대출에 대한 공동 서명인은 주 차용인이 지불하지 않는 경우 부채를 상환할 법적 의무가 있습니다. 공동 서명자로서 당신은 단순히 차용인의 좋은 의도나 성격을 보증하는 것이 아닙니다. 자신의 금융 자산으로 대출을 뒷받침하고 있습니다. 공동 서명하려면 일반적으로 신용 기록과 신용 점수가 좋은 21세 이상이어야 합니다. 대출 기관은 일반적으로 귀하가 공동 서명한 대출을 승인할 때 귀하의 소득을 고려합니다.

차용자에게 공동 서명자가 필요한 경우

차용인은 소득이 충분하지 않거나 스스로 대출을 받을 수 있을 만큼 신용 기록이 충분하지 않은 경우 공동 서명자가 필요합니다. 공동 서명자가 있으면 차용인이 신용 기록이 좋지 않거나 최소 수준인 경우에도 자격을 갖추거나 신용 기록만 사용하는 것보다 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.

차용인은 또한 나이 때문에 공동 서명자가 필요할 수 있습니다. 법적으로 21세 미만의 차용인은 공동 서명자 없이 신용 카드 계좌를 개설하려면 독립 소득 증명서를 제시해야 합니다.

공동 서명자의 약속

대출에 공동 서명하면 부채의 완전한 상환을 보장합니다. 연방 무역 위원회는 대출에 대한 공동 서명에 동의하기 전에 지불할 여유가 있고 지불할 의사가 있는지 확인하도록 권장합니다.

가능한 위험

미국 소비자 금융 보호국에 따르면 대출이 신용 보고서에 표시되기 때문에 공동 서명을 하면 대출 능력이 제한될 수 있습니다. 귀하는 공동 서명한 자동차나 집을 소유하고 있지 않지만 상당한 위험을 감수합니다. :

• 차용인이 지불을 놓친 경우 신용 보고서에 부정적인 항목이 기재되지 않도록 갚아야 합니다.
  
• 기본 차용인이 채무 불이행 시 전체 미결제 잔액과 수수료 및 위약금에 대해 법적 책임이 있습니다.
  
• 대출 기관이 귀하를 고소할 수 있음 차용인을 먼저 고소하지 않고 차용인이 지불을 중단하는 경우.
• 법원에서 패소하는 경우 대출 기관은 임금 압류와 같은 징수 조치를 취할 수 있습니다.
  
• 대출 총액보다 적은 금액으로 대출 기관과 합의하는 경우 차액에 대해 소득세를 납부해야 할 수 있습니다.
  
• 차용인과 말다툼을 하면 관계에 심각한 균열이 생길 수 있습니다.

대출 면제

TransUnion 신용 조사 기관에 따르면, 일단 공동 서명을 하면 대출에서 귀하의 이름을 삭제하는 것이 극히 어렵습니다. 배우자를 위해 공동 서명한 경우 이혼하더라도 의무가 종료되지 않습니다.

귀하의 의무를 종료하려면 차용인이 대출금을 상환하거나 대출 기관과 귀하를 석방하는 계약에 서명해야 합니다. 대출 기관이 공동 서명자를 제거하는 데 동의하기 전에 일반적으로 1~2년과 같은 특정 기간의 정시 지불이 필요합니다.

자신을 보호하는 방법

Bankrate.com의 Don Taylor 박사에 따르면 공동 서명자는 일반적으로 권리가 거의 없습니다. 예를 들어, 지불이 제 시간에 이루어졌는지 확인하는 것은 공동 서명자로서의 귀하의 책임입니다. 연방 무역 위원회는 자신을 보호하기 위한 조치를 취할 것을 권장합니다.

• 대출 계약서에 서명하기 전에 대출 기관과 협상하십시오. 예를 들어, 귀하의 책임이 대출 원금으로 제한되어 벌금이나 추심 비용을 지불할 필요가 없도록 요청하십시오. 이 조건을 서면으로 받으십시오.
  
• 대부 계약의 일환으로 상대방이 지불을 늦게 하는 경우 대출 기관이 귀하에게 서면 통지를 제공하도록 요구하십시오.
• 모든 서류의 사본 받기 계약 및 공시 명세서를 포함하여 대출과 관련이 있습니다.