신용은 미래에 지불하겠다는 약속의 대가로 현재의 무엇인가를 받을 수 있게 해줍니다. 예를 들어 신용을 통해 대출을 받아 집을 구입하고 할부 플랜을 사용하여 냉장고를 구입하고 학자금 대출에 의존하여 데이터 분석 수업료를 지불할 수 있습니다. 신용에 연결된 문자열은 원금을 전액 상환할 때까지 대출에 대해 지불해야 하는 이자의 형태로 제공됩니다.
돈을 빌리려면 먼저 돈을 빌리는 데 드는 비용을 파악해야 합니다. 대출의 진실법은 대출 기관이 대출 비용을 알려줄 것을 요구합니다. 이 서면 공개에는 연간 비율(APR)과 금융 수수료가 포함되어야 합니다.
APR이 있으면 일일 이자율을 계산하는 과정이 간단합니다.
금융 비용은 신용 사용에 대한 총 비용입니다. 요금에는 이자 비용, 서비스 요금 및 신용 관련 보험료가 포함됩니다. 예를 들어, 1년 동안 $100를 빌린다면 대출 이자는 $10일 수 있지만 $1의 서비스 비용도 지불할 수 있으므로 금융 비용은 $11입니다.
대조적으로, 연간 비율 비율은 1년 동안의 상대적 신용 비용입니다. 앞의 예를 사용하여 1년 동안 $100를 빌렸고 $10의 금융 비용을 지불한다고 가정합니다. 일년 내내 $100를 유지하고 연말에 $110를 지불하면 APR은 10%입니다. 그러나 110달러를 12개월 할부로 지불하는 경우 1년 전체에 대해 100달러를 사용할 수 없으며 연간 이율은 18%입니다.
연간 비율은 차용인이 특정 기간 동안 특정 달러 금액을 사용하는 대가로 대출 기관에 지불하는 이자입니다. 백분율로 표시되는 APR은 대출 기간 동안 원금을 빌리는 데 드는 비용입니다. 대출 기관의 관점에서 APR은 대출을 통해 얻은 소득으로 대출 기관이 받는 수수료 또는 추가 거래 수수료에 추가됩니다.
연간 비율에는 이자의 복리가 포함되지 않습니다. 대신, 소비자가 한 대출 대안을 다른 대출 대안과 비교하는 데 사용하는 고정 요율입니다.
APR이 있으면 차입금을 사용하여 취득하는 자산의 가치를 해당 자산에서 얻을 것으로 기대하는 혜택과 비교할 수 있습니다. 또한 높은 이자율로 인해 다른 예산 의무를 이행할 수 있는 능력이 위험에 처할 수 있는지 여부도 결정할 수 있습니다.
APR을 계산하려면 대출 잔액에 이자율이 적용된 횟수가 아니라 매년 미결제 잔액에 정기 이자율이 적용되는 기간 수를 정기 이자율로 곱하십시오.
연이율 =(((수수료 + 이자)/원금)/N) x 365) x 100
어디에
일일 정기 이자율은 대출 기관이 대출 잔액에 대해 매일 부과하는 이자율입니다. 일일 주기율을 계산하려면 APR을 365로 나눕니다. 위에 제공된 예를 사용하여 10% APR을 365로 나누면 2.739%가 됩니다.
대출의 진실법을 준수하기 위해 대출 기관은 대출 비용을 연간 이자율 및 기타 금융 비용으로 설명하는 문서를 제공해야 합니다. 이 자본 비용이 있으면 APR에서 대출의 일일 주기율을 계산할 수 있습니다.