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귀하가 401(k) 퇴직 계좌에 참여할 자격이 있는 많은 미국인 중 한 명이라면 이 저축 옵션을 통해 귀하의 재정적 미래를 위한 자금을 쉽게 숨겨두고 그 과정에서 회사 매칭을 받을 수도 있습니다. 401(k)는 조기에 자금이 필요한 경우 세금 혜택과 유연성을 제공할 수 있습니다. 그러나 이러한 계획에는 몇 가지 제한 사항이 있으므로 모든 은퇴 저축자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 다음은 이러한 계좌에 대해 알아야 할 중요한 개인 금융 정보입니다.
401(k)를 사용하면 급여에서 은퇴까지 편리하게 자금을 기부할 수 있습니다. 미국 증권거래위원회에 따르면 세전 소득을 사용하고 인출 시까지 세금을 연기하는 전통적인 401(k)와 세후 소득을 사용하여 기여에 따라 세금을 부과하는 Roth 401(k)가 있습니다. 머니마켓, 뮤추얼 펀드 등 회사 플랜이 제공하는 다양한 투자 중에서 선택할 수 있으며, 더 많은 맞춤화를 위해 중개 계좌에 액세스할 수도 있습니다.
고용주가 매칭 기여금을 제공하는 경우, 귀하는 6%와 같이 급여의 특정 비율까지 기여금의 일정 비율을 받을 수 있습니다. . 그러나 IRS는 세이프 하버 계획이 없는 한 고용주 기여금에 가득 일정이 적용될 수 있다고 경고합니다. 따라서 완전히 귀속되기 전에 회사를 떠나면 이 무료 자금의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다.
59 1/2이 되면 벌금 없이 401(k)를 인출할 수 있습니다. 또는 고난 면제 자격을 갖춘 경우. 직장을 먼저 그만두는 경우 계획을 그대로 두거나 롤오버하거나 벌금을 내고 조기에 현금화할 수 있습니다. 또한 필수 최소 인출은 72세부터 시작됩니다. .
401(k) 퇴직 저축 계좌는 개인 퇴직 계좌(IRA)에 비해 연간 적립 한도가 높다는 장점이 있습니다. IRS에 따르면 최대 $20,500까지 기부할 수 있습니다. 2022년에는 추가로 $6,500 50세 이상인 경우 401(k)에 대한 추가 기여금. 귀하도 일치하는 기여로부터 혜택을 받을 수 있습니다. 동시에 401(k)가 있다고 해서 기존 IRA나 Roth IRA 또는 더 많은 투자 옵션을 위한 일반 중개 계좌 보유 자격이 박탈되지는 않습니다.
세금 혜택은 401(k)를 매력적으로 만들고 기존 계좌와 Roth 계좌에 따라 다릅니다. 세전 금액으로 전통적인 401(k)에 기여하면 나중에 자금을 인출할 때 세금을 납부하게 되므로 지금 과세 소득을 낮출 수 있습니다. 반면에 Roth 401(k) 계좌는 현재 기여금에 대해 세금을 납부해야 하지만 소득에 대해서도 세금 면제 퇴직 인출 혜택을 누릴 수 있습니다.
은퇴 전에 자금을 긴급하게 이용할 수 있어 혜택을 누릴 수도 있지만 규칙은 플랜 제공자에 따라 다릅니다. FINRA는 상당한 의료 비용, 장애 또는 긴급 주택 필요 등의 이유로 자금을 조기에 인출할 수 있다고 언급합니다. 그러나 몇 가지 이유로 인해 10%에서 면제되지는 않습니다. 벌금을 물게 되며, 결국 소득세를 납부하게 될 수도 있습니다. 대안으로 귀하의 서비스 제공업체는 귀하가 5년 동안 이자를 지불하는 401(k) 대출을 허용할 수도 있습니다. 빌린 금액에 대해.
401(k)는 세금 혜택을 제공하고 조기에 자금이 필요한 경우 유연성을 제공할 수 있습니다.
401(k)는 매력적이지만 몇 가지 단점도 알고 있어야 합니다. 예를 들어 모든 회사가 귀하의 기부금과 일치하거나 401(k)에서 보고 싶은 투자 유형을 제공하는 것은 아니므로 주식 시장에 직접 투자하는 것을 선호할 수 있습니다. 미국 노동부에서는 또한 귀하의 소득을 증가시켜 감소시킬 수 있는 401(k) 계획 수수료에 대해 주의를 기울이고 있습니다.
또한, 분배금에 대한 소득세를 고려하여 준비하세요. 전통적인 401(k)의 세금 혜택은 이제 더 높은 세금 등급에 속하거나 속하지 않을 때 은퇴 후에 세금을 납부하는 것을 의미합니다. 또한, 조기 인출이 필요한 경우 10% 벌금과 창출된 과세 소득이 재정적 어려움을 초래할 수 있습니다.
401(k)가 그만한 가치가 있는지 결정하기 위해 재정적 필요에 대해 생각해 보고 싶을 것입니다. 투자 옵션, 고용주 일치, 대출 및 어려움 인출에 대한 수당에 대해 알아보려면 계획 관리자에게 문의해야 합니다. 은퇴 연령에 세율이 더 높아질 수 있다고 생각한다면 Roth 401(k)에 대해 문의해 보세요. 또한 귀하의 퇴직 소득 요구 사항, 연령 및 위험 허용 범위에 따라 투자 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있는 재무 설계사를 만나는 것도 도움이 됩니다.