많은 미국인들은 금융 시장과 투자 프로그램을 시작하는 방법에 대한 이해가 부족합니다. 더 중요한 것은 그들이 버는 돈에도 버는 힘이 있게 함으로써 부와 재정적 안정을 구축하는 투자의 중요성을 인식하지 못할 수 있다는 것입니다. 왜 돈이 필요한지, 다른 시점에 얼마나 많은 돈이 필요할지 묻는 것으로 투자 프로그램을 시작합니다. 이러한 투자 목표를 인식하면 재정 목표를 지원할 투자 수단을 식별할 준비가 더 잘 됩니다.
투자의 중요성은 부를 축적하고 재정적 안정성을 높이는 것입니다. 투자는 은퇴를 위한 저축과 주택 또는 대학 교육과 같은 고액 구매 비용을 포함하여 단기 및 장기 재정 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
투자 목표를 달성하기 위한 시간 범위는 목표마다 다릅니다. 또한 여행과 같은 일부 목표는 반복적으로 발생하고 다른 목표는 대학 교육 또는 주택 구입과 같이 보다 드물게 발생합니다. 일반적으로 필요한 돈을 축적해야 하는 시간이 길수록 더 많은 위험을 감수할 수 있고 복리의 힘으로 인해 투자에서 얻을 수 있는 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 은퇴를 위한 저축과 같은 필요의 중요성과 재정적 필요를 충족해야 하는 시간에 따라 수익 요건과 투자 위험을 감수할 수 있는 능력이 결정됩니다.
각 목표를 달성하기 위해 설정한 기한까지 투자 목표를 조정합니다. 예를 들어, 단기 목표에는 결혼식, 휴가 및 가구나 가전제품과 같은 주요 가정용품이 포함될 수 있습니다. 단기 목표에는 3~6개월의 생활비로 구성된 비상 자금 조성도 포함되어야 합니다.
이러한 목표를 달성하기 위해 벌금을 내지 않고 자금에 접근할 수 있는 단기 만기가 있는 투자를 선택할 수 있습니다. 연방 예금 보험 회사(Federal Deposit Insurance Company)가 보장하는 단기 금융 시장 계좌와 저축 채권을 사용하면 단기 목표를 달성하는 데 도움이 되는 예금으로 돈을 벌 수 있습니다.
중기 투자 목표를 위해 돈을 저축하는 것은 투자 의제 다음입니다. 중기 목표에는 주택 계약금이나 주택 개조, 휴가용 주택 또는 사업 투자를 위한 자금이 포함됩니다. 주식과 같이 더 많은 위험을 수반하는 투자로 이러한 투자 목표를 달성할 수 있습니다. 더 긴 기간이 손실을 만회할 수 있는 시간을 제공하기 때문입니다.
장기 목표는 학위 프로그램, 가족 상속 및 퇴직 기금을 포함할 수 있는 투자 계획의 중요한 요소입니다. 평생 일할 필요가 없다는 것을 의미하는 퇴직 기금은 가능한 한 자주, 그리고 저렴하게 장기적으로 투자해야 하는 중요한 이유 중 하나입니다. 은퇴 후 원하는 연간 소득에 은퇴 후 기대 수명을 곱하면 됩니다.
예를 들어, 은퇴할 때 은퇴 투자로 연간 $100,000를 벌어야 하고 은퇴 후 기대 수명이 25년이라고 가정합니다. 이 경우 $100,000의 25배는 $250만입니다. 은퇴 기간 동안 매년 5%의 수익을 낸다면 투자로 원하는 $100,000의 수입을 얻을 수 있습니다.