진지하게. 우리가 인간의 의지력에 대해 말한 것을 기억하십니까? 매우 약합니다. 너무 약해서 때때로 유혹을 없애기 위해 카드를 동결하는 것과 같은 솔루션이 필요합니다.
말 그대로 신용을 동결하는 경우 , 얼음을 되돌리려면 거대한 얼음 덩어리를 부숴야 합니다. 구매하려는 상품이 무엇이든 통과할지 여부에 대해 생각할 시간을 갖게 됩니다.
빚을 갚을 때까지 사랑하는 사람에게 나누어 줄 수도 있습니다.
마지막으로 빚을 갚는 것이 좋습니다. 그것이 그것을 벗어나기 위한 첫 번째 단계입니다.
부채에서 벗어나는 것이 어려울 수 있지만, 더 빨리 계획을 세울수록 좋습니다. 신용 점수를 복구하고, 저축을 늘리고, 이자를 절약하고, 마침내 밤에 잠을 잘 수 있습니다. 부채는 결국 마음을 무겁게 짓누를 수 있습니다.
좋은 점은 이 모든 것을 혼자 할 필요가 없다는 것입니다. 도움이 필요합니다. 비영리 부채 통합 회사에 연락하여 도움을 받을 수 있습니다. 그들의 신용 상담 서비스를 활용하여 감당할 수 없는 부채를 헤쳐나갈 수 있도록 도와주십시오. 조사를 하고 비영리 단체를 찾으면 사기꾼을 피할 수 있습니다.
자신에 대해 기분이 나쁘고 부채에 직면하는 것을 피하는 것은 쉽습니다. 실제로 나서서 이에 대해 조치를 취하는 것이 더 어렵습니다.
당신이 여기 있기 때문에 재정적 구멍에서 벗어나기 위해 기꺼이 노력할 의향이 있음을 의미합니다. 정말 놀랍습니다!
보너스: 원하는 만큼 돈을 벌고 원하는 대로 사는 방법을 알고 싶으십니까? 수익 창출을 위한 무료 최고의 가이드 다운로드부채를 청산하는 과정에서 접하게 될 또 다른 용어는 부채 청산입니다. 그러나 그것은 무엇입니까?
부채 청산과 부채 통합은 모두 개인 부채를 처리하는 데 사용되지만 매우 다른 방식으로 작동합니다.
부채 청산은 부채 총액을 줄이는 데 사용됩니다. 부채 통합은 빚진 채권자의 수를 줄이는 것에 관한 것입니다.
부채 통합을 사용하면 여러 부채를 하나로 결합합니다. 부채 청산은 한 명 이상의 채권자에게 귀하가 빚진 것보다 적게 받아 달라고 요청하는 것입니다.
채권자가 동의하면 둘 다 일시불 또는 분할로 합의에 도달합니다.
이것은 귀하의 상황과 채권자가 동의할 사항에 따라 다릅니다. 월 상환액을 보다 관리하기 쉽게 만들고 지불하는 이자 금액을 줄이려면 부채 통합이 올바른 방법입니다.
이미 지불이 지연되고 이를 충족하기 위해 고군분투하고 있다면 부채 청산이 더 나은 선택이 될 수 있습니다.
이 경우 이미 지불이 늦어지면 신용 점수에 영향을 미치기 때문에 어쨌든 부채 통합 대출을 받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 부채 청산은 확실히 부담을 줄이기 위해 시도해야 할 사항입니다.
선택의 여지가 없고 신용이 좋지 않고 가능하면 파산 선언을 피하려는 경우 부채 청산은 논리적인 다음 단계입니다.
그것은 당신의 신용 점수에 타격을 입힌다는 것을 의미할 수 있지만, 당신은 그것을 받아들여야 할 수도 있습니다. 부채가 청산되면 해당 손상을 복구하는 작업에 착수할 수 있습니다.
부채 청산은 까다로운 일이며 협상 기술을 연마해야 합니다. 채권자가 동의할 것이라는 보장은 없지만 요구하는 것이 나쁠 것은 없습니다.
과정은 매우 간단합니다. 채권자에게 합의를 협상할 의향이 있는지 물어볼 수 있습니다. 전화나 서면으로 이 작업을 수행하여 대화 내용을 기록하십시오.
채권자는 다음 세 가지 중 하나를 할 수 있습니다.
반대 제안을 사용하면 그들이 원하는 금액이 귀하의 예산에서 감당할 수 있는지 고려해야 합니다. 현실적이고 공정한 것에 동의하는지 확인하십시오.
결제 금액에 동의하면 결제를 준비하는 일만 남았습니다. 이것은 일시불 또는 할부 지불 중 귀하가 동의하는 방식 중 하나일 수 있습니다.
지불을 완료한 후에는 머리에 남아 있는 잔액이 0이 될 것입니다.
혼자서 부채 해결을 협상하는 것이 악몽처럼 들리더라도 걱정하지 마십시오. 도움이 필요합니다. 부채 해결 회사를 고용하여 귀하를 대신하여 협상할 수 있습니다. 그러나 여기에는 수수료가 포함되며 사기꾼을 고용하지 않도록 조사해야 합니다.
부채 청산의 가장 큰 장점은 단순히 부채 금액을 줄이는 것입니다. 많은 사람들이 이것을 채권자에게 요청할 수 있다는 사실을 모릅니다. 그래서 그들은 계속 고군분투합니다.
하지만 힘들면 물어보는 것도 나쁘지 않습니다. 채권자가 동의하면 부채와 그에 따른 모든 이자에서 수백 달러를 삭감할 수 있습니다.
상환해야 할 부채 금액이 적으면 더 빨리 상환할 수 있습니다. 지불 계획에 동의하든 일시불에 동의하든 훨씬 더 빨리 부채와 작별할 수 있습니다.
이것은 당신의 돈이 저축 계좌 또는 당신이 돈을 쓰고 싶은 무엇이든 더 빨리 풀릴 수 있음을 의미합니다. 또한 부채가 명확해지면 신용 점수에 대한 손상을 복구하는 작업에 착수할 수 있습니다. 빠를수록 좋다.
파산이 임박했다면 부채 청산을 절대적으로 고려해야 합니다. 당신이 원하는 마지막 것은 당신의 기록에 파산입니다. 이 지점에 도달하면 오랫동안 크레딧을 받을 수 있는 것과 거의 작별을 고할 수 있습니다.
당연히 부채 청산은 부채 상환 능력을 잘 반영하지 못합니다. 신용 기록에 부채 결제가 있는 경우, 이는 미래의 채권자에게 대출하기에 더 위험하다는 신호를 보냅니다. 이로 인해 미래에 높은 이자율 또는 완전한 신용 거부가 발생할 수 있습니다.
그러나 신용 점수가 이미 낮고 부채가 악화되고 있다면 잃을 것이 거의 없습니다. 예, 타격을 입게 되지만 채권자가 부채 청산에 동의하면 더 빨리 부채에서 벗어날 수 있습니다.
이상적인 신용 점수보다 낮은 신용 점수는 미래에 신용을 인출하는 능력에 영향을 미칩니다. 그러나 신용 문제가 어려운 상황에 처했다면 당분간 새로운 대출과 금융을 피할 가치가 있을 것입니다.
부채 청산에 동의한 채권자는 돈을 잃을까 봐 걱정하기 때문에 다시 대출을 피하게 될 것입니다. 이로 인해 향후 옵션이 제한될 수 있습니다. 그러나 그것이 유일한 선택이라면 총알을 깨물어야 할 수도 있습니다.
불행히도 채권자에게 의존하여 여기에 생명줄을 던지면 운이 좋지 않을 수 있습니다. 이상적인 시나리오에서 그들은 용서하고 모든 사람에게 이익이 되는 방식으로 부채에서 벗어날 수 있는 방법을 제공할 것입니다.
그러나 그들이 이것을 할 것이라는 보장은 없습니다. 그들은 귀하의 요청을 완전히 거부하거나 반대 제안에 융통성이 없을 수 있습니다.
이 경우 할 수 있는 일은 거의 없습니다. 여러 채무가 있는 경우 채권자 중 다른 사람이 동의하는지 알아보기 위해 다른 채권자를 시도할 수 있습니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.부채를 줄이는 방법을 결정한 후에는 멈추지 마십시오. 부채를 청산하는 것은 강력한 개인 재정을 구축하는 데 있어 중요한 부분 중 하나일 뿐입니다. 퍼즐의 다른 부분은 지출을 관리하여 이전과 같은 위치에 있지 않도록 하는 것입니다.
당신이 하고 싶은 마지막 일은 부채를 청산하는 데 모든 노력을 기울이는 것입니다. 그러나 유혹에 굴복하거나 시작 지점으로 되돌아가게 하는 형편없는 자금 관리에 굴복할 뿐입니다.
그렇기 때문에 개인 재정을 다음 단계로 끌어올리는 데 도움이 되는 정보를 제공하고자 합니다. 바로 개인 재정에 대한 궁극적인 가이드입니다. 여기에서 다음 방법을 배우게 됩니다.
아래에 귀하의 정보를 입력하고 지금 바로 부유한 삶을 누리십시오.
