귀하의 삶과 경력에 따라 개인 부채가 다소 또는 많이 직면할 수 있습니다. 많은 기업가가 신용 카드, 학자금 대출, 모기지 및/또는 자동차에 빚을 지고 있습니다. 이러한 무거운 미결제 잔액으로 인해 사업 소유권에 대한 꿈이 보류될 수 있습니다.
수천 달러의 적자를 내고 있는 사업을 시작하기 위해 일상 업무를 그만두는 것은 바람직하지 않지만 부채 때문에 사업을 시작하는 데 방해가 되어서는 안 됩니다. 쉽지는 않지만 어려운 재정 상황에서도 기업가가 될 수 있습니다.
부채가 있고 사업을 시작하고 싶다면 다음 8단계를 수행하여 창업 비용을 최소화하고 현금 흐름을 안정적으로 유지하십시오.
다음은 프로세스의 각 단계에 대한 자세한 정보입니다.
개인 부채가 많다면 월별 현금 흐름이 사업 자금 조달에 적합하지 않을 수 있습니다. 대체 대출 기관 및 신용 카드 융자를 포함하여 귀하의 위치에 있는 사업주를 위한 몇 가지 옵션이 있습니다. 그러나 각각 장단점이 있으므로 계속 진행하기 전에 관련 내용을 철저히 이해해야 합니다.
비즈니스 자문 회사인 Greendoor Partners의 파트너이자 Unwound:Real-Time Reflections From a Stumble Entrepreneur의 저자인 Ethan Senturia , 저금리의 대출 및 신용 한도와 같은 저렴한 금융 옵션에는 거의 항상 사업주의 개인 보증이 필요합니다.
Senturia는 "개인 부채 부담이 큰 사업 대출을 받을 수 있지만 대부분의 중소기업 대출 기관은 사업체가 지불을 할 수 없는 경우 대출 상환을 개인적으로 보장해 줄 것을 요청할 것입니다."라고 말했습니다. “이는 이미 무거운 채무에 더 큰 부담을 줄 수 있고 개인 생활에 스트레스를 더할 수 있습니다. 개인 보증이 필요하지 않은 자금 조달은 비용이 많이 들고 새로운 비즈니스에 상당한 부담을 줄 수 있습니다."
비즈니스를 위해 추가 개인 신용 카드를 확보할 수도 있지만 Senturia는 이 카드가 비즈니스 신용 구축에 도움이 되지 않기 때문에 권장하지 않습니다. 대신, 그들은 당신의 개인 신용을 손상시킬 것입니다. [관련 기사 읽기: 기존 은행을 우회하는 중소기업 자금 조달 옵션 ]
사업을 시작하면서 사업 부채에 빠지는 것이 적절하다고 생각되면 아래 옵션을 살펴보십시오.
대출을 받는 경우 수익 기반 또는 현금 흐름 대출이 귀하의 비즈니스에 더 나은지 결정하기 위해 조사하십시오. 서브프라임 대출이라고도 하는 수익 기반 대출 기관은 개인 부채보다 비즈니스 수익과 개인 신용 점수에 더 관심이 있습니다. Senturia는 이러한 대출 기관은 종종 비용이 많이 들지만 인수에 있어 덜 엄격하다는 점에 주목했습니다. 반면에 현금 흐름 기반 대출 기관은 개인 생활비와 부채를 포함하여 현금 흐름에서 비즈니스 부채를 상환할 수 있는 기업의 능력을 살펴봅니다.
Senturia는 "현금 흐름 기반 대출 기관은 외부 개인 소득을 긍정적인 추가 요소로 간주하고 현금 흐름 방정식에서 이에 대한 크레딧을 제공할 것입니다."라고 말했습니다. "많은 사업주가 개인 비용도 회사에 의존하기 때문에 개인 부채 부담의 영향이 종종 고려될 것입니다."
편집자 주:적합한 사업 대출을 찾고 계십니까? 공급업체 파트너가 귀하의 요구 사항에 대해 연락할 수 있도록 아래 설문지를 작성하세요.
지금 당장 사업 자금을 조달할 돈이 없을 수도 있지만 아는 사람이 그럴 수도 있습니다. Leslie Tayne, 재정 변호사이자 Life &Debt:A Fresh Approach to Achieving Financial Wellness의 저자 , 현금 흐름이 준비된 사람을 찾는 것이 더 빨리 더 많은 일을 하는 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다. 그녀는 친척이나 친구에게 돈을 빌릴 것을 제안했습니다.
Tayne은 "무이자 현금을 원하고 사업에서 성공할 자신이 있다면 가족(또는 친구)에게 대출을 요청하십시오"라고 말했습니다. "항상 [그것]을 권장하지는 않지만, 이 상황에서 그것을 고려하고 갚을 수 있는 기한을 정할 수 있습니다."
Electrician Mentor의 CEO인 David Walter는 가족과 친구들이 귀하의 사업에 투자할 의향이 있는지도 알 수 있다고 말했습니다. 이 길을 간다면 절차를 공식화하십시오. Walter는 이러한 접근 방식을 취했을 때 향후 갈등과 잠재적으로 해로운 논쟁을 피하기 위해 각 투자자와 공식 서면 계약을 체결했습니다.
“내가 맺은 모든 계약에는 [상세한 내용이 포함되어] 얼마나 많은 돈이 투자되었고 어떤 수익률이 예상되는지에 대한 내용이 포함되어 있습니다.”라고 그는 말했습니다. "전반적으로 매우 긍정적인 경험이었습니다."
또 다른 가능성은 비즈니스 파트너를 찾는 것입니다. 그러나 귀하가 귀하의 비즈니스에 대한 일부 통제권을 기꺼이 양도할 의사가 있는 경우에만 이 접근 방식을 취하십시오.
Termite Survey의 소유주인 Matt Scott은 재정 세부 사항, 기대치, 그리고 귀하의 어떤 측면을 누가 통제할 것인지에 대한 구체적인 분석과 함께 "관계를 위한 출구 계획"이 포함된 파트너십 계약을 개발하기 위해 변호사를 고용하는 것이 가장 좋습니다. 작업. [관련 기사 읽기: 비즈니스 파트너십 계약 작성 가이드 ]
친구나 가족으로부터 금전적 대출을 받거나 누군가를 설득하여 벤처에 파트너가 되었다고 해도 엔젤 투자자의 도움을 받을 수도 있습니다. 엔젤 투자자는 일반적으로 전환사채나 사업 지분을 대가로 창업 자금을 제공합니다. 많은 엔젤 투자자들은 투자 자본을 공유하는 네트워크에 속해 있습니다. [관련 기사 읽기:SBA 대출 대 일반 대출]
기타 자금 출처는 다음과 같습니다.
일반적으로 $5,000에서 $20,000 사이의 소액 대출도 살펴볼 가치가 있습니다.
Credit Suite의 설립자이자 CEO인 Ty Crandall은 “특히 소수자 기업 소유주는 많은 돈이 필요하지 않은 경우 소액 대출을 받을 자격이 있습니다. "이것은 종종 이자율 측면에서 좋은 대출입니다."
미국 중소기업청은 SBA 소액 대출 프로그램을 제공합니다. 프로그램에 따라 이용 가능한 대출은 8%에서 13%의 이자율을 가지며 최대 상환 기간은 6년입니다. 개인 소액 대출을 위한 최선의 선택은 투명한 APR과 유연한 조건으로 $300의 소액 대출을 제공하는 Accion입니다.
경쟁이 치열할 수 있지만 정부 보조금과 지역 기관의 보조금도 살펴볼 수 있습니다. 여성 소유, 퇴역 군인 소유 및 소수 민족 소유 기업에 대한 보조금에 대해 자세히 알아보려면 정부 보조금 가이드를 방문하십시오.
온라인 플랫폼을 통해 여러 사람으로부터 더 적은 양의 돈을 얻을 수 있는 크라우드 펀딩도 또 다른 선택입니다. 비즈니스 대출 플랫폼 EquityNet의 Drew Page는 자금을 조달할 때 기존 부채를 공개하는 것이 중요하다고 말했습니다. 숨기려고 하지 마세요.
페이지는 “투명성은 신뢰를 구축하고 투자자들이 부지런히 일하다가 자금 조달을 위해 부채를 은폐하려 했다는 사실을 알게 되면 거의 확실하게 [모든 제안]을 취소할 것”이라고 말했다. [관련 문서 읽기:검토할 대출 계약 조건]
사업 자금을 어떻게 조달할 계획이든, 특히 대출을 찾고 있는 경우 자금을 어떻게 사용할 것인지 계획을 세워야 한다고 Senturia는 말했습니다. 이 계획은 상세해야 하지만 재정 상황 변화에 따라 조정할 수 있을 정도로 유연해야 합니다.
Senturia는 "필요 이상으로 빌리지 말고 특정 자금을 사용하지 않고 빌리지 마십시오"라고 말했습니다. “어떻게 수익을 낼지 구체적으로 모를 때 그 돈을 가져가는 것은 신중한 결정이 아니며 실제로 도움이 되는 것보다 비즈니스에 더 큰 피해를 줄 수 있습니다. 명확한 목적 의식을 가지고 차용하면 새로운 자본을 생산적이고 성공적으로 배치할 수 있는 최고의 기회를 얻을 수 있습니다.”
빌린 자금을 어떻게 사용할 것인지 정확히 알면 빚에도 불구하고 대출을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 717 Home Buyers의 소유주인 Josh Eberly는 빌린 자금을 어떻게 사용할 것인지에 대한 5개년 계획을 공유하는 것이 사업을 시작하기 위한 자금 조달에 있어 귀중한 전략이라고 말했습니다.
기업가 정신은 종종 비즈니스를 위해 개인적인 희생을 하는 것을 의미하며 돈도 예외는 아닙니다. NB Talent Services와 The Cookie Cups의 연쇄 창업가인 Nicole Pomije는 첫 사업을 시작할 때 많은 신용 카드 빚을 지고 있었습니다. 그녀는 곧 회사 성장을 위해 개인 경비를 줄여야 한다는 것을 깨달았습니다.
Pomije는 Business News Daily와의 인터뷰에서 “새로운 사업을 시작하면 고려해야 할 비용이 많이 발생하며 이는 부채가 있을 때 더 어려울 수 있습니다. "청구서를 낮게 유지함으로써 두통을 줄이고 새로운 사업에 투자하는 데 필요한 추가 현금을 확보할 수 있습니다."
Pomije는 비용을 줄이기 위해 악명 높은 뉴욕 시에서 미니애폴리스로 이사했지만 비용을 줄일 수 있는 덜 과감한 방법이 있습니다. 예를 들어, 현명한 식사 계획은 값비싼 식당과 테이크아웃에 대한 의존도를 낮추고 자동차 또는 주택 융자를 재융자하면 이자와 지불금을 낮출 수 있습니다. 구독 기반 TV 서비스 사용을 중단하거나 축소하면 더 저렴한 휴대전화 요금제를 찾는 것과 마찬가지로 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다.
DollarSanity의 공동 설립자인 Peter Koch는 부업으로 부자가 될 수는 없지만 하나 이상의 일을 맡으면 부채를 더 빨리 줄이고 비즈니스 자금을 조달할 수 있는 현금을 제공할 수 있다고 말했습니다.
Uber 또는 Lyft로 운전하거나 Uber Eats 및 Grubhub와 같은 서비스를 통해 음식을 배달하는 것을 고려하십시오. 또한 TaskRabbit에 등록하여 바쁜 소비자에게 50개 이상의 범주에 대한 서비스를 제공할 수 있습니다. 일회성 $25 등록비가 있지만 모든 수입은 계속 유지됩니다.
다른 부업 가능성으로는 보육, 과외, 애완 동물 돌보기, 프리랜서 글쓰기 및 웹 디자인이 있습니다.
개인 브랜드 에이전시 SimplyBe의 창립자이자 Be:A No-Bullsh*t Guide to Grow Your Self Worth and Net Worth by Simply Being Yourself의 저자 Jessica Zweig , 부업에서 접근하기 어려운 계좌에 돈을 입금하는 것을 제안합니다. 이렇게 하면 돈을 낭비하지 않고 부를 축적할 수 있습니다.
Zweig는 "회계사가 저에게 '체다 치즈를 쌓아두세요'라고 말한 적이 있는데, 이것은 계좌를 개설하고 건드릴 수 없는 곳에 돈을 두는 것에 관해 제가 가장 좋아하는 조언 중 하나입니다."라고 말했습니다.
귀하의 비즈니스는 즉시 전속력을 발휘할 필요가 없습니다. 지금 당장 나갈 수 없다면 천천히 시작하라고 포미제는 말했다. 브랜드 인지도를 구축하는 작고 저렴한 작업으로 공을 들일 수 있습니다.
Pomije는 "로고를 만들고 소셜 미디어 계정을 설정하고 비즈니스를 위한 도메인 이름도 구입하세요."라고 말했습니다. "이것은 새로운 비즈니스를 시작하고 운영하는 데 도움이 되는 저렴한 비용으로 할 수 있는 모든 것입니다."
몇 가지 창의적이고 저렴한 전략으로 비즈니스 마케팅을 시작할 수 있습니다. Tayne은 개성 있고 기억에 남고 시선을 사로잡는 소셜 미디어 캠페인을 제안합니다.
그녀는 “이미지는 말보다 더 크게 말한다. “인상을 주는 [시각적] 광고 캠페인을 만드십시오. 이것은 적은 예산으로 더 많은 고객을 확보할 수 있습니다.”
개인 부채를 상환하기 위해 이익을 사용하고 싶을 수도 있지만 Tayne은 비즈니스 성장이 우선되어야 한다고 말했습니다.
“당신이 번 돈을 당장 쓰지 마세요.” 그녀가 말했다. “부채를 갚기 전에 이익을 사업에 다시 투자하십시오. 이것은 매우 중요하며 귀하의 비즈니스를 계속 유지해 줄 것입니다. 또한 미래에도 귀하를 구할 것입니다. 안정적인 수익을 낼 때까지 기다리세요. 그러면 부채와 지출에 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다.”
비즈니스 재정 관리에 대한 추가 정보를 보려면 이 Business News Daily 가이드를 방문하십시오.
Max Freedman과 Julie Ritzer Ross는 이 기사의 보고 및 작성에 기여했습니다. 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.