보수적인 성향의 많은 투자자들은 돈을 투자할 때 높은 위험을 감수하는 것을 원하지 않습니다. 무서운 급락이 될 수 있는 투자 풀의 깊숙한 곳으로 혼자 뛰어드는 대신, 그들은 다른 투자자들과 함께 자신을 둘러싸서 편안함 수준을 높이는 것을 선호합니다. 그들의 돈은 함께 모아져 뮤추얼 펀드에 대한 집합적이고 다양한 투자가 이루어집니다.
뮤추얼 펀드는 전문 머니 매니저가 운영하는 투자 수단입니다. 미국 증권거래위원회(SEC)에 등록되고 SEC에 등록된 고문이 관리하는 뮤추얼 펀드 회사는 여러 투자자의 자금을 공동 투자로 결합합니다. 각 투자자는 포트폴리오로 묶인 주식을 통해 결합된 펀드에 대한 비례 소유권을 갖습니다. 투자자는 증권 거래소와 같은 유통 시장에서 뮤추얼 펀드 주식을 구매할 수 없습니다. 그들은 뮤추얼 펀드 또는 뮤추얼 펀드 브로커를 통해 직접 주식을 구매해야 합니다. 투자자가 자신의 주식을 팔고자 할 때 펀드나 펀드의 브로커에게 다시 팔 수 있습니다.
돈이 많지 않은 투자자라도 일반적으로 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 일부 중개인은 최소 투자금이 없기 때문에 초보 투자자도 뮤추얼 펀드에 손을 댈 수 있습니다. 모든 투자와 관련된 위험이 있지만 뮤추얼 펀드는 뮤추얼 펀드 투자가 분산되어 있기 때문에 주식 및 채권과 같은 다른 유형의 투자보다 상대적으로 위험이 낮습니다. 단일 회사에 투자하기 위해 개별 주식을 구매하는 대신 뮤추얼 펀드 투자자의 공동 자원이 다양한 회사 또는 산업 분야에 투자됩니다. 이러한 분산을 통해 투자자는 모든 투자 계란을 한 바구니에 담는 함정을 피할 수 있습니다. 그리고 투자자가 자신의 뮤추얼 펀드 주식을 상환하기를 원하면 영업일 중 아무 때나 할 수 있으며 일주일 이내에 돈을 받을 수 있습니다. SEC는 뮤추얼 펀드 회사가 주식을 상환한 후 7일 이내에 투자자에게 지불금을 보내야 한다고 언급합니다.
아마도 뮤추얼 펀드 투자의 가장 큰 단점은 투자에 대한 보장이 없다는 것입니다. 모든 투자에는 어느 정도의 위험이 따릅니다. 뮤추얼 펀드에 투자할 때 투자 금액 외에 수수료와 비용도 살펴봅니다. 수수료에는 관리비 및 연회비가 포함될 수 있으며 기타 비용에는 판매비 및 운영비가 포함될 수 있습니다. 뮤추얼 펀드가 투자에 대해 마이너스 수익을 낸다고 해도 여전히 펀드 수수료를 지불해야 합니다. 그리고 뮤추얼 펀드 회사나 펀드 브로커가 하는 투자를 통제할 수 없습니다. 귀하의 자금이 공동 포트폴리오의 다른 투자자와 풀링되면 펀드 브로커가 결합된 자원을 투자하는 방법을 결정합니다.
SEC는 뮤추얼 펀드의 네 가지 주요 유형을 나열합니다:주식 펀드, 채권 펀드, 단기 시장 펀드 및 목표 날짜 펀드. 주식형 펀드는 소득을 보충하기 위해 정기적으로 배당금을 지급하는 인컴 펀드와 인컴 펀드처럼 정기적으로 지급하지 않더라도 평균 이상의 잠재 수익을 제공하는 성장 펀드 등 다양한 범주로 나뉩니다. 채권 펀드는 높은 수익을 내는 것이 목표이기 때문에 위험뿐만 아니라 유형도 다양합니다. 단기 자금 시장 펀드는 고품질의 단기 투자에만 투자하기 때문에 일반적으로 위험이 낮은 투자입니다. 수명 주기 펀드라고도 하는 목표 날짜 펀드는 주로 특정 목표, 즉 투자자의 은퇴 날짜를 중심으로 구성됩니다. 목표일 뮤추얼 펀드는 특정 펀드의 전략에 따라 시간이 지남에 따라 변동하는 주식 및 채권과 같은 다양한 투자 조합을 제공합니다.
Kiplinger의 2018년 뮤추얼 펀드 순위 보고서에 따르면 Standard &Poor's 500주 지수는 2017년에 주식 뮤추얼 펀드 투자자들에게 무려 22%의 수익률을 보였습니다. US News &World Report는 USAA Intermediate Term Bond Fund와 Payden Corporate의 순위를 매겼습니다. 채권형 펀드는 실적이 좋은 회사채 뮤추얼 펀드의 예입니다. 단기 시장 뮤추얼 펀드에는 미국 재무부 펀드 및
