신용 카드 보상은 정말 가치가 있습니까? 아니요. 항상 쌓아온 신용카드 포인트 대가를 치러야 합니다. 그 가격은 지갑에 있는 돈입니다. . . 그리고 어쩌면 당신의 존엄성.
들어보세요:신용 카드 회사는 꽤 똑똑합니다. 그들은 마스터입니다. 마케터. 작년에 이 산업의 가치는 1,000억 달러가 넘었습니다. 1 그래서 . . . 그들은 어떻게 그 많은 돈을 버나요? 전 세계에서 열심히 일하고 이자를 지불하고 신용 카드를 소지하고 있는 회원들로부터.
그들은 가입 보너스, 신용 카드 보상, 캐쉬백 인센티브, 레스토랑 할인 및 항공사 마일리지로 당신을 유혹합니다. 결론은? 그들은 "무료"라는 단어를 자신에게 유리하게 사용합니다(누가 공짜를 좋아하지 않습니까?). 그러나 우리는 신용 카드 업계의 가장 큰 비밀을 폭로하기 위해 왔습니다. 모든 무료 보상이 실제로는 무료가 아니라는 것입니다.
Ramsey Solutions의 최근 연구에 따르면 미국인의 54%가 신용 카드 보상을 받거나 구매에 대해 캐쉬백을 받기 위해 신용 카드를 가지고 있습니다. 하지만 문제가 있습니다. 대부분의 사람들은 신용 카드 보상이 작동하는 방식 뒤에 숨은 진실을 모릅니다. (예를 들어, 당신과 같은 신용 카드 소지자가 실제로 이자 지불 및 수수료로 보상금을 조달하는 사람이라는 사실을 알고 계셨습니까? 그렇습니다. ) 그럼 자세히 살펴보겠습니다.
신용 카드 보상 시스템은 대략 다음과 같이 진행됩니다. 더 많은 돈을 쓸수록 원하는 상품에 대해 더 많은 포인트가 쌓입니다. 대부분의 신용 카드 보상 시스템은 포인트, 여행 마일 또는 캐쉬백을 적립합니다. 그리고 일정 점수에 도달하면 해당 강아지와 교환하여 일종의 보상을 받을 수 있습니다.
그러나 그 포인트와 상품은 모두 Visa나 Mastercard 코너 사무실의 상사가 결정합니다. 즉, 마침내 가족과 함께 하와이로 여행하기에 충분한 포인트를 모았을 때입니다. . . 포인트 시스템이 변경될 수 있습니다. 그냥. 따라서 그들이 당신을 속여 정보를 제공하고 당신이 일상적인 구매(지불된 이자와 함께)에 과도하게 지출한 후에, 그들은 당신에게 보상하겠다는 약속조차 이행하지 않습니다. 으악 . 그러나 그것은 빙산의 일각에 불과합니다.
신용 카드 회사는 당신이 현금보다 훨씬 더 많은 돈을 쓰게 하고 당신이 주머니에 넣은 돈의 아주 작은 비율로 당신에게 보상합니다. 이 작은 비율을 신용 카드 보상이라고 하며 대부분 포인트, 캐쉬백 및 여행 마일의 형태로 제공됩니다.
하나씩 분석해 보겠습니다.
신용 카드 포인트는 카드를 스와이프하여 무언가를 구매할 때마다 "얻는" 신용 카드 보상 유형입니다. 그리고 신용카드 조건에 따라 거래당 최대 포인트가 적립됩니다. 현금화할 만큼 충분한 포인트가 적립되면 기프트 카드, 레스토랑 할인, 여행 등의 목록에서 선택할 수 있습니다(신용 카드 발급사에 따라 다름).
카드를 긁을 때마다 지출 1달러당 약 1포인트를 적립할 수 있습니다. 그러나 포인트를 사용할 때가 되면 1포인트가 대략 1페니와 같다는 것을 알게 될 것입니다. 그게 아픈 곳입니다. 약간의 보상을 받으려면 많은 비용을 지출해야 합니다. 그리고 우리가 앞에서 말했듯이 진짜 핵심은 당신의 포인트 가치가 변덕스럽게 변할 수 있다는 것입니다. 아무것도을 위한 모든 지출 .
현실을 직시하자 . . . 아무도 신용 카드 포인트로 부자가 된 적이 없습니다.
캐쉬백은 실제 은행 계좌에 입금된 돈을 의미합니다. 그렇죠? 반드시는 아닙니다. 이 보상으로 당신은 할 수 있습니다 우편 수표를 요청하지만 카드 잔액에 돈을 넣을 수도 있습니다(잔액이 있는 경우).
캐쉬백 작동 방식은 다음과 같습니다. 신용 카드로 지출하면 구매 금액의 일정 비율을 캐쉬백으로 받을 수 있습니다. 얼마나 많이? 모두 카드 발급사에 따라 다르지만 대부분은 1-2%를 제공합니다. 따라서 신용 카드에 1,400달러의 빚이 있는 경우 해당 캐시백 보상으로 인해 금액이 . . . $1,390. 큰 거래. 다른 사람들은 여행, 식료품 또는 가스와 같은 특정 거래에 대해 특정 금액까지 최대 3-5%를 차감합니다. 하지만 조심해. 일부 상점은 카드에 따라 계산되지 않습니다.
다른 카드는 짧은 기간 동안 캐쉬백 인센티브를 제공합니다. 예를 들어, 카드에서 3개월 동안 $800를 쓰고 $200를 현금으로 돌려달라고 요청할 수 있습니다(수표 형태). . . 당신이 당신의 최소 지불을하는 한.
누구나 자유 여행을 좋아합니다. 그리고 요즘에는 항공권이 꽤 비쌀 수 있으므로 무료 항공권을 얻는 것이 왜 매력적인지 알 수 있습니다. 그러나 그들은 정말 무료입니까? 최소한은 아닙니다.
여행 마일이 작동하는 방식은 다음과 같습니다. 포인트와 캐쉬백과 마찬가지로 무료 항공편을 이용하려면 꽤 많은 돈을 써야 합니다. 따라서 비행 거리(또는 빈도)와 신용 카드 지출 금액(신용 카드 부채 금액)을 기준으로 포인트 또는 마일을 적립합니다. 대부분의 카드에서 지출하는 1달러는 1마일에 해당합니다. 마일을 사용할 때가 되면 1마일이 1페니 정도의 가치가 있다는 것을 알게 될 것입니다(가지고 있는 카드 종류에 따라 다름).
따라서 500달러의 비행기 표는 무려 50,000마일의 여행 마일을 쌓는 대가로 "무료"입니다. 그러나 1달러는 1마일과 같기 때문에 무료 항공편을 이용하려면 약 50,000달러를 지출해야 합니다. 많은 돈이군요. 그러나 세금과 수수료를 부과하는 것을 잊지 마십시오. . . 여행 마일에도 포함되지 않기 때문입니다. 그 무료 비행은 무료가 아닙니다. 더 이상, 그렇지?
뿐만 아니라 항공사는 여행 마일이 있는 여행자를 위해 각 비행기의 특정 수의 좌석만 예약합니다. 즉, 마일을 현금화하려고 할 때 가입할 때 표시되었던 화려한 신용 카드 브로셔보다 선택 사항이 더 제한될 수 있습니다. 그리고 그 정전 여행 날짜를 잊지 마십시오. 이번 크리스마스에 와이오밍의 할머니를 방문하는 데 포인트를 사용하고 싶다면. . . 다시 생각 해봐. 귀하의 여행 날짜는 다음이 아닙니다. 신용카드 포인트로 교환 가능합니다.
우리 모두가 동의할 수 있는 한 가지는 무료 콘텐츠의 매력입니다. 이것이 "구매 시 사은품"과 같은 제목의 이메일을 클릭하는 이유입니다. 그렇기 때문에 부츠 아울렛에서 카우보이 부츠 한 켤레에 $399를 떨어뜨리면 두 켤레를 무료로 얻을 수 있습니다(정말 세 켤레의 부츠가 필요하십니까?).
무료라는 말은 사실입니다. 우리 대부분은 하던 일을 멈추고 가게로 달려갑니다. 그리고 신용 카드 회사는 이것을 알고 있습니다. 모든 "무료" 보상은 힘들게 번 돈을 더 많이 쓸 수 있도록 고안되었습니다. 뿐만 아니라 모든 대략적인 규칙과 제한 사항이 작은 글씨에 깊이 묻혀 있습니다. 시야에서, 정신에서, 그렇지 않나요?
결론은 다음과 같습니다. 무료 항상 더 나은 것은 아닙니다. 카드 소지자로서 알지 못하거나 이해하지 못하는 것은 할 수 있기 때문에 반드시 숙제를 하세요. 당신을 다치게. 그러나 당신이 우리에게 묻는다면, 신용 카드 보상(그리고 그 문제에 대한 신용 카드)은 함정입니다! 먹히지 마세요.
모든 카드에는 고유한 만료 규칙이 있습니다. 일부 포인트는 18개월 후에 만료되기도 합니다. 거의 상당한 양의 보상을 획득할 수 있는 충분한 시간을 제공합니다.
그러나 시간이 당신에게 불리하게 작용하는 유일한 것은 아닙니다. 작은 글씨는 또한 포인트가 만료될 수 있는 여러 가지 방법을 설명합니다. 한 번의 결제를 놓치면 모든 보상을 잃을 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까? 정책은 카드마다 다르지만 카드 소지자는 결제 누락, 카드 비활성 또는 앞서 언급한 바와 같이 보상 프로그램 구조 변경으로 인해 포인트의 전부 또는 일부를 잃을 수 있습니다.
신용 카드 회사가 돈을 버는 또 다른 방법은 연회비입니다. 그들이 그 광택 있는 전단지를 당신의 우편함으로 보냈을 때, 그들은 당신이 보너스 포인트, 보상 및 "무료" 돈의 약속으로 가입하도록 유혹할 것이라는 것을 알고 있었습니다. 그러나 그들이 세부 사항에 숨긴 것은 연회비로 연간 카드 비용이 얼마인지입니다. 작동 방식을 이해하지 못한다면 해당 연회비가 아침 식사(아마도 점심 식사)에 대한 신용 카드 혜택을 먹게 될 것입니다.
귀하의 카드가 항공사 마일리지를 제공하고 연회비가 80달러라고 가정해 보겠습니다. 매년 카드에 8,000달러를 사용하고 매달 갚는다면 3년 안에 무료 티켓을 얻을 수 있을 만큼 충분한 마일을 쌓은 것입니다. 삼 년! 그리고 그때까지 연회비로만 240달러를 지출하게 될 것입니다. 그 돈으로 비행기값을 이미 지불했을 수도 있습니다!
일부 신용 카드 회사는 낮은 도입 이자율로 고객을 유인하는 것을 좋아합니다. 당신은 미끼를 가지고 카드에 서명합니다. 그럼 빵 —이자율이 10% 이상 뛰었습니다! 아니요, 감사합니다.
잠시 생각해 보십시오. 신용 카드를 개설할 때 잔액을 가지고 있으면 몇 년 동안 수천 달러의 이자를 지불하게 될 것입니다. 매달 갚겠다고 약속해도 이자율이 치솟고 신용 점수가 떨어지고 신용 카드 명세서에 수수료가 부과되는 데 한 번만 갚으면 됩니다. 하나만 만들어서 작은 실수로 큰 돈을 벌 수 있습니다.
카드의 낮은 이자율이 너무 좋다고 생각한다면 사실일 것입니다. 기존의 미끼와 스위치 루틴에 빠지지 마십시오!
더 듣고 싶으신가요? Fine Print 에피소드 2 듣기 :신용카드의 실제 비용.
신용 카드 보상은 나쁜 소식일 뿐입니다. 충동 구매와 과소비가 자연스럽게 발생한다면 더 지출해야 한다는 압박감 그 포인트와 마일리지를 얻기 위해 실제 것입니다. 들어보세요. 카드에 5,000달러의 빚을 지고 나면 "보상"을 부채에 대한 큰 금액으로 바꿀 수 있기를 바랄 것입니다.
저희를 믿으세요:더 나은 방법이 있습니다.
지출에 대한 보상을 신용 카드 업계에 의존하는 대신. . . 왜 자신에게 보상하지 않습니까? 버는 것보다 적게 먹고, 제로 기반 예산을 유지하고, 빚을 지기를 거부함으로써, 당신은 신용 카드 보상으로 얻을 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 돈을 벌게 될 것입니다. 은행에 있는 돈으로 진정 사랑하는 삶을 살게 될 것입니다.
하지만 혼자 할 필요는 없습니다. 우리는 당신을 지원합니다. 지금 Ramsey+ 무료 평가판을 시작하십시오. EveryDollar로 돈을 어떻게 쓰는지 추적하기 시작하고 Financial Peace University에서 부채를 영원히 청산하는 방법을 배우게 됩니다. .