우리 사회와 경제가 계속해서 종이를 사용하지 않게 됨에 따라 은행 거래 명세서를 검토하고 이해할 수 있다는 아이디어는 역사상 다른 시간으로의 후퇴처럼 보일 수 있습니다. 그러나 기술이 크게 바뀌었지만 은행 거래 명세서는 여전히 중요한 서비스를 제공합니다. 문서 기록과 비교하여 활동을 확인할 수 있는 기능을 제공합니다.
그러나 이를 효과적으로 수행하려면 은행 거래 내역을 이해하는 방법을 알아야 합니다. 수표의 균형을 맞추고 집에서 요리한 식사를 준비하는 것처럼 은행 거래 명세서를 이해하는 것은 잃어버린 예술이 될 수 있는 매우 실질적인 위험에 처해 있습니다.
그것이 당신을 설명한다면 그 아이디어를 다시 생각해 보십시오.
빠른 탐색:
오늘날의 온라인 및 모바일 뱅킹에서 대부분의 소비자는 은행의 거래 알림에 의존하거나 단순히 매일 잔액을 확인합니다. 둘 중 하나 또는 둘 다 체크 아웃하면 조사가 중지됩니다. 하지만 화상을 입을 수도 있습니다!
정기적으로 은행 거래 명세서를 철저히 검토해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다.
은행 명세서 오류의 궁극적인 현실은 시간이 당신 편이 아니라는 것입니다. 오류를 빨리 발견하고 보고할수록 더 쉽게 수정할 수 있습니다. 그러나 너무 오래 기다리면 절차가 훨씬 더 복잡해질 수 있습니다. 그리고 어떤 경우에는 너무 오래 앉아 있는 문제를 해결하지 못할 수도 있습니다.
한 가지 예는 직불 카드에 대한 승인되지 않은 청구입니다. 이러한 상황을 처리하는 방법에 대한 은행의 정책을 확인하십시오. 손실을 보고하는 데 일정 시간이 소요됩니다. 그렇지 않으면 청구 금액의 일부 또는 전체를 부담해야 할 수 있습니다.
ATM 카드 분실은 더 큰 문제입니다. 카드를 자주 사용하지 않는다면, 아마도 신용 카드의 보상을 이용하느라 바쁘기 때문일 것입니다.
책임을 최소화하거나 없애기 위해 직불 카드 분실을 보고해야 하는 특정 시간 제한이 있습니다. 이러한 제한은 일반적으로 다음과 같습니다.
은행 거래 내역을 정기적으로 검토하면 이러한 상황에 대한 최신 정보를 얻을 수 있습니다.
이제 은행 거래 내역을 검토해야 하는 이유를 알았으므로 검토 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 귀하가 귀하의 명세서를 정기적으로 검토하지 않으면 포함된 모든 세부사항을 인식하지 못할 수 있습니다. 은행 거래 명세서는 일반적으로 월 단위로 발행되므로 발행 후 최대한 빨리 검토해야 합니다.
은행 거래 명세서에는 다음 정보가 포함됩니다.
정확한 은행 계좌 잔고를 유지하는 것은 은행 거래 명세서를 검토하는 가장 기본적인 이유일 뿐입니다. 이제부터 시작하겠습니다.
이전 섹션에서 두 번, 귀하의 은행 잔액이 조정되지 않은 상태라고 언급했습니다. 시작 잔액과 끝 잔액 모두입니다. 계정 조정의 요점은 둘 다 정확한지 확인하는 것입니다.
과거에 은행 거래 내역을 조정한 적이 없다면 기말 잔액부터 시작하십시오. 은행 거래 내역서 마감일 현재 계정에서 아직 정산되지 않은 모든 예금을 잔액에 추가합니다. 그런 다음 같은 날짜에 계정을 정산하지 않은 수표 또는 기타 지불금을 공제합니다. 그러면 일반적으로 은행의 기말 잔액과 다른 실제 잔액이 표시됩니다.
이자가 발생하는 계정인 경우 해당 계정에 지불된 이자와 당좌예금 또는 저축예금에 대한 초과인출 활동에 대한 잔액을 조정해야 합니다.
잔액을 성공적으로 조정할 수 없으면 기초 잔액과 관련이 있을 수 있습니다. 이 경우 이전 월별 명세서로 돌아가서 현재 명세서의 기초 잔액인 기말 잔액을 조정해야 합니다.
대부분의 경우 은행 잔고 조정 문제는 개인 부기 관행과 관련이 있습니다. 특정 거래를 기록하거나 기억하지 못하여 조정이 어려울 수 있습니다.
이 내용은 이전 섹션에서 이미 조금 다루었지만 더 자세히 알아볼 가치가 있습니다.
계정에서 의심스러운 청구 항목이 하나 이상 발견되면 조사해야 합니다. 자신의 기록을 확인하고 공제와 관련된 문서가 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 은행에 전화하여 확인을 받으십시오.
은행에서 의심스러운 거래라고 확인하면 승인되지 않은 청구로 신고해야 합니다. 보고 시기를 포함한 은행 정책에 따라 상황이 해결됩니다.
더 중요한 것은 승인되지 않은 청구가 두 개 이상 식별되면 계정이 도난 당했을 수 있다는 것입니다. 이 경우 승인되지 않은 활동의 출처인 경우 계정을 폐쇄하거나 ATM 카드를 교체해야 합니다.
승인되지 않은 활동 및 오류를 즉시 은행에 보고하는 것의 중요성에 대해 논의했습니다. 그러나 이는 외부 당사자에게도 적용될 수 있습니다.
누군가에게 판매된 서비스나 품목에 대한 대가로 수표를 받았다고 가정해 보겠습니다. 당신이 수표를 받았을 때, 당신은 그것을 보는 것을 귀찮게하지 않았습니다. 주머니에 넣고 은행에 갈 때 입금하면 됩니다.
수표가 $110일 것이라고 예상했지만 은행 거래 명세서를 검토한 결과 $100로 결제되었음을 알 수 있습니다. 결제 금액이 $10 부족합니다.
은행에 수표 사본을 요청할 수도 있고 때로는 온라인 뱅킹 플랫폼에서 직접 액세스할 수도 있습니다. $110에 대해 수표가 작성되었지만 $100에 대해서만 정산된 것으로 표시되면 은행 오류이므로 이를 처리해야 합니다.
그러나 수표가 $100에 대해서만 작성된 것으로 판명되면 발행자에게 돌아가 나머지 $10를 회수해야 합니다. 빨리 할수록 더 큰 성공을 거둘 수 있습니다.
결제 측에서도 동일한 일이 발생할 수 있습니다. ATM 카드로 $50를 청구했지만 은행에서 $55로 결제했습니다. 50달러라는 영수증이 있는 경우 5달러 차액은 은행 오류이거나 판매자의 보고 오류입니다. 그러나 영수증에 $55가 표시되면 귀하의 오류입니다. 어느 쪽이든, 그에 따라 청구 금액이나 자신의 은행 잔액을 수정할 수 있도록 아는 것이 좋습니다.
일종의 공식 예산이 있는 경우 은행 거래 내역서에는 이 단계가 필요하지 않을 수 있습니다. 그러나 대부분의 사람들과 마찬가지로 예산이 없다면 은행 거래 명세서가 수입과 지출을 추적하는 데 가장 근접할 수 있습니다.
대부분의 사람들에게 소득의 대부분 또는 전부는 결국 은행 계좌를 통과하게 됩니다. 이 경우 은행 거래 명세서가 들어오는 현금 흐름을 가장 잘 확인할 수 있습니다.
대부분의 사람들은 연간 급여가 얼마인지 알고 있습니다. 일반적으로 $45,000와 같은 고정된 숫자이기 때문에 쉽습니다. 그러나 예산의 관점에서 그 숫자는 실질적으로 관련이 없습니다. 소득세, 건강 보험 및 퇴직 플랜 기여금에 대한 공제로 인해 순이익 수치는 훨씬 낮아질 것입니다. 정기적으로 은행 거래 명세서를 검토해야만 매달 받는 실제 순이익을 알 수 있습니다. 또한 매달 얼마만큼의 생활비가 필요한지 알려줍니다.
비용 측면으로 넘어갑시다. 어떤 식으로든 대부분의 비용이 당좌예금을 통해 지출될 가능성이 높습니다. 여기에는 전자 송금, 수표 또는 ATM 카드를 통한 직접 지불뿐만 아니라 신용 카드로의 월별 지불도 포함됩니다.
매달 수입과 지출을 합산하면 대략적인 예산이 됩니다. 최소한 수입이 지출을 초과하고 있는지 여부를 알려줍니다. 그런 다음 균형을 되찾기 위해 지출 습관을 변경할 수 있습니다.
우리가 살고 있는 온라인 전자 세계에서도 종종 금융 거래를 문서화할 수 있어야 합니다. 모든 회계사가 말하겠지만 가장 기본적인 재무 문서 형식은 은행 거래 내역서입니다. 그것들은 일반적으로 당신의 삶에서 거래의 주요 출처를 나타내기 때문에 각 명세서는 재정 활동에 대한 중요한 기록을 제공합니다.
나중에 소득세를 준비하거나 나중에 청구서에 이의를 제기하기 위해 해당 정보가 필요할 수 있습니다.
이는 충분한 시간 동안 귀하의 진술을 유지하는 일종의 시스템을 유지해야 하는 강력한 사례입니다. 명세서를 컴퓨터에 저장하거나 종이 사본을 인쇄하고 저장하여 그렇게 하는 것은 중요한 것이 아닙니다. 중요한 것은 필요할 때 문서 추적의 가장 기본적인 요소를 사용할 수 있다는 것입니다.
은행에서 명세서를 영원히 보관할 것이라고 기대하지 마십시오. 그렇지 않습니다. 대부분의 은행은 명세서를 보관할 기간을 제한합니다. 3년은 일반적인 제한입니다. 상황, 특히 세금과 관련된 상황이 3년 이상 전에 발생한 경우 이전 명세서의 사본을 보관하지 않으면 문제가 발생합니다.
명세서를 저장할 때 – 그리고 그래야만 합니다 – 안전하게 하고 있는지 확인하십시오. 컴퓨터에 저장하는 경우 암호화된 파일에 보관해야 합니다. 종이 사본을 보관하는 경우 자물쇠와 열쇠로 보관해야 합니다. 은행 거래 명세서가 풍부한 정보를 제공하는 것처럼 도둑에게도 마찬가지입니다.
이제 은행 거래 명세서와 정기적으로 검토해야 할 필요성을 이해했으므로 일관되게 검토해야 합니다. 정기적으로 은행 거래 내역을 검토하는 습관이 없다면 한두 달 정도 건너뛰면 아예 검토하지 않을 수도 있습니다. 그러나 정기적으로 하면 자동으로 수행될 뿐만 아니라 은행 계좌와 전반적인 재정 상태를 더 잘 이해할 수 있습니다.
그리고 은행 계좌가 두 개 이상인 경우 모든 은행 계좌도 정기적으로 검토해야 합니다. 여기에는 저축 계좌가 포함됩니다. 최소한 해당 계정의 입출금을 정기적으로 모니터링하고 싶을 것입니다. 계정 활동이 적더라도 사기 또는 승인되지 않은 활동을 찾기 위해 정기적으로 계정을 검토하는 것이 좋습니다.
온라인 및 모바일 뱅킹은 확실히 그 어느 때보다 쉽게 은행 업무를 수행할 수 있게 해줍니다. 그러나 은행 계좌에서 무슨 일이 일어나고 있는지 항상 알아야 할 책임이 있다는 근본적인 현실은 변하지 않았습니다. 이는 은행 거래 명세서를 이해하고 정기적으로 검토하는 경우에만 발생합니다.