42세이든 62세이든 상관없이 은퇴에 대해 불안해하는 사람들을 위해 일을 단순하게 유지하기 위해 기존의 계획 전략은 돈을 저축하고 투자하는 방법에 중점을 둡니다. X 금액을 저축하고 현명하게 투자하면 N년 동안 행복하게 살 수 있습니다. 은퇴에 대한 오해는 그렇게 시작됩니다.
저축은 좋은데 어렵다. 현명한 투자는 좋은데 적절한 전략을 사용하지 않으면 상당히 어렵습니다.
주식 시장의 기복, 인플레이션, 의료 및 간병인 비용을 흡수하면서 은퇴 시 예산을 충족하기 위해 저축을 최대한 활용할 수 있기를 바라는 것은 사실상 당신이 언제까지나 재정 상태에 대해 긴장을 유지하도록 보장합니다. 은퇴.
오해 1:401(k)/IRA 계획은 퇴직 소득을 제공합니다. 401(k) 플랜 및 IRA와 같은 차량은 세금 이연 저축을 할 수 있기 때문에 좋은 저축 방법입니다. 그리고 의무적으로 요구되는 최소 분배금을 따르기만 하면 퇴직금 인출 전략이 생깁니다. 문제:70½세부터 이 계획에서 분배금을 빼야 하지만, 돈이 필요한지 여부에 관계없이 "소득"은 돈 없이 받는 돈으로 구성되기 때문에 진정한 소득 의미의 퇴직 소득 전략이 아닙니다. 기타 재정적 영향. 인출은 총 저축에 영향을 미치므로 진정한 소득이 아닙니다. 추신 세금 납부를 피할 수는 없지만 여기에서 설명하는 것처럼 세금을 최소화할 수는 있습니다.
오해 2:퇴직금 계산기는 정확합니다. 퇴직 계획을 조사할 때 퇴직 계산기라고 하는 여러 버전의 장치를 찾을 수 있습니다. 빈칸을 채우고 숫자를 알려주는 것은 괜찮습니다. 문제:계산기는 얼마나 많은 돈을 모아야 하는지 대략적으로 알려줄 수 있지만 개인 상황을 다루거나 보장된 평생 수입을 계획하는 데 도움이 되지는 않습니다.
오해 3:자산 배분을 설정하고 잊어버리십시오. 대부분의 사람들은 401(k) 또는 IRA에 있는 돈이 분산되어 있는지 확인해야 한다는 것을 알고 있습니다. 예를 들어, 당신의 저축은 성장주와 같은 한 가지 유형의 자산군에만 투자되어서는 안 됩니다. 문제:조언에 없는 것은 다음과 같습니다. 은퇴를 앞두고 있을 때 은퇴 전 자산 배분을 재고하고 다른 선택 사항을 혼합해야 합니다. 35세에 세운 계획은 65세에 작동하지 않습니다.
오해 4:모든 연금은 나쁘다. 주식 시장 및 기타 수익을 기반으로 제품 판매를 통해 비즈니스를 구축한 고문의 광고 및 소셜 미디어의 북소리에서 듣게 될 내용입니다. 문제:헤드라인은 다양한 유형의 연금을 구분하지 않습니다. 예를 들어 소득 연금은 사회 보장 또는 연금과 유사한 평생 소득을 보장하는 유일한 상품입니다. 따라서 많은 사람들에게 소득 연금을 포트폴리오의 일부로 포함하는 것이 좋지만 100%는 포함하지 않는 것이 좋습니다.
오해 5:모든 역 모기지 전략은 좋지 않습니다. 연금과 마찬가지로 업계는 리버스 모기지를 사용하지 말라고 확신하게 되었습니다. 문제:퇴직자들은 이 옵션이 다양한 퇴직 전략의 일부로 혜택을 제공할 수 있는지 여부를 다시 고려해야 합니다. 적절하고 적절하게 관리되는 리버스 모기지는 은퇴 계획을 위한 면세 현금 흐름과 장기 유동성의 형태로 마음의 평화를 제공할 수 있습니다.
오해 6:재정 고문은 모든 옵션을 고려합니다. 귀하의 재정 고문이 귀하와 자산 배분에 대해 논의했습니다. 얼마나 많은 돈을 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF, 현금에 투자해야 합니까? 문제:어드바이저가 제품에 대해 충분히 이야기하지 않습니다. 배당. 퇴직 소득을 창출하기 위해 롤오버 IRA/401(k), 개인 저축, 이연 연금 및 주택 자산과 같은 주요 저축 출처로 구체적으로 무엇을 합니까? 각각 고유한 세금 및 기타 고려 사항이 있습니다. 퇴직 소득 계획에서 이를 가장 효율적으로 사용하는 방법을 결정하는 것이 퇴직 소득 성공에 가장 큰 기여를 할 수 있습니다.
돈을 절약하는 것은 간단하지만 중요한 개념입니다. 은퇴가 가까워지면 저축할 수 있는 소득이 얼마나 되는지 결정하는 것만큼이나 중요합니다. 저축이 가진 소득에 집중하면 결정이 더 쉬워질 것입니다.
