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경기 침체는 미국 경제가 기록적인 인플레이션과 금리 상승으로 어려움을 겪으면서 점점 더 많이 듣는 단어입니다. 현재의 경기 침체가 아직 경기 침체로 분류되지는 않았지만, 경제학자들은 국내총생산(GDP)과 경제 활동이 둔화 조짐을 보이고 있다고 지적합니다. 경기 침체기에 어떻게 지출하고 저축할지 고민해야 할 때입니다.
일부 분석가들은 2분기 연속 GDP 감소를 경기 침체의 징후로 지적합니다. NBER(National Bureau of Economic Research)는 "몇 달 이상 지속되는 경제 활동의 상당한 감소"를 식별하는 것을 포함하는 보다 자세한 견해를 선호합니다. 이런 종류의 이야기가 헤드라인을 장식하면서 미국인들은 경기 침체에 대비하여 개인 재정을 보호하고 재정적 결정을 내릴 수 있는 방법을 찾고 있습니다.
아직 가계 예산이 준비되어 있지 않다면 시작해 보세요. 빚진 것과 소유한 것을 모두 나열하여 개인 재정 대차대조표를 만드세요. 이를 통해 귀하의 순자산과 필요한 경우 신속하게 접근할 수 있는 유동 자산에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.
그런 다음 지출을 추적하고 고정, 정기, 변동 비용을 살펴보세요.
연방거래위원회(Federal Trade Commission)에는 시작을 제공할 수 있는 일반 예산 워크시트와 현금 흐름 예산 워크시트가 있습니다. Mint나 Simplifi와 같은 예산 책정 앱을 사용하여 시작하고, 앞장서고, 순조롭게 진행되도록 하세요.
지출 내역을 자세히 기록해 두면 지난달 수입과 지출 금액부터 시작하여 바로 예산 책정을 시작할 수 있습니다. 또는 오늘부터 시작하여 한 달 전체 주기를 추적하여 모든 정기, 변동 및 정기 비용을 파악할 수도 있습니다.
귀하의 순자산을 알면 현재 시점의 전반적인 재정 상태에 대한 개요를 얻을 수 있습니다. 예산을 세우면 돈이 어디로 가는지 알 수 있으며 경기 침체에 대비하여 재정 계획을 재분배할 수 있는 추가 자금을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
인플레이션 덕분에 당신은 아무것도 바꾸지 않고도 매달 소득의 거의 9%를 더 지출하고 있습니다. 따라서 지금은 필수품과 비필수품에 대한 지출에 변화를 주기에 좋은 시기입니다.
생활비에는 주택, 음식, 의복, 연료, 교통, 의료 및 기타 기본적인 생활 필수품이 포함됩니다. 이러한 항목 중 다수는 소비자 물가 지수(CPI)로 측정됩니다. CPI는 8.6%입니다. 작년보다 식량이 10%, 에너지가 거의 35% 증가했습니다.
인플레이션 덕분에 거의 9%의 지출을 하고 있습니다. 아무것도 바꾸지 않고도 매달 더 많은 수입을 얻을 수 있습니다. 따라서 지금은 필수품과 비필수품에 대한 지출에 변화를 주기에 좋은 시기입니다.
연방준비은행(Fed)이 금리를 인상했기 때문에 돈을 절약하기 위해 모기지를 재융자하는 것은 이미 불가능할 수도 있습니다. 에너지 사용, 공과금, 식비, 휴대폰 서비스 등 다른 분야에서 비용을 절약할 수 있습니다. 어떤 범주에서든 지출을 줄일 수 있으면 저축이나 재할당을 위한 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
외식, 스트리밍 서비스, 체육관 회원권, 엔터테인먼트, 쇼핑 등 필수적이지 않은 생활비가 있습니다. 어떤 예산이든 재미를 포함하는 것이 중요하지만, 한동안 없이 생활할 수 있는 지출이 무엇인지 고려하여 임의 자금을 저축 계좌, 비상 자금 또는 신용카드 빚에 사용하세요.
연준이 이자율을 인상하면 귀하의 신용카드 발급기관이나 대출기관이 그 인상액을 귀하에게 직접 넘겨줄 수도 있습니다. 신용카드 발급사가 자체 우대 금리를 설정하지만 연준이 금리를 인상하면 APR이 상승할 것으로 예상할 수 있습니다.
신용카드 빚을 갚을 수 있다면 지금이 빚을 청산할 좋은 기회입니다. 가장 비싼 카드부터 시작해서 차근차근 진행해 보세요. 아니면 먼저 작은 잔고를 처리하고 점점 더 발전해 나가세요. 귀하의 예산에 적합하고 동기를 부여하는 것은 무엇이든 가능합니다.
신용 점수가 높으면 지금 더 낮은 이자율을 협상하여 향후 비용을 절약할 수 있습니다. 다른 옵션으로는 고금리 신용카드 잔액을 무이자 또는 저금리 카드로 이체하거나 신용카드 빚을 갚기 위해 더 낮은 고정 금리 개인 대출이나 주택 담보 신용 한도를 확보하는 것 등이 있습니다.
한 대출 기관에서 다른 대출 기관으로 부채 잔액을 옮기기 전에 재정 상담가에게 문의하여 저축 계획을 방해할 수 있는 벌금이나 수수료가 없는지 확인하세요.
불황이든 아니든, 실직에 대비해 비상 저축을 하는 것은 재정 계획의 필수적인 부분입니다. 많은 은행과 신용조합에서는 최소 3~6개월의 비용을 저축할 것을 제안합니다. 여기가 예산이 다시 유용해지는 곳입니다. 오늘 직장을 잃게 된다면 꼭 필요한 생활비를 충당하기 위해 매달 얼마의 돈이 필요합니까?
그렇게 많은 추가 현금을 따로 마련해 두는 것이 어렵다면, 한 번에 조금씩 돈을 모으기 위해 할 수 있는 일을 하십시오. 소비자금융보호국(CFPB)에서는 정기적으로 자동이체를 통해 목표를 설정하고 소액이라도 기여할 수 있는 방법을 찾아볼 것을 권고하고 있습니다. Digit 및 Mint와 같은 앱은 긴급 자금을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다.
비상시 신속하게 사용할 수 있도록 쉽게 접근할 수 있는 한 저축 계좌나 돼지 저금통에 자금을 넣어둘 수 있습니다. 비상 자금을 위한 적절한 자리를 확보하는 방법에 대해 공인 재무 설계사(CFP)와 상담하세요.
비상 자금을 늘리고, 신용카드 빚을 갚고, 가계 예산의 균형을 맞추는 데 도움이 되는 한 가지 방법이 있다면, 그것은 또 다른 수입원을 찾는 것입니다. 오늘날의 공연 경제에서는 부업을 찾고, 프리랜서 프로젝트를 선택하거나 개인 부동산을 임대하는 것이 추가 수입을 원하는 사람들이 이용할 수 있는 옵션입니다.
Upwork 및 Fiverr과 같은 플랫폼은 프리랜서를 위한 전문적이고 창의적인 기회를 게시하는 반면, Uber, Lyft, Grubhub 및 DoorDash와 같은 회사는 운송 또는 배달 기반 서비스를 통해 돈을 벌 수 있는 방법을 제공합니다. 단기 부동산 공유에 참여하려는 경우 Airbnb, VRBO 등을 통해 생활 공간을 임대할 수 있습니다.
귀하의 기술, 리소스 및 가용성에 따라 부업을 검색할 수 있는 플랫폼이 있습니다. 현금 흐름을 늘리는 것은 경기 침체에 대비하는 좋은 방법입니다.
지출을 관찰하고, 지출을 줄이고, 추가 현금을 확보하고 저축하는 방법을 찾는 것 외에도 은퇴 계좌와 투자 포트폴리오를 계속 주시하고 싶을 것입니다.
팬데믹 이후 주식 시장의 변동성은 상대적으로 일정했고, 인플레이션은 꾸준히 상승했으며 연준은 2022년에 금리를 세 번 인상했습니다. 이 모든 것이 투자에 영향을 미칩니다. 지금이 재정 상담사와 함께 투자 전략과 은퇴 계획을 조정해야 하는지 결정하기에 좋은 때입니다.
Morningstar의 개인 금융 담당 이사인 Christine Benz는 귀하의 투자 포트폴리오에 필수 소비재, 의약품, 유틸리티 등 어떤 경제에서도 잘 팔리는 상품과 서비스가 포함되도록 할 것을 권장합니다. Benz는 또한 새로운 재정적 의무를 고려할 때 현금 흐름, 비상 저축 및 위험 허용 범위의 신중한 고려의 중요성에 대해 설명합니다.
경기 침체 환경에서 지출 방법을 고려할 때 대답은 신중하게 입니다. 가장 중요한 것은 예산을 관찰하고 비용을 줄인 다음 재무 상담사와 자산 배분 및 재무 목표를 논의하는 것입니다.