현대 경제에서 은행이 제공하는 많은 서비스가 있습니다. 다양한 유형의 은행은 다양한 유형의 사람과 조직에 서비스를 제공하지만 일반적으로 은행은 자금을 안전하게 보관하고 금융 거래를 처리하며 대출을 발행합니다. 투자 은행은 또한 기업이 주식을 통해 자금을 조달할 수 있도록 지원합니다.
은행 유형에 따라 다양한 유형의 금융 서비스를 제공하지만 일반적으로 은행은 금융 거래 처리, 자금 대출, 사람과 기관의 저장 및 저축 지원에 관여합니다.
소매 금융 소비자 뱅킹이라고도 하는 은 개인 소비자 및 종종 소규모 비즈니스와 협력하는 은행 산업 분야입니다. 소매 은행은 일반적으로 소비자에게 당좌 예금 및 저축 계좌를 제공할 뿐만 아니라 단기 시장 계좌 및 예금 증명서와 같은 기타 유형의 계좌를 제공합니다. 금융시장 계좌 일반적으로 회사 및 정부 기관에 대한 단기 대출에 투자하여 더 높은 이자율을 제공하는 반면 예금 증명서 고객이 최소한의 시간 동안 계정에 돈을 보관하는 데 동의하여 더 높은 이율로 고정할 수 있습니다.
그런 다음 소매 은행은 예금으로 받은 돈을 대출에 사용합니다. . 여기에는 개인 대출, 신용 카드 계좌를 통한 대출, 부동산 담보 대출 및 자동차 대출이 포함됩니다. 은행마다 특정 유형의 대출을 전문으로 하거나 강조할 수 있습니다.
신용 조합 , 회원이 소유하는 비영리 단체인 이 단체는 예금 계좌와 대출을 포함하여 은행에 유사한 서비스를 제공합니다.
미국 은행의 은행 계좌는 일반적으로 Federal Deposit Insurance Corporation에서 은행당 고객당 최대 $250,000까지 보장합니다. . 유사하게, 신용협동조합 계좌는 동일한 금액까지 전국신용협동조합국(National Credit Union Administration)에 의해 보장됩니다. 투자 계좌와 같이 은행을 통해 제공되는 일부 상품은 FDIC 보험이 적용되지 않습니다. 은행은 일반적으로 FDIC가 지원하는 제품 및 서비스 유형과 지원하지 않는 유형을 명확히 합니다.
은행은 또한 금융 거래를 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다. . 디지털 앱으로 송금하거나, 신용 카드로 결제하거나, 수표를 현금으로 바꾸거나, 급여를 직접 입금하는 등 대부분의 현대 금융 거래에는 최소한 하나의 은행이 필요합니다. 은행은 Mastercard 및 Visa와 같은 지불 네트워크와 함께, 그리고 연방 준비 은행과 같은 중앙 은행과 협력하여 자금을 효율적으로 이동합니다.
은행 네트워크는 종종 신용 카드를 사용하거나 수표를 작성할 때 돈이 어떻게 움직이는지에 대한 세부 정보를 소비자에게 투명하게 만듭니다. 그러나 수수료 때문에 판매자에게 간접적으로 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다. 신용 카드 및 기타 디지털 결제를 받기 위해 지불합니다. 어떤 경우에는 네트워크 내 ATM이나 특정 송금 앱과 같은 특정 네트워크를 사용하는 것이 더 나을 수도 있습니다. 은행과 거래를 통해 더 저렴하거나 빠르게 서비스를 받을 수 있기 때문입니다.
모든 은행이 일반 소비자와 직접 거래하는 것은 아닙니다. 판매자 은행으로 알려진 기관 무역을 촉진하기 위해 국제 기업 및 수입 및 수출에 관련된 사람들과 협력합니다. 투자 은행 기업공개(IPO)와 같이 개인 또는 공개 시장에서 주식 및 채권을 판매하려는 대기업과 협력합니다. 특정 은행 및 은행 부서는 부동산에서 운송에 이르기까지 다른 특정 산업의 요구 사항에 중점을 둡니다.
일부 소위 사설 은행 고액 순자산 소비자와 가족에게 프리미엄 서비스를 제공하며 일반적으로 투자 기회에 대해 보다 개별화된 지침을 제공합니다.
일부 대형 금융 기관은 소비자 금융, 소비자 주식 중개 서비스, 가맹점 또는 투자 금융을 비롯한 여러 유형의 서비스를 제공합니다. 또한 부유한 고객을 대상으로 하는 프라이빗 뱅킹 부서가 있을 수도 있습니다.