많은 경우에 개인 대출에 대해 즉각적인 승인 또는 승인을 받지 못할 수 있으며 매우 자주 인수 프로세스에는 인간 인수인도 포함되지 않습니다. 그러나 큰 달러 대출의 경우 일반적으로 귀하의 신청서가 실제 보험업자에게 전달되며, 귀하가 미리 제공한 정보의 양에 따라 보험업자가 결정을 내리는 데 일반적으로 몇 시간에서 며칠이 걸립니다.
대부분의 은행에는 개인 대출에 대한 결정을 내릴 수 있는 자동화된 컴퓨터 기반 인수 프로그램이 있습니다. 개인 대출은 담보가 없기 때문에 자동화 시스템은 대출 담당자가 입력한 신청자의 신용 점수와 소득 정보를 기반으로 결정을 내립니다. 많은 은행은 대출 신청자가 $5,000 또는 $10,000를 초과하지 않는 대출에 대해 소득 확인을 제공하도록 요구하지 않습니다. 신용 조사 기관은 귀하의 신용 사용을 기반으로 귀하의 소득 수준을 추정할 수 있으며 신용 조사 기관은 해당 정보를 자동화된 인수 시스템과 공유할 수 있습니다. 일반적으로 자동화 시스템이 결정을 내리는 데 몇 초 밖에 걸리지 않습니다.
인적 인수인은 자동화된 인수 시스템에 비해 너무 크거나 복잡한 애플리케이션을 검토합니다. 수동으로 인수된 대출의 경우 일반적으로 지난 30일 간의 급여 명세서, 2년 간의 W2 및 세금 보고서와 같은 증빙 서류를 제출해야 합니다. 보험업자는 신용 조사 기관이 표시한 대로 확인 가능한 소득과 부채를 비교하고 두 가지 정보를 모두 사용하여 부채 대비 소득 비율을 계산합니다. 이 검토 프로세스는 신청서를 제출할 때 대출 담당자에게 모든 정보를 제공하면 일반적으로 1시간 미만이 소요됩니다.
개인 대출의 인수자는 귀하의 신청서와 증빙 서류를 검토한 후 세 가지 결정 중 하나를 내릴 수 있습니다. 보험자는 대출을 승인하거나 대출을 거부하거나 추가 정보를 요청할 수 있습니다. 보험업자의 업무량이 많은 경우를 제외하고 일반적으로 신청서를 제출한 후 몇 시간 이내에 승인 또는 거부를 받습니다. 보험사가 추가 정보를 필요로 하는 경우 결정이 몇 분 또는 며칠 지연될 수 있습니다.
대출을 받을 만큼 소득이 충분하지 않거나 신용이 좋지 않은 경우, 보험업자는 대출에 대한 최종 결정을 내리기 전에 추가 소득원에 대한 증거를 제공하거나 신용 보고서의 문제를 설명하도록 요청할 수 있습니다. . 은행은 기본 요건을 충족하지 않는 장기 고객에 대해 예외를 적용하고 대출을 승인할 수 있습니다. 그러나 예외는 일반적으로 선임 보험사의 승인이 필요하며 해당 보험사의 업무량에 따라 대출에 대한 최종 판결을 받기까지 몇 분 또는 며칠이 더 걸릴 수 있습니다.