오늘날의 현대적인 보안 기술에도 불구하고 도난당한 수표를 현금화하는 것은 여전히 가능합니다. "수표를 현금화하면 추적이 가능한가요?" 어떤 경우에는 할 수 없으며 모든 것은 수행 위치와 방법에 따라 다릅니다.
Coldwire의 작성자는 현금화 된 수표는 실제로 추적 가능하지만 수표가 현금화되었는지 또는 예치되었는지 여부를 항상 알 수 있는 것은 아닙니다. 은행에 따라 금액이 $2,500 이상인 경우 신분증을 제시해야 하며 거래가 기록됩니다. 일반적으로 소량의 경우에도 식별이 필요합니다. 수표가 $10,000 이상인 경우 해당 정보는 CTR 또는 통화 거래 보고서를 통해 IRS에 자동으로 제출됩니다.
수표 현금화 회사는 그 자리에서 현금을 제공하지만 서비스에 대해 수표 금액의 약 3~5%를 청구할 수 있습니다. 그러나 IRS는 수표 출납원에게 5년 동안 기록, 특히 $10,000를 초과하는 금액에 대한 CTR을 보관하도록 요구합니다. 수표를 현금화할 수 있고 자금 추적이 불가능하지만 불법적으로 행하는 것은 사기로 간주되어 누군가를 감옥에 보낼 수 있습니다.
Huntington에 따르면 대부분의 은행과 수표 현금화 서비스에는 신분증이 필요하지만 일부 장소에서는 현금 출납원 수표가 있는 경우 신분증이 필요하지 않습니다. 현금 수표를 하고 이 개인 정보를 요구하지 않을 수 있는 지역 소매점과 식료품점이 있습니다. ATM에 수표를 입금하고 선불 직불 카드에 돈을 넣는 것도 가능합니다.
대부분의 장소에서 신분증을 요구하기 때문에 훔친 수표를 현금화하는 사람들은 종종 당좌 예금 계좌 소유자의 이름과 주소가 있는 가짜 신분증을 가지고 있습니다. 그들은 또한 서명을 위조하고 카메라를 피합니다. 훔친 수표를 현금화하는 또 다른 방법은 현금으로 바꾸는 것이며 도둑은 훔친 수표를 온라인으로 사용하기도 합니다. 계좌 번호와 라우팅 번호만 있으면 됩니다.
월별 은행 거래 명세서에는 현금 수표가 나열되어 있으므로 계좌 소유자가 이를 자주 살펴보고 승인되지 않은 수표가 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 누군가 훔친 수표를 현금화하면 즉시 지불할 수 있습니다. 계좌 소유자가 이를 발견하면 은행은 거래를 취소하려고 시도합니다. First Quarter Finance는 은행이 도난 및 현금화 된 수표를 조사한다고 게시하지만 이를 현지 법 집행 기관, 은행, 지급인 및 해당되는 경우 모든 정부 기관에 보고하는 것이 중요합니다. 사람들이 우편함에서 사회 보장 수표를 도난당하는 것은 드문 일이 아닙니다.
수표 사기는 현대 생활의 불행한 현실이지만 Bank5에서 설명한 대로 수표를 보호할 수 있는 방법이 있습니다. 또한 은행 계좌를 정기적으로 모니터링하여 의심스러운 활동을 확인하고 보고할 것을 권장합니다. 이 출처는 또한 고객이 온라인으로 결제하거나 PayPal과 같은 P2P 전자 결제 시스템을 사용하는 것을 선호합니다(일부 은행은 P2P 서비스도 제공함).
수표를 우편으로 보내야 하는 경우 보안 봉투에 넣어 보내거나 탐지를 피하기 위해 다른 종이 사이에 끼워야 합니다. 우편함에 맡기는 것보다 우체국에 맡기는 것도 좋습니다. 수표 책은 잠긴 서랍이나 금고와 같은 안전한 장소에 보관해야 하며 "현금"으로 수표를 만드는 것은 결코 좋은 생각이 아닙니다. 도둑이 쓰레기통과 재활용 쓰레기통을 뒤지는 것으로 알려져 있기 때문에 오래된 수표는 파쇄해야 합니다.