“프리랜서로 직장을 그만두거나 다른 직장에 취직하면 퇴직 계좌로 무엇을 해야 합니까? 돈을 잃지 않겠습니다. 그렇죠?”

— 제니퍼, 브루클린, 뉴욕

떠나기 전에 은퇴 저축에 대한 (잠재적으로 부정적인) 영향을 이해하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 상당한 달러를 잃을 수 있습니다. 다음 질문을 고려하십시오.

기득권이 있습니까?

돈 당신 기여는 항상 100% 기득권이지만, 귀하의 회사 매칭은 일반적으로 일반적으로 3~5년의 기간에 걸쳐 귀속됩니다. 회사를 떠날 경우 고용주가 제공한 매치의 일부 또는 전체와 해당 매치의 모든 수입을 상실할 수 있습니다.

401(k)에서 미결제 대출이 있습니까?

그렇게 하고 떠나면 일반적으로 60일 이내에 대출 잔액을 빨리 갚아야 합니다. 제때 갚지 않으면 분배로 간주되어 해당 연도에 10%의 벌금과 함께 세금을 내야 합니다.

계정에 $5,000 미만이 있습니까?

그렇다면 즉시 돈을 이월하거나 이전 고용주가 IRS에서 요구하는 20%를 자동으로 원천 징수하여 직접 분배할 수 있습니다. 이 경우, 60일 이내에 전체 금액을 이월하지 않고 59½세 미만인 경우 아직 납부해야 할 세금 외에 10%의 세금이 부과됩니다.

새 고용주에게 은퇴 계획이 있습니까?

그렇다면 이전 계획의 돈을 새 계획으로 이월할 수 있습니다. 언제 참여할 수 있는지 알아보고 새로운 투자가 무엇인지 생각해 보십시오. 대기 기간이 있는 경우 그 동안 이전 고용주의 계획에 자금을 남겨 둘 수 있습니다. 그러나 세금 문제를 피하려면 모든 롤오버 수표를 귀하가 아닌 새 요금제 관리자에게 직접 작성해야 합니다.

출발 후 돈이 필요하다고 생각하십니까?

짧은 및 비용이 발생하므로 재고해야 합니다. 장기적으로. 플랜을 현금화하면 세금과 벌금이 부과됩니다(위 참조). 게다가 은퇴를 위한 저축에 큰 차질이 생길 수 있습니다. 즉, 하지 마세요!

대부분의 경우 직업을 바꾸거나 프리랜서가 될 때 가장 좋은 전략은 401(k)를 IRA 또는 Roth IRA로 롤오버하는 것입니다. 이렇게 하면 잠재적으로 더 낮은 수수료와 비용으로 더 많은 통제와 더 다양한 투자 옵션을 가질 수 있습니다. 또한 귀하의 계정에 계속해서 기부할 수 있습니다. 이는 이전 고용주에게 맡겼다면 할 수 없었을 것입니다.

롤오버를 받도록 이미 IRA를 설정했다면 좋습니다. 그렇지 않은 경우 거의 모든 금융 기관에서 쉽게 개설할 수 있습니다. 관리자가 직접 수표를 보내도록 하십시오. 새로운 관리자에게 세금 문제를 피하고 Roth로 롤백하면 해당 연도에 롤링된 금액에 대해 세금을 내야 한다는 점을 기억하십시오. 행운을 빕니다!