어떻게 비교합니까? 평균 퇴직자 저축, 주택 자산 및 기타 잔액

이 이야기는 원래 NewRetirement.com에 게재되었습니다.

Transamerica Center for Retirement Studies의 보고에 따르면 퇴직자들은 다양한 저축과 투자를 하고 있습니다.

귀하의 계정 및 투자 유형이 대부분의 퇴직자들과 어떻게 비교되는지 보려면 계속 읽으십시오.

평균 대 중앙값에 대한 참고 사항: 아래에서 검토할 평균 수치는 일반적으로 중간 수치보다 높습니다. 왜냐하면 매우 부유한 개인은 평균을 부풀릴 수 있기 때문입니다. 중앙값은 숫자 집합의 중간에 있는 숫자입니다.

현금 및 현금 계정

단기 생활비 및 긴급 상황에 필요한 현금 계좌에 돈이 필요합니다.

  • 생활비: 기존 소득으로는 충족되지 않는 지출 요구 사항을 충당할 수 있는 현금을 원합니다. 이상적으로는 앞으로 6개월에서 2년 동안 사용할 수 있는 현금이 있어야 합니다. NewRetirement Planner를 사용하여 수입과 지출 간의 델타를 확인하십시오.
  • 긴급 현금: 대부분의 전문가들은 3~6개월의 생활비를 충당할 수 있는 비상 현금이 충분하다고 권장합니다. 만일의 경우에? 최고의 비상 자금 출처와 최악의 자금 출처를 알아보세요.

현금 계좌에는 세 가지 일반적인 유형이 있습니다:당좌 예금 계좌, 저축 계좌 및 콜드 통화.

당좌예금:77%

전자금융 이전에는 확인 없이는 기능이 거의 불가능했습니다. 그리고 Transamerica는 퇴직자의 전체 77%가 이 유형의 계정을 가지고 있다고 보고합니다.

연준의 가장 최근 소비자 금융 조사에 따르면 2016년 평균 당좌 잔액은 $10,545(중앙값은 $3,400)였습니다.

잔액은 다음에서 노인 미국인의 경우 약간 더 높습니다.

  • 45-54세의 경우 $10,337(중앙값은 $3,400)
  • 55-64세의 경우 $11,098(중앙값은 $5,000)
  • 65-74세의 경우 $15,752(중앙값은 $7,000)
  • 75세 이상인 경우 $15,803(중앙값은 $7,600)

저축 계정:62%

Transamerica는 퇴직자의 62%가 저축 계좌를 가지고 있다고 보고합니다.

아래에 나열된 잔액은 저축 계좌, 머니 마켓 계좌, 콜 예금 계좌 및 선불 카드의 평균을 반영합니다.

  • 45-54세 대상 $30,563
  • 55-64세의 경우 $46,102
  • 65-74세의 경우 $51,948
  • 75세 이상인 경우 $35,597

현금:46%

Transamerica는 퇴직자의 46%가 집에 현금을 보관하고 있다고 보고합니다.

Y2K 패닉(및 그 이전)의 좋은 옛날부터 사람들이 집에 어느 정도의 현금을 보유하는 것이 일반적인 관행이었습니다. 매트리스에 숨겨져 있든 냉동실에 커피 캔이 있든 관계없이 현금은 그리드가 다운될 수 있는 자연 재해에서 유용할 수 있습니다.

일부 전문가는 어려운 상황을 극복하기 위해 약 3일분의 현금이 있어야 한다고 권장합니다. 재난 발생 시 절대적으로 구매해야 할 금액을 생각하고 그 금액을 보유하십시오.

그러나 현금을 집에 보관한다는 것은 그 돈으로 수익을 내지 못하고 도난 및 화재에 취약하다는 것을 의미한다는 점도 기억하십시오.

퇴직자 4명 중 3명은 주택을 소유하고 있습니다. 그리고 주택 자산은 가계 자산의 상당 부분을 차지하며, 나이가 들어감에 따라 크게 증가합니다.

인구 조사국 데이터에 따르면, 가구 연령:

  • 45-54세는 순자산의 64%에 해당하는 $70,860의 주택 자산을 보유하고 있습니다.
  • 55-64세는 순자산의 61%에 해당하는 $103,400의 주택 자산을 보유하고 있습니다.
  • 65-69세는 순자산의 61%에 해당하는 $136,670의 주택 자산을 보유하고 있습니다.
  • 70-74세는 순자산의 72%에 해당하는 $153,300의 주택 자산을 보유하고 있습니다.
  • 75세 이상은 순자산의 75%에 해당하는 $149,860의 주택 자산을 보유하고 있습니다.

주택 자산은 은퇴 계획의 중요한 구성 요소가 될 수 있습니다. 퇴직자들은 이 돈을 다양하고 효과적인 방법으로 사용할 수 있습니다. 가장 일반적으로 축소하거나 역 모기지를 확보하는 것입니다.

은퇴 계정

퇴직 계좌는 일반적으로 퇴직할 때까지 사용되지 않는 세금 혜택이 있는 계좌입니다. 대부분의 경우 59½세 이전에 인출하면 막대한 세금이 부과됩니다.

IRA:36%

ICI(Investment Company Institute)에 따르면 모든 미국인의 36%가 IRA를 보유하고 있습니다. 이러한 계정의 대다수는 Roth IRA 또는 SEP IRA, SAR-SEP IRA 또는 Simple IRA와 대조되는 전통적인 IRA입니다.

그러나 Roth IRA는 인기를 얻고 있습니다. 사실, 돈을 Roth IRA로 전환하는 것은 현명한 세금 전략이 될 수 있습니다. (Roth 전환에 대해 자세히 알아보십시오.)

EBRI(Employee Benefit Research Institute)에 따르면 평균 IRA 잔액은 $123,973입니다. 그러나 20년 이상 보유된 IRA 계정의 가치는 평균 $283,200입니다.

401(k), 403(b) 또는 이와 유사한 계획:45%

연금권센터에 따르면 전체 근로자의 45%가 직장 퇴직연금에 가입하고 34%가 퇴직연금에 가입하고 있습니다.

Fidelity에 따르면 연령 집단별 평균 401(k) 잔액은 다음과 같습니다.

  • 40-49세 대상 $93,400
  • 50-59세 대상 $160,000
  • 60-69세 대상 $182,100
  • 70-79세 대상 $171,400

투자 유형

모든 투자가 퇴직자들에게 똑같이 평가되는 것은 아닙니다. 주식 시장에서 소유권이 가장 인기가 있습니다.

주식, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF):58%

Gallup에 따르면 전체 미국인의 55%와 65세 이상 인구의 58%가 주식을 소유하고 있습니다.

그리고 Pew Research Center는 65세 이상 인구의 중간 보유액이 $100,000인 것을 발견했습니다. 그 투자의 대부분은 401(k) 계정에 있으며 그 중 일부는 주식 시장에 투자하는 연금으로 대표될 수 있습니다.

예금 증명서(CD):20%

예금 증명서는 일정 기간 동안 돈을 인출하지 않겠다는 약속이 포함된 은행에 예금하는 것입니다. 그 거래를 매력적으로 만들기 위해 은행은 일반 저축 계좌보다 더 나은 이율을 제공합니다.

오랜 기간 사용이 감소한 후 CD가 다시 돌아왔습니다. Transamerica는 퇴직자의 20%가 CD를 가지고 있다고 보고합니다.

채권:12%

채권은 정부나 기업으로부터 살 수 있는 부채입니다. 일정 기간 동안 채권 발행인에게 돈을 대출하면 채권 수익률이라고 하는 해당 대출에 대한 프리미엄을 지불하게 됩니다.

전반적으로 가계의 직접 참여는 저금리로 인해 크게 감소했습니다. Transamerica는 퇴직자의 12%가 채권을 보유하고 있다고 보고합니다.

부동산 투자:9%

임대 부동산을 소유하는 것 외에도 부동산에 투자하는 방법은 다양합니다. Transamerica는 퇴직자의 9%가 부동산 투자를 하고 있다고 보고합니다.

투자 없음:12%

슬픈 음악 큐:많은 은퇴자들이 투자를 전혀 하지 않는 것이 현실입니다. 좋은 뉴스? 소셜 시큐리티만으로 생활이 가능합니다!

자신의 비즈니스 소유:1%

이 비율은 낮지만 점점 더 많은 퇴직자들이 퇴직 후 사업을 시작하고 있으며 잘하고 있습니다.

GEM(Global Entrepreneurship Monitor)에 따르면 전 세계적으로 가장 높은 기업가 정신 비율이 55-64세 연령대로 이동했습니다. 그리고 50대 이상의 기업가 활동은 2008년 이후 50% 이상 증가했습니다.

미국에서는 3,400만 명의 노인이 사업을 시작하기를 원합니다.

훗날 재정적 성공에 대해 자세히 알아보고 50세 이상의 사람들을 위한 12가지 사업 아이디어를 살펴보세요.

연금:18%

Transamerica는 퇴직자의 18%가 연금으로 소득을 올리고 있다고 보고합니다.

연금은 저축으로 구매하는 지불 방식입니다. 미리 결정된 수익원에 대해 고정 금액을 지불하고 있습니다.

가장 가치 있는 자산인 계획은 미국인의 18%만이 수행합니다.

당신이 이 기사를 읽고 있기 때문에 평균보다 훨씬 더 나은 성과를 내고 있다는 것은 좋은 일입니다. 그러나 실제로 가장 가치 있고 활용도가 낮은 자산이 무엇입니까? 계획? 은퇴 자금을 위한 서면 계획은 무엇입니까?

Fidelity에 따르면 미국인의 18%만이 서면 퇴직 계획을 가지고 있습니다.

은퇴하면 더 이상 매달 또는 매년 살지 않습니다. 일을 그만두면 남은 인생을 마련하기 위해 예산을 편성해야 하는 한정된 재정 자원을 처리해야 합니다. 정말 계획이 필요합니다.

NewRetirement Planner를 사용하면 퇴직 계획을 쉽게 생성, 관리 및 추적할 수 있습니다. 무엇보다도 포괄적인 시스템을 통해 시간, 세금, 투자, 건강 관리 등을 더 잘할 수 있습니다. 그러면 더 많은 부와 안전과 행복이 생길 것입니다.


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