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거의 매일 고용주에게 보고하지 않고 시간을 들여 원하는 대로 무엇이든 한다는 생각은 유혹적일 수 있으며, 조만간 그 삶에 뛰어들고 싶을 수도 있습니다. 하지만 모든 사람이 일찍 은퇴할 의향이 있는 것은 아닙니다. AARP는 2021년 직원 혜택 연구소(Employee Benefit Research Institute)의 연구를 인용했는데, 이는 근로자의 약 11%만이 60세 이전에 조기 퇴직을 기대하고 있다는 것을 보여줍니다.
이상적인 은퇴 연령을 정할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 중요한 요소가 있으며, 은퇴 소득의 출처가 아마도 가장 중요할 것입니다. AARP는 또한 귀하의 월예산이 현재 지출하는 금액의 약 80%로 줄어들 수 있음을 나타내며 미국 노동부는 이를 70~90%로 동일하게 설정합니다.
하지만 401(k), 기존 IRA 또는 기타 퇴직 계좌에도 연령 제한이 있습니다.
그러나 여행을 다니며 근무 기간 동안 즐길 시간이 없었던 모든 일을 따라잡는다면 은퇴 첫 해에는 정반대의 일이 일어날 수 있습니다. 돈이 충분할까요?
사회보장 혜택은 대부분의 미국인에게 은퇴 소득 계획의 중요한 요소입니다. 의회 조사국(Congressional Research Service)에 따르면 62세부터 사회보장 수령을 시작할 수 있지만 이는 실제로 "이상적인" 퇴직 연령으로 간주될 수 없습니다.
62세에는 "감소된" 혜택을 받게 되며, 이는 출생 연도에 따라 아마도 25~30% 더 적게 받을 수 있습니다. 귀하가 받을 수 있는 최대 사회보장액을 수령하려면 "만기 은퇴 연령"이 될 때까지 기다려야 합니다. 더 나쁜 것은 이러한 감소가 영구적이라는 것입니다. 만기 은퇴 연령에 도달하더라도 귀하의 혜택은 늘어나지 않습니다.
귀하의 만기 은퇴 연령은 출생 연도에 따라 다릅니다. 1938년부터 출생 연도마다 월 단위로 조금씩 증가합니다. 하지만 좋은 소식이 있습니다. 1960년 이후에 태어난 사람의 경우 최대 67세에 도달하므로 최소한 2022년부터 기다려야 하는 가장 긴 시간입니다. 그리고 열심히 노력하여 70세까지 일하면 32%를 더 받게 됩니다.
사회보장국은 웹사이트에 계산기를 제공하여 다양한 연령 시나리오에 따라 예상 수령액을 파악하는 데 도움을 줍니다.
물론, 당신은 중요한 날을 예상하여 수년 동안 부지런히 돈을 저축해 왔을 수도 있습니다. 하지만 401(k), 기존 IRA 또는 기타 퇴직 계좌에도 연령 제한이 있습니다.
이 경우 황금수는 59½입니다. 이 연령 이전에 인출한 금액의 10%에 해당하는 IRS 세금 벌금을 납부해야 합니다. 이는 분배금에 대한 소득세 납부에 추가되는 것이므로 은퇴 계획을 세울 때 세금 고지서를 반드시 염두에 두시기 바랍니다.
Roth IRA는 기존 계좌와 달리 세후 금액으로 자금을 조달하기 때문에 소득세 규정에서 예외입니다. 이러한 기부금에 대해서는 세금 공제를 청구할 수 없지만 59½세 규칙은 여전히 적용됩니다.
다음으로는 건강 관리 문제가 있는데, 이는 나이가 들수록 더욱 중요해집니다. 메디케어에도 연령 규칙이 있습니다. 65세까지는 보험 혜택을 받을 수 없습니다. 그 전에 은퇴할 계획이라면 처음 몇 년간 은퇴 예산에 건강 보험에 대한 상당한 보험료를 추가하는 것이 좋습니다. 그리고 보험이 적용되지 않은 의료 비용은 치명적일 수 있습니다.
이상적인 은퇴 연령은 예상 예산에 따라 정해지며, 우리는 정체된 세상에 살고 있지 않습니다. 2022년 경제를 기준으로 예상되는 예산은 2027년에 필요한 예산보다 훨씬 적거나 그 이상일 것입니다.
다음 문제는 해당 예산을 어떻게 충족할 것인지 결정하는 것입니다. 퇴직금 적금을 갖고 계시나요? 그렇다면, 연간 얼마나 절감액을 인출할 수 있습니까? 사회보장 혜택을 받으시겠습니까?
만기 퇴직 연령 이전에 징수를 시작한 후, 생계를 유지하려면 시간제 일자리를 구해야 한다는 사실을 깨닫게 되면 특정 기준점 이상의 소득에 따라 혜택이 점진적으로 줄어들게 됩니다. 그러나 사회보장국에 따르면 만기 은퇴 연령 이후에도 혜택에 영향을 주지 않고 원하는 만큼 돈을 벌 수 있습니다.
Annuity.org는 이러한 모든 요인으로 인해 약간 또는 많이 부담을 느낄 경우 도움이 되도록 웹사이트에 계산기를 제공합니다. 개인 정보를 입력하고 이상적인 은퇴 연령까지 얼마나 기다려야 하는지 알아보세요.