은행 계좌의 수혜자는 무엇을 의미합니까?

수혜자는 귀하가 사망할 때까지 귀하의 돈에 접근할 수 없습니다.

일생 동안 일을 정리하는 것이 좋습니다. 드물지만 비극적인 일이 발생하는 경우 배우자, 자녀, 부모 또는 기타 자산 수령인이 자산에 접근할 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 이것은 은행 계좌의 수혜자가 들어오는 곳입니다. 귀하의 은행에서 원하는 만큼 사망시 지급 수혜자를 설정할 수 있습니다. 지금 바로 이러한 결정을 내리고 필요한 모든 서류에 서명하는 것이 좋습니다.

수취인 은행 의미

Bank of America에 따르면, 수혜자는 개인, 여러 개인 또는 귀하의 자산이 사망할 때 받을 수 있는 신탁입니다. 이러한 종류의 수혜자는 POD 또는 사망 시 지급 수혜자라고도 합니다.

경우에 따라 이 사람 또는 은행 계좌에 있는 사람과 관련된 용어는 "In Trust For"(ITF), "As Trustee For"(ATF), "Transfer on Death"(TOD) 또는 "Totten Trust"일 수도 있습니다.

수혜자를 선택하는 것은 지나치게 제한적인 과정이 아닙니다. 사실, 가족부터 친구, 좋아하는 비영리 단체에 이르기까지 거의 모든 사람이 은행 계좌의 수혜자가 될 수 있습니다. 수혜자가 미국에 거주하는 사람일 필요는 없습니다. 국제 개인이나 단체의 이름도 지정할 수 있습니다. 그러나 은행 계좌의 공동 소유자를 수익자로 지정할 수는 없습니다. 즉, 귀하와 귀하의 배우자가 계정의 공동 소유자인 경우 다른 수혜자를 지정할 수 없습니다.

수혜자 약정 설정

수혜자를 설정하는 절차는 금융 기관에 따라 약간씩 다를 수 있습니다. 그러나 선택한 사람에 대해 필요한 정보는 일반적으로 동일합니다. 일반적으로 사람의 이름과 성, 생년월일, 시민권 국가, 사회 보장 번호 또는 세금 식별 번호를 제공할 수 있어야 합니다. 우편 주소도 필요합니다.

귀하가 사망할 때 자금을 수령하기 위해 연락할 수 있도록 기본 개인 정보를 올바르게 확보하는 것이 중요합니다. 그 시점까지 우편 주소와 같은 일부 정보가 변경된 경우에도 금융 기관에서 귀하가 제공한 다른 세부 정보를 사용하여 해당 정보를 찾을 수 있습니다.

은행 계좌 수혜자가 사람일 필요는 없습니다. 비영리 단체, 회사, 신탁 또는 기타 그룹과 같은 법인을 선택할 수도 있습니다. 그러한 준비를 하려면 법인의 실명과 적절한 사회 보장 번호, 연방 고용주 식별 번호 또는 세금 식별 번호를 제공해야 합니다.

POD 수혜자 규칙에 대한 추가 정보

모든 계정이 이러한 방식으로 POD 수혜자를 설정할 수 있는 것은 아닙니다. 모든 당좌예금 또는 저축예금이 가능합니다. CD(예금 증명서) 계정, IRA 또는 기타 투자 계정이 있는 경우 수혜자를 추가할 수도 있습니다.

나열된 수혜자는 귀하가 살아 있는 동안 귀하의 계정 자산에 대한 권리가 없습니다. 그들은 또한 귀하의 계정에 대한 정보를 볼 권한이 없습니다. 평생 동안 은행 계좌에 대한 도움을 받고 싶다면 원하는 도우미를 공동 계좌 소유자로 추가하거나 위임장을 부여해야 합니다.

귀하의 수혜자가 귀하보다 먼저 사망하는 경우 귀하의 계좌에 있는 돈은 귀하의 유산으로 들어가 귀하의 유언장에 있는 지시에 따라 처리됩니다. 검인 절차와 마찬가지로 관할 지역의 법률도 적용될 수 있습니다. Trust and Will에 따르면 검인은 유언장을 인증하고 유언 집행자와 수혜자의 이름을 지정하거나 식별하는 과정입니다. 시간이 오래 걸릴 수 있지만 수혜자를 지명하고 유언장에 원하는 바를 명확하게 기재하면 절차가 훨씬 원활해질 수 있습니다.

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