401k 계정은 은퇴를 위한 돈을 저축할 수 있도록 고안된 조세 쉼터입니다. 정부 계획이기 때문에 정부는 계획에 일정한 규칙과 제한을 둡니다. 예를 들어, 401k 계획에는 기여 한도가 있습니다. 이러한 기여 한도를 수락하는 대가로 401k 계정 내에서 세금 유예 성장의 혜택을 받습니다. 그러나 더 이상 401k 플랜을 사용하여 은퇴 자금을 모으고 싶지 않다면 401k에서 돈을 꺼내 현금 가치 생명 보험에 가입할 수 있습니다.
생명 보험 신청서를 작성하여 제출하십시오. 퇴직 소득을 보충하기 위해 현금 가치가 높은 생명 보험을 선택하십시오. 이 전략에는 평생 급여를 제한하거나 사망 보험금을 최소화하고 현금 가치 증가를 극대화할 수 있는 보편적인 생명 보험이 적합합니다.
401k 명세서를 수집하십시오. 보유하고 있는 각 401k 계정의 총 잔액을 확인하십시오.
401k 잔액을 IRA로 이체하십시오. 이렇게 하면 IRS 규칙 72(t)를 사용하여 IRS에서 벌금을 부과하지 않고 은퇴 계좌에서 돈을 인출하고 생명 보험 증권으로 들어갈 수 있습니다. 현재 고용주에 401k가 있는 경우 일반적으로 직장을 떠날 때까지 이 계정을 이동할 수 없습니다.
중개업체에 연락하여 IRS 규칙 72(t)에 따라 IRA에서 인출하기를 원한다고 알리십시오. 그들은 인출을 위해 작성하는 데 필요한 서류를 보낼 것입니다. 인출할 계정을 지정했는지 확인하십시오.
IRA에서 자금을 인출하여 생명 보험료를 지불하십시오. 인출에 대한 세금을 납부했는지 확인하십시오. 퇴직 계좌에서 돈을 인출하기 때문에 모든 인출에 대해 일반 소득세를 계속 납부해야 합니다.