우리 중 많은 사람들이 재정 문제를 제대로 해결할 수 없는 것처럼 보이는 가족이나 친구가 있습니다. 그들이 우리의 자녀이고 이제 막 시작했거나 재정적 타격을 입은 나이 많은 친척이나 부모가 도움을 요청하면 우리는 그들에게 필요한 도움을 줄 수 있기를 바랍니다. 이 도움은 대출 공동 서명의 형태로 제공될 수 있습니다.
지금 알아보기:학자금 대출을 감당할 수 있습니까?
소비자 금융 보호국에 따르면 2011년에 받은 사립 학자금 대출의 무려 90%가 공동 서명자가 있는 것으로 나타났습니다. 이것은 2008년의 67%에서 증가한 것입니다. 이 공동 서명자의 대부분은 자녀가 교육을 받도록 돕기를 원하는 부모였습니다. 그러나 LeaseTrader.com에 따르면 자녀에게 자동차 대출에 공동 서명하도록 요청하는 부모가 29% 증가했다고 보고한 것처럼 공동 서명자는 단순한 부모가 아닙니다. 불행히도 대출 불이행이 발생합니다. 공동 서명한 사람이 대출금을 갚을 능력이 없거나 더 나빠지면 어떻게 합니까? 결과적으로 지불액을 줄이거나 대출에서 완전히 벗어나는 몇 가지 옵션이 있습니다.
공동 서명한 대출에 갇혀 있는 경우 재융자가 옵션입니다. Reyna Gobel에 따르면 재융자는 잔고가 더 큰 대출에 가장 적합한 옵션입니다. 그러나 대출 기관이 신용이 좋은 재융자자를 선호한다는 점을 고려할 때 이는 어려울 수 있습니다. 대출이 이미 채무 불이행 상태인 경우 대출 기관은 귀하와 함께 재융자를 할 가능성이 적습니다. 그러나 대출의 월별 상환액을 줄이고 공동 서명한 사람이 대출금을 상환할 수 있도록 하는 것은 가치가 있습니다.
공동 서명된 대출을 재융자할 때 몇 가지 다른 옵션이 있습니다. 첫 번째 옵션은 분명히 대출을 받는 쪽의 사람 이름으로 재융자를 시도하는 것입니다. 이때까지 대출금의 상당액이 상환된 경우 차용인은 공동 서명자 없이 재융자를 할 수 있으므로 추가 책임이 면제됩니다. 둘째, 대출을 스스로 재융자할 수 있습니다. 이것은 귀하가 이제 대출에 대한 단독 책임을 떠맡게 될 것이라는 점을 고려하면 덜 이상적이지만, 소액 지불을 찾고 있고 이미 월 지불을 하고 있다면 개별적으로 재융자하는 것이 가장 좋은 방법일 수 있습니다. 이 길을 택하기로 결정했다면, 당신이 맡게 될 책임의 양을 고려하십시오. 대출이 자동차나 주택과 같은 것을 위한 것이라면 이제 대출을 훨씬 빨리 상환하기 위해 소유권을 취득하고 재판매할 수 있는 옵션이 있습니다. 선택은 귀하에게 달려 있습니다.
친척이나 사랑하는 사람이 대출을 연체했지만, 대출 상환을 돕거나 이미 지불한 금액을 회수하기 위해 그들과 협력할 수 있는 방법이 있습니다. 차용인과 협력하여 월 지불액의 일부를 지불하는 데 동의하는 계획을 세울 수 있습니다. 이런 식으로 차용인은 여전히 최소한 부분적으로 책임을 져야 하며 대출을 완전히 불이행하는 것을 방지할 수 있습니다. 또 다른 옵션은 대출금을 직접 지불하고 차용인이 급여의 일정 비율을 귀하의 계정에 직접 입금하게 하는 것이라고 애틀랜타에 있는 Morgan Stanley의 재무 고문인 Kristen Fricks-Roman이 제안합니다.
차용인이 귀하와 협력할 의사가 없고 이것이 절대적으로 최후의 수단인 경우 파산 신청 옵션이 있습니다. 학자금 대출은 파산으로 없애기가 거의 불가능하지만 다른 대출에 사용할 수 있습니다. U.S. 뉴스 및 세계 보고서, 파산이 임박했다는 생각만으로도 차용인이나 대출 기관이 당신과 함께 일하기로 결정한 충분한 두려움을 심어주기에 충분할 수 있습니다. 다시 말하지만, 이것은 최후의 수단이지만 이 위치에 있는 경우 이 옵션을 고려하는 것이 좋습니다.
간단히 말해서 사랑하는 사람을 위한 대출에 공동 서명하는 것은 매우 권장되지 않습니다. 이 단계를 수행할지 여부가 궁금한 경우 Jenny Kelly와 MSN Money가 몇 가지 조언을 제공합니다. 운 좋게도 청구서만 남기고 공동 서명한 경우 모든 것이 손실되지 않습니다. 자신과 개인 재정을 옹호하는 것은 귀하의 책임입니다. 당신의 결정이 사랑하는 사람과의 관계에 영향을 미칠 수 있지만 결국 당신을 위해 최선을 다해야 합니다.
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