당신이 대부분의 잠재적인 재정 자문 고객과 같다면 고문이 자신의 재정 생활에 어떻게 부합하는지 설명하는 것을 들어본 적이 있을 것입니다. 고문도 역할을 하여 고객으로서 최고의 오디션을 제공하고 성공, 업계에서의 전문성, 필요한 수익을 창출하는 데 있어 가능한 한 효과적인 능력을 보여줍니다.

오랜 재정 고문으로서 저는 고객이 고문이 자신에게 적합한 방법뿐만 아니라 귀하의 재정, 목표 및 상황이 특정 고문의 비즈니스 모델에 어떻게 부합하는지를 고려하는 데 더 많은 시간을 할애해야 한다고 믿게 되었습니다.

사실 이것은 고려해야 할 가장 중요한 질문 중 하나가 될 수 있다고 생각합니다. 대답은 가정됩니다. 고문은 클라이언트를 위해 일하고 있으며 클라이언트를 영원히 유지하기를 원합니다. 그러나 항상 그런 것은 아닙니다.

당신의 고문의 동기는 무엇입니까?

조언자의 이익 동기를 이해하면 조언자의 합리화를 해독하는 데 도움이 될 수 있습니다. 가장 널리 퍼진 세 가지 비즈니스 모델을 주의 깊게 검토하면 고문의 근본적인 동기에 의문을 제기할 수 있습니다.

1. 수수료 기반 비즈니스 모델입니다. 이 비즈니스 모델에서 고문은 금융 상품의 초기 판매로 인한 수익의 전부는 아니더라도 대부분을 받습니다. 이 관계에서 고문은 보상을 프론트 엔드로 로드합니다. 이 비즈니스 모델의 고문이 더 많은 수익을 얻으려면 계속해서 새로운 금융 상품을 귀하의 포트폴리오에 넣어야 합니다.
2. 유료 비즈니스 모델에서는 고문은 선불 커미션을 받는 것이 아니라 회사에 보유하고 있는 자산의 양에 따라 주기적으로 지급됩니다. 이러한 유형의 모델에서 영구적인 수익원을 창출하는 책임은 고문에게 있습니다. 선불 수익이 발생하지 않기 때문에 고문은 수수료 기반 회사와 동일한 수익을 얻으려면 훨씬 더 오랜 기간 동안 고객을 유지해야 합니다.
3. 하이브리드 모델에서 고문은 위에서 언급한 두 가지 비즈니스 모델의 일부 혜택을 받습니다. 하이브리드 모델에서 고문은 자문 수수료를 부과하지만 여전히 특정 제품 판매에 대한 수수료를 받을 수 있습니다. 수수료가 발생하는 경우 이러한 유형의 고문은 거래 중인 고객에게 해당 이해 상충을 공개해야 합니다. 이러한 수익 모델의 조합을 통해 고문은 단기간에 사례를 구축할 수 있지만 여전히 장기적인 고객 유지 및 성장을 계획할 수 있습니다.

재정 자문 고객으로서 귀하는 모든 추천 사항이 귀하의 투자 목표를 달성하는지 여부에 대한 렌즈를 통해 모든 추천 사항을 검토해야 합니다. 금융 서비스 산업의 특성은 매우 거래적이었습니다. 부분적으로는 조언자에 대한 근본적인 이해 상충과 조언자 또는 투자를 주기적으로 바꾸는 고객 기반으로 인해 부분적으로는 차선책의 희미한 빛에 유혹을 받습니다.

어드바이저 비즈니스 모델의 ABC

고객-재무 고문 관계를 위한 잠재적으로 더 나은 시스템은 고문과 고객이 함께 이기거나 지는 시스템입니다. 어드바이저가 이기고 클라이언트가 지는 것은 없습니다. 이러한 유형의 시스템은 고객에게 적합한 자금 관리 경험을 구축하는 데 필요한 특정 자산군, 부문, 자금 관리자, 뮤추얼 펀드 등의 상대적 강점을 바탕으로 고문이 자산을 할당하는 장기적인 관계를 기반으로 합니다. .

최고의 조언자는 자신이 하는 일을 좋아합니다. 그들은 투자, 조언 및 재무 계획에 열정적입니다. 종종 간과될 수 있는 것은 고객에게 봉사하려는 열정입니다. 고객으로서 당신이 고문의 비즈니스 모델에 맞는 위치를 식별함으로써 재정적 미래를 통제할 수 있습니다. 고문의 모든 수익을 미리 로드하지 않음으로써 투자자는 포트폴리오에서 서비스의 필요성을 창출할 수 있습니다. 행복한 고객은 장기 고객입니다.

시장이 변화함에 따라 투자자는 해당 시장의 조건에 적응할 수 있어야 합니다. 단기적인 해결책을 제시하는 고문을 선택하는 데 단기적인 관점을 취하면 장기적인 결과를 얻지 못할 것입니다. 시장과 시장의 변화는 장기 전략을 기반으로 하므로 재무 계획의 가장 큰 구성 요소인 은퇴 계획도 이 전략을 따라야 합니다.

고문의 비즈니스 모델과 고객과 협력하는 개인적인 접근 방식을 모두 결정하여 장기적 요구 사항에 적합한지 판단하는 것이 중요합니다. 다음은 기본 재정 고문 비즈니스 모델에 대한 개요입니다.

1. 투자 관리: 자산관리를 통한 수익 창출에 집중하며 재무설계 서비스는 제공하지 않습니다. 확실한 재정 계획이 있다고 생각하지만 강력한 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 필요한 경우 이 모델이 귀하의 요구에 적합한 모델일 수 있습니다.
2. 하이브리드: 투자 관리와 재무 계획을 결합하지만 재무 계획 서비스는 필요에 따라 비공식적으로 제공됩니다. 때때로 재무 계획에 대한 지침이 필요할 수 있다고 생각되는 경우(아마도 새로운 사업을 시작하거나 또 다른 중요한 삶의 전환을 고려할 때) 하이브리드 모델이 필요할 수 있지만 그렇지 않은 경우 요구 사항이 투자 관리에 중점을 둡니다.
3. 자산 관리: 지난 10년 동안 가장 빠르게 성장한 금융 자문 유형. 일반적으로 더 부유한 고객의 광범위한 요구를 충족하기 위해 포괄적인 서비스를 제공합니다. 대규모 포트폴리오와 더 복잡한 투자 요구 사항이 있는 경우 자산 관리 서비스를 고려할 수 있습니다.
4. 재무 기획 회사: 고객이 재정 목표를 달성할 수 있도록 재정 계획 프로세스에 중점을 둡니다. 투자 전략은 일반적으로 ETF나 펀드와 같이 수동적이며 비용이 저렴합니다. 재무 계획 회사는 투자를 막 시작한 사람들, 복잡한 투자 요구 사항이 없는 사람들 또는 자신의 포트폴리오를 편안하게 관리하고 재정 목표 달성에 대한 지침이 필요한 사람들에게 매우 적합할 수 있습니다.
5. 금융 컨설팅 회사: 고객과의 전화 또는 인터넷 상호 작용에 의존하는 저렴한 월 사용료로 DIY 접근 방식을 더 많이 사용합니다. 고문 간접비는 낮고 일반적으로 장기 비즈니스 가치에 대한 강조가 덜한 높은 현금 흐름을 선호합니다. 이 유형의 모델은 자신의 포트폴리오를 편안하게 관리하고 재무 계획 지침이 거의 필요하지 않은 사람들에게 적합합니다.

귀하의 요구 사항과 이러한 모델에 어떻게 부합하는지 고려하십시오. 투자를 관리할 사람이 필요하십니까? 더 복잡한 투자 요구 사항을 가진 상당한 양의 재산이 있습니까? 재정 계획 지원을 찾고 있습니까? 예를 들어, 은퇴 목표와 그 목표를 달성하기 위해 해야 할 일을 파악하는 데 도움을 줄 사람이 있습니다. 또는 주택과 같은 주요 구매 계획을 세우는 데 도움이 필요할 수 있습니다. 아마도 당신은 자신의 투자 및 재무 계획을 다루는 것이 편안하고 많은 재무 계획 지원의 필요성을 느끼지 않을 수 있습니다.

이러한 모든 요소는 귀하의 재정적 필요에 가장 적합한 고문 유형에 영향을 미칩니다.

적합한 조언자를 찾는 방법

아래 질문은 잠재적인 재정 고문에게 무엇을 물어야 하는지에 대한 지침이 될 수 있습니다.

1. 경력의 어느 단계에 있습니까? 배경:귀하의 고문이 경력에서 어디에 있는지 이해하면 그들의 경력 목표가 귀하의 요구와 어떻게 교차하는지 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
2. 어떤 유형의 은퇴 계획을 경험해 보셨습니까? 고문의 경험은 귀하의 요구 사항과 맞아야 합니다. 배경:많은 조언가들이 은퇴를 위한 저축을 돕는 점에서는 훌륭하지만 은퇴 기간 동안 저축을 위한 지출 계획을 결정하는 데 도움이 되는 전문 지식은 거의 없습니다.
3. 현금 흐름, 소득 또는 자산 성장에 중점을 두고 있습니까? 배경:어드바이저는 투자 및 은퇴 계획에 대해 서로 다른 철학을 가지고 있으며 이러한 철학은 귀하의 요구 사항과 일치해야 합니다. 은퇴 후 소득을 우선시하고 고문이 자산을 늘리고 싶어한다면 잠재적인 단절이 될 수 있습니다.
4. 투자 추천 기준은 무엇입니까? 배경:고문은 고객이 누구이며 목표가 무엇인지에 대한 강한 이해가 있어야 합니다. 적절한 조언자는 당신의 위험 허용 수준 이상으로 당신을 밀어붙이려 해서는 안 됩니다. 그들이 그렇게 한다면 아마도 귀하의 최선의 이익을 염두에 두지 않은 위험 신호일 것입니다.
5. 보상을 줄일 수 있는 전략을 추구하는 데 얼마나 개방적입니까? 배경:어드바이저의 수입을 감소시킬 가능성이 있는 포트폴리오를 변경하고 싶지만 변경에 동의하지 않거나 인센티브가 제공되지 않기 때문에 특정 이동을 권장하지 않는 경우에도 변경해야 합니다. 적기가 되십시오.
6. 고객을 어떻게 더 잘 알 수 있습니까? 배경:고문은 귀하의 포트폴리오를 극대화하기 위해 노력해야 할 뿐만 아니라 귀하에게 한 사람으로서 투자해야 합니다. 많은 개인 정보가 재정 상황에 중요한 영향을 미칩니다. 귀하의 고문은 투자 또는 재무 계획을 제안할 때 이러한 점을 염두에 두어야 합니다.

고문의 비즈니스 모델, 경력 목표 및 조언 스타일을 이해하고 나면 귀하의 요구 사항이 일치하는지 더 잘 알 수 있고 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.

면허가 있는 보험 전문가. 우리는 개인이 필요와 목표에 맞게 다양한 투자 및 보험 상품을 사용하여 은퇴 전략을 세울 수 있도록 돕는 독립 금융 서비스 회사입니다. 이 자료는 정보 제공 및 교육 목적으로만 준비되었습니다. 회계, 법률, 세금 또는 투자 조언을 제공하기 위한 것이 아니며 이에 의존해서는 안 됩니다.

투자에는 원금 손실을 비롯한 위험이 따릅니다. 어떤 투자 전략도 가치 하락 기간에 이익을 보장하거나 손실을 방지할 수 없습니다. 보호 혜택 또는 평생 소득에 대한 모든 언급은 일반적으로 고정 보험 상품을 언급하며 증권이나 투자 상품이 아닙니다. 보험 및 연금 상품은 발행 보험 회사의 재정 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다.

18718 - 2019/4/1