편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
"회색 이혼"(50세 이후 이혼)은 은퇴 생활 방식을 정말로 어렵게 만들 수 있습니다.
"I do"라고 말할 때 개인 재정이 가장 먼저 마음에 들지 않을 수 있습니다. 그러나 사실은 결혼하고 계속 결혼하는 부부는 비용 분담, 유리한 세제 혜택, 두 가지(또는 그 이상의) 소득원이 있는 것과 같은 독신에게는 없는 혜택이 있습니다.
베이비 붐 세대는 항상 고정관념을 깨는 것으로 알려져 있으며, 그 중 하나가 결혼의 전통적인 제약일 수 있습니다.
미국 인구 조사국의 데이터에 따르면 50세 이상 인구의 이혼율은 1990년 이후 2배 증가했습니다. 그리고 이혼율이 3배 증가한 65세 이상 인구의 이혼율은 더 나빠졌습니다.
설상가상으로 결혼의 재정적 이점이 없다면 미혼 베이비붐 세대는 빈곤 상태에서 생활할 가능성이 거의 5배나 더 높습니다.
은퇴를 앞둔 50세 이후의 이혼은 생각할 거리가 많다. 다음은 16가지 고려 사항입니다.
Bowling Green State University의 사회학자인 Susan Brown은 "회색 이혼을 겪는 개인은 경제적으로 상당히 불리하며 인구가 증가하고 있습니다."라고 말합니다.
기혼자에 비해 "회색 이혼"의 희생양이 된 사람들은 직장을 그만두고 전성기를 맞이하여 편안하게 생활하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
재정적 이점에 관해서는 커플이 만들어졌습니다. 둘 이상의 수입원이 있고 비용을 분할할 수 있는 능력이 있으면 독신보다 부부가 재정적 부담을 더 쉽게 해결할 수 있습니다. 또한 세금 혜택과 결혼한 부부를 위한 사회 보장 혜택이 있습니다.
반면 독신은 모기지, 집세, 생활비, 보험 등을 스스로 부담해야 한다.
"사회 보장 제도는 대부분의 장로가 결혼한 시대에 설계되었으며, 오늘날에는 흔하지 않고 미래에는 훨씬 덜 일반적일 가능성이 있는 시나리오입니다." "사실, 결혼 감소는 여성의 사회 보장에 대한 배우자 및 과부의 수혜 자격 감소와 관련이 있습니다."
독신, 특히 은퇴가 임박한 사람들은 자원이 더 빨리 고갈되는 것을 볼 수 있습니다. 이러한 경향은 특히 성인이 자원을 가장 필요로 하는 시기인 은퇴 시기와 관련이 있습니다.
여성에게 가장 어려운 작업:
경제적인 불이익은 이혼한 여성이나 미혼 여성에게 가장 큰 부담입니다. 그러나 Bowling Green의 연구에 따르면 말년에 과부가 된 사람들이 가장 유리한 독신자들입니다.
이혼은 가슴 아픈 일이지만 아마도 인생에서 가장 행복한 시기를 맞이하게 될 것입니다!
Age Wave와 Merrill Lynch의 연구에 따르면 우리는 인생의 모든 기간 중 65세에서 74세 사이가 가장 행복하고 가장 만족합니다.
그리고 프린스턴 대학과 런던 정경 대학의 전문가들은 행복이 23세와 69세에 최고조에 달한다는 사실을 발견했습니다.
와! 예순 아홉! 그것은 우리 중 많은 사람들보다 나이가 많습니다. 그리고 69세를 넘었다고 해도 아직 행복이 많이 남아 있습니다. 행복은 일반적으로 절벽에서 떨어지지 않습니다!
부부의 절반이 다른 부부보다 재정적으로 더 많은 정보를 얻는 것은 드문 일이 아닙니다. 지식이 부족한 경우 지금이 전체 재무 상황을 파악해야 할 때입니다.
귀하와 귀하의 배우자 모두에 대한 전체 신용 보고서를 받고 세금 보고서를 보는 것으로 시작할 수 있습니다. 그리고 NOLO는 이혼 발견 시 숨겨진 자산을 찾는 방법에 대한 가이드를 제공합니다.
50세 이후에 이혼하는 대부분의 부부는 장기 결혼 생활을 하고 있었습니다. 따라서 자산의 50/50 분할이 적절하고 위자료가 지급될 가능성이 높습니다.
그리고 부채는 분할에서 면제되지 않습니다. 공동 재산법이 있는 주에서는 배우자의 부채가 본인 명의가 아니더라도 절반을 책임져야 합니다.
재무 설계사와 협력하고 예상치 못한 재정 위기에 대비하면 부를 보호할 수 있고 잠재적으로 화를 낸 후 손실을 줄일 수 있습니다. 또한 다음을 포함하여 스스로 탐색하고 싶지 않을 수 있는 몇 가지 고려 사항이 있습니다.
QDRO: 401(k)s 또는 비과세 연금과 같은 은퇴 계획은 부부를 주요 세금 영향으로부터 보호하기 위해 분할 방식을 결정하기 위해 "적격 가정 관계 명령" 또는 QDRO가 필요합니다. 은퇴 플래너는 QDRO를 받기에 가장 좋은 시기에 대해 조언할 수 있습니다. 예를 들어, 한 배우자가 명령을 받기 전에 사망하면 다른 배우자는 계획했던 돈을 잃을 수 있습니다.
집에 대한 질문: 어떤 부부에게는 이익을 팔아서 나누는 것이 최선의 행동일 수 있습니다. 그러나 배우자 중 한 사람이 집을 유지하기를 원하면 은퇴 재정적 안정을 제공할 수 있습니다. 조언자는 그 결정을 둘러싼 혼란스러운 물을 제거하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
정착: 재정 고문이 정착하기 전에 모든 합의를 검토하기를 원할 것입니다. 훌륭한 조언자는 세부 사항을 개선하고 남은 인생에 영향을 미치는 함정을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
혼전 계약을 하지 않았다고 가정하면 이혼은 거주하는 주의 규칙에 따릅니다. 일반적으로 규칙은 자산의 공정한 분배를 추구합니다. 일부 주(공유 재산 주:애리조나, 캘리포니아, 아이다호, 루이지애나, 네바다, 뉴멕시코, 텍사스, 워싱턴, 위스콘신)에서는 당사자가 합의하지 않는 경우 결혼 중 취득한 자산을 균등하게 분할합니다. .
귀하의 집과 401(k)는 일반적으로 부부의 가장 소중한 자산이기 때문에 이혼 시 특히 논쟁이 될 수 있습니다.
401(k) 도움말 센터에 따르면 이혼 시 401(k) 및 기타 퇴직 계좌를 처리하는 일반적인 네 가지 방법이 있습니다.
1. 비슷한 가치: 이 경우, 당신은 401(k)를 유지할 수 있고 당신의 배우자는 그에 상응하는 가치를 가질 것입니다.
2. 계정 분할: 401(k)에서 돈을 분할하려는 경우 분배 규칙 및 401(k)와 관련된 기타 규정으로 인해 복잡해질 수 있습니다. 계좌에서 돈을 나누려면 특별 법원 명령인 QDRO(Qualified Domestic Relations Order)가 필요합니다.
3. 계정 청산: 계정을 현금화할 수 있지만 일반적으로 분배 규칙으로 인해 최선의 선택은 아닙니다.
4. 롤오버: 401(k)를 시작한 회사에서 근무하지 않는 경우 계정 전체 또는 일부 롤오버.
늙은 개에게 새로운 기술을 가르치는 것은 어려울 수 있으므로 이 과정에서 자신을 가볍게 하십시오.
헤어지는 것은 어려운 일입니다. 나이에 상관없이요. 하지만 50대 이상에서는 일상과 선호도가 확고해지면 더 어려울 수 있습니다.
이 기간 동안 자신을 잘 돌보고, 친구를 만나고, 활발하게 활동하십시오.
재정 고문과 함께 일하든 그렇지 않든, 새로 독신으로서 가진 것을 스스로 평가하고 앞으로의 계획을 세우는 것은 큰 힘이 될 수 있습니다. 재정적으로 뒤쳐져 있더라도 필요한 것이 무엇인지 아는 것이 많은 도움이 될 수 있습니다.
50세 이후에는 이혼을 생각하기 시작하는 즉시 독신으로서 자신만의 은퇴 계획을 세우는 것이 중요합니다. 현재 가지고 있는 것과 미래에 지출하고 싶은 것을 문서화하고 현재 위치를 확인하십시오. 그런 다음 나중에 은퇴하거나 더 저렴한 커뮤니티로 이동하여 자신을 위한 안전한 미래를 만들기 위해 계획을 조정하십시오.
NewRetirement Retirement Planner를 사용하면 이 과정을 쉽게 수행할 수 있으며 계획에 따라 기분이 좋아질 것입니다.
이혼했지만 결혼 생활이 10년 이상 지속된 경우 다음과 같은 경우 전 배우자 기록에 따라 혜택을 받을 수 있습니다(재혼한 경우에도).
전 배우자의 사회 보장 번호가 있다고 가정하면 사회 보장국에서 배우자 급여 또는 본인의 사회 보장 급여 중 가장 큰 급여를 받을 수 있는지 알아낼 수 있습니다.
거의 모든 재정 결정에는 세금 관련 사항이 있습니다. 예:
다시 말하지만, 재정 고문은 회색 이혼에 대한 세금 문제를 파악하는 데 유용할 수 있습니다.
귀하의 현재 및 은퇴 재정 상황만 정리해야 하는 것은 아닙니다. 또한 유산 계획과 수혜자 지정이 업데이트되었는지 확인하는 것이 좋습니다.
미성년 자녀에 대한 지원은 항상 이혼 합의의 일부입니다. 그러나 성인 아동을 지원할 책임이 있는 사람을 문서화할 수도 있습니다.
많은 부부가 장기 요양을 위해 서로에게 의존할 계획입니다. 그것은 분명히 이혼 후에 일반적으로 효과가 없을 것입니다.
장기 요양 옵션을 신중하게 고려하십시오. 보살핌을 받고자 하는 것과 그에 대한 비용을 어떻게 지불할 것인지 생각해 보십시오. 다음은 장기 요양 계획을 위한 가이드입니다.
65세에 Medicare 자격이 되기 전에는 배우자에게 의료 보장을 의존하고 있을 수 있습니다.
이혼 후 보험 및 본인 부담 비용에 대한 옵션을 신중하게 고려하십시오. 이 기사에서 Medicare 자격 이전에 의료비를 마련하는 9가지 창의적인 방법에 대한 아이디어를 찾을 수 있습니다.
재혼은 이혼으로 끝날 가능성이 높으므로 다음 결혼을 위한 혼전 계약서를 작성하는 것을 고려하십시오.
그것에서 당신은 이러한 많은 금전적 문제를 다룰 수 있습니다. 이것은 당신이 나이가 많고, 초혼보다 생각할 자산이 더 많으며, 양쪽 모두에 성인 자녀가 있을 수 있기 때문에 중요합니다.
혼자라는 것은 많은 사람들에게 무섭게 들리고 다른 사람들에게는 해방감을 주는 것처럼 들립니다.
어느 쪽이든, 솔로 시니어가 되기 위한 17가지 팁이 있습니다!
