지금 계획해야 하는 3개의 연말정산 마감일

2018년 세금 보고서는 4월까지 제출해야 하지만 세금 청구서를 최소화하거나 환급액을 극대화하려면 지금이 조치를 취해야 할 때입니다.

2018년 과세 연도는 12월 31일에 종료되므로 2018년 세금 신고서에 영향을 미칠 여러 유형의 조치를 취해야 하는 마지막 날이 됩니다. 여기에는 퇴직 계좌와 같은 세금 혜택이 있는 계좌에 대한 조치를 취하는 것이 포함됩니다.

예를 들어, 그러한 계정이 있는 개인 납세자의 경우 새해 전날은 다음에 대한 마지막 날입니다.

1. 대부분의 직장 퇴직 계좌에 기여

12월 31일은 대부분의 직장 퇴직 계좌에 적립할 수 있는 마지막 날입니다.

2018년 과세 연도의 경우 401(k) 또는 대부분의 기타 직장 퇴직 계좌에 저축할 수 있는 최대 금액은 다음과 같습니다.

  • 49세 이하 근로자:$18,500
  • 50세 이상 근로자:$24,500

이 금액은 2019년 과세 연도에 다시 인상됩니다.

Roth와 기존 IRA를 모두 포함하는 개인 퇴직 계좌 또는 IRA에 저축을 예치할 수 있는 기간은 내년 봄 납세일(Tax Day)까지입니다.

2. RMD 복용

IRS가 "필요한 최소 분배금" 또는 RMD라고 부르는 것은 일반적으로 2018년 또는 그 이전에 70.5세가 되거나 만 세가 되는 사람들과 특정 유형의 퇴직 계좌가 있는 사람들에게 올해 적용됩니다. Roth IRA는 RMD의 예외입니다.

이러한 필수 인출이 2018년 과세 연도에 귀하에게 적용되지만 전액을 인출하지 않으면 IRS에서 세금 과태료를 부과할 수 있습니다. 벌칙 금액은 귀하가 수령하지 못한 RMD의 50%에 해당합니다. 따라서 $2,000 RMD를 받지 못하면 $1,000의 벌금이 부과됩니다.

2018 RMD 수강 마감일은 일반적으로:

  • 12월 31:2018년에 만 70.5세 이상인 납세자
  • 4월 1일:2018년 동안 70½이 된 납세자 대상

그렇다면 RMD가 적용될 때 은퇴 계좌에서 인출해야 하는 정확한 달러 금액은 얼마입니까? 정해진 금액이 아닙니다. IRS는 주로 계정 잔액과 연령을 기반으로 하는 RMD 공식을 가지고 있습니다. IRS 간행물 590-B에 자세히 설명되어 있습니다.

그러나 고용주가 후원하는 퇴직 계좌의 경우 IRS는 플랜 후원자 또는 행정부가 귀하를 위해 RMD를 계산해야 한다고 말합니다.

3. FSA에 돈 쓰기

건강 유연 지출 계정(FSA)은 고용주가 제공할 수 있는 일종의 세금 혜택 계정입니다. 이를 통해 참여 근로자가 적격한 본인 부담 의료비를 면세로 지불할 수 있습니다.

문제는 건강 저축 계좌(HSA)와 달리 FSA는 사용 여부에 따라 달라질 수 있다는 것입니다. 다시 말해, 근로자는 일반적으로 건강 보험 플랜 연도 내에 FSA에 돈을 지출해야 하며 그렇지 않으면 해당 금액을 몰수해야 합니다.

따라서 플랜 연도가 12월 31일에 끝나는 경우 해당 날짜가 현재 FSA에 있는 금액을 지출할 수 있는 기한일 가능성이 높습니다. 고용주는 두 가지 유형의 마감 연장 중 하나를 선택할 수 있지만 둘 다 제한적입니다.

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