장애 보험은 근로자가 부상을 당하거나 질병에 걸리거나 일을 할 수 없을 때 소득을 제공합니다. 장애 소득은 일반적으로 근로자의 급여만큼 많지 않지만 급여의 일정 비율을 기준으로 합니다. 장애 보장은 이러한 정책에 대한 청구 건수가 많기 때문에 가장 비싼 보험 유형 중 하나입니다.
단기 장애는 처음에 장애가 있거나 단기간에 장애가 있는 근로자를 대상으로 합니다. 고용주는 모든 직원을 대상으로 하는 플랜을 통해 단기 장애에 대한 보험료를 지불할 수 있습니다. 장애인 직원이 혜택을 받기까지 일반적인 대기 기간은 2주이며 보장 기간은 6개월에서 2년입니다. 급여 지급액은 급여의 80%에서 100% 사이입니다.
장기 장애는 일반적으로 단기 장애보다 더 많은 제한이 있습니다. 정책은 근로자가 통상적인 직무 또는 업무를 수행할 수 있는지 여부에 따라 장애를 정의합니다. 급여는 종종 근로자 급여의 70%로 제한됩니다. 장애 보험 지급을 위한 평균 대기 기간은 90일입니다. 많은 정책이 5년과 같은 고정 기간 동안 혜택을 지급하지만 다른 정책은 최대 65세까지 장애 소득을 계속 제공합니다.
고용주는 종종 그룹 보장 계획을 통해 모든 근로자의 장애 보험료 비용을 부담합니다. 직원이 지불하는 그룹 플랜은 일반적으로 직원이 구매한 개별 플랜보다 저렴합니다. 보험 회사는 주어진 작업장의 고용 위험에 따라 보험료를 부과합니다. 예를 들어 사무실 직원은 건설 노동자보다 적은 급여를 받습니다. 직원에게 지급된 급여는 직원이 보험료를 납부한 경우 과세 소득이 아니지만 고용주가 지급한 급여는 과세됩니다.
개인 장애 보장 비용은 직업에도 불구하고 종종 엄두가 나지 않습니다. 개인 플랜은 다른 직업을 통해 소득을 얻을 수 있더라도 현재 직업을 수행할 수 없는 경우 정책을 변경하고 급여 지급에 대한 보장을 정의할 수 있는 더 큰 유연성을 제공합니다. 개인은 종종 보장이 시작되기 전에 수습 기간을 거치게 됩니다. 이렇게 하면 이동통신사가 지속적인 회복 또는 기존 조건에 대해 장애 소득을 즉시 지불하는 것을 방지할 수 있습니다.