정말 하고 싶지 않은 수혜자의 실수

연금이나 생명 보험에 가입하고 수혜자 이름을 지정하면 해당 수혜자 지정에 대해 다시는 생각하지 못할 수도 있습니다. 하지만 그것은 큰 실수일 수 있습니다.

이혼하고 재혼했지만 수혜자를 전 배우자에서 현재 배우자로 변경하지 않으면 전 배우자가 수익금을 받게 됩니다. 이혼 외에도 결혼이나 사랑하는 사람의 죽음과 같은 다른 삶의 변화는 수혜자를 검토하는 기회입니다.

또한 손주와 같이 포함하고 싶은 새로운 사람들이 인생에 있을 수 있습니다. 지원하고 싶은 자선 단체가 있을 수 있습니다.

변경하기 전에 기본 및 우발 수혜자의 작동 방식을 이해하는 것이 중요합니다.

기혼인 경우 일반적으로 배우자가 주요 수혜자이고 자녀 또는 자녀가 우발적입니다. 귀하의 주요 수혜자가 귀하보다 먼저 또는 귀하와 동시에 사망하는 경우 조건부 수혜자는 귀하의 사망 시 수익금을 받게 됩니다.

주요 수혜자의 사망에 대해 보험사에 통지해야 하지만, 그렇게 하지 않더라도 수익금은 자동으로 귀하의 우발 수혜자에게 돌아갑니다.

세대에 걸친 공정성

손자가 많으면 문제가 더 복잡해집니다.

당신이 결혼했고 세 명의 성인 자녀가 있다고 가정해 봅시다. 기본 수혜자는 배우자를 주요 수혜자로 지정하고 자녀는 모두 수익금을 동등하게 공유할 우발 수혜자로 지정하는 것입니다.

여기가 복잡해집니다. A 자녀에게 자녀가 3명, B 자녀가 없고 C 자녀가 2명으로 총 5명의 손자가 있다고 가정합니다.

귀하의 배우자와 자녀 C가 모두 귀하보다 앞서 있다면 어떻게 됩니까? 이 경우 수혜자를 올바르게 설정하지 않으면 모든 수익금이 생존한 두 자녀에게 돌아갈 것입니다. 자녀 C의 두 자녀는 상속이 취소됩니다.

그것은 대부분의 사람들이 원하는 것이 아닙니다.

대신, 자녀 중 한 명이 사망한 경우 그들의 몫이 자녀에게 돌아가도록 지정할 수 있습니다. 이것을 등자당 분포라고 합니다.

그것은 가족의 각 지부가 평등한 몫을 받게 된다는 것을 의미합니다. 그렇게 하려면 균등 분배(1인당)가 기본이기 때문에 스트라이프 단위로 요청해야 합니다.

스트립스 지정은 대부분의 보험사에서 제공되지만 모든 보험사에서 제공되는 것은 아닙니다.

수혜자 지정이 귀하의 의지보다 중요합니다. 따라서 올바르게 처리하십시오.

연금, 생명 보험 및 퇴직 계획은 수혜자를 나열하기 때문에 모두 검인 법원을 우회합니다. 즉, 누가 수익금을 받는지는 귀하의 의지에 따라 결정되지 않습니다. 따라서 올바른 수혜자를 확보하는 것이 매우 중요합니다.

각 젓가락을 사용하는 방법에 대한 저의 간단한 동영상은 https://www.youtube.com/watch?v=rOBK-nVYxgA에서 온라인으로 볼 수 있습니다.

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