학자금 대출은 미국의 모든 대학 졸업생의 적입니다. 우리를 믿지 않습니까? 학자금 빚을 지고 있는 4,500만 명의 미국인에게 물어보세요. 1
네, 미국에 학자금 대출 위기가 있습니다. 대학에서도 교육비를 지불할 대안이 필요하다는 사실을 깨닫기 시작했습니다.
학자금 대출 부채의 "부담"을 줄이기 위해 학교에서는 소득 공유 계약이라는 것을 제공하기 시작했습니다. . 소득 공유 계약이 저렴하고 똑똑한 학자금 대출의 대안으로, 실제로 다르지 않습니다. 대출은 대출입니다. . . 대출이다. 이름이 무엇이든 상관없습니다.
소득 공유 계약(ISA)은 학생의 교육 자금을 지원하는 대학과 학생 간의 계약입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 학교는 학생이 등록되어 있는 동안 등록금과 숙식비의 일부(최대 일정 금액)를 부담합니다. 그 대가로 학생은 졸업 후 급여의 일정 비율을 대학에 지불하는 데 동의합니다(년 온다).
소득 공유 계약의 종료 시점이 되면 소득이 증가함에 따라 각 급여에서 상환하는 금액(최소 지급액 생각)도 증가합니다. 따라서 기본적으로 경력 분야에서 발전하고 급여를 인상하기 시작하면 소득 공유 계약이 시작되어 소득의 더 큰 부분을 차지하게 됩니다.
그리고 그것이 충분히 나쁘지 않다면 ISA는 일반적으로 전통적인 연방 학자금 대출을 대체하기위한 것이 아닙니다. 그들은 이미 가능한 한 많은 연방 대출을 받았지만 아직한 학생들을 대상으로 합니다. 더 많은 자금이 필요합니다. 맞습니다. ISA는 위에 부채입니다. 부채.
대부분의 대학에서는 ISA가 사립 학자금 대출(연방 대출보다 높은 이자율을 부과함)에 대한 훌륭한 대안이라고 말합니다. 그러나 사실을 직시합시다. 어떤 이유로든 누군가로부터 돈을 "빌려야" 한다면, 정의상 당신은 빚을 지고 있는 것입니다. 그리고 일정 조건에 따라 갚아야 하기 때문에 여전히 대출입니다.
지난 몇 년 동안 전국의 유명 대학들이 이 소득 공유 계약 열차에 뛰어들었습니다. 그리고 이러한 추세는 계속해서 증가하고 있습니다.
대부분의 소득 공유 계약은 얼마나 많은 돈을 벌어도 비율이 변하지 않는다고 자랑합니다. 하지만 . . . 그럴 필요가 없습니다. 수학은 여전히 그들의 호의—즉, 처음에 당신에게 준 것보다 더 많은 돈을 지불하는 경우가 종종 있음을 의미합니다. 더 많이 .
본격적으로 시작하기 전에 소득 공유 계약 조건이 학교마다 다르다는 것을 알아야 합니다. 그리고 귀하가 지불하는 연간 비율은 다음 네 가지 사항에 따라 달라집니다.
그렇다면 이것이 정확히 어떻게 작동합니까?
Purdue University에서 사이버 보안 학위를 취득하고 ISA 프로그램을 통해 $10,000를 빌렸다고 가정해 보겠습니다. 비교 도구에 따르면 92개월 동안 소득 공유 비율(졸업 후 양도할 소득 비율)이 3.84%일 것으로 예상할 수 있습니다. 2
즉, 급여가 $50,000인 경우 7년 반 동안 매달 약 $160를 대학에 다시 보내야 합니다.
이제 정말 열심히 일하고 몇 년 후에 승진하고 인상을 받게 되었다고 가정해 보겠습니다. 이제 더 많은 금액을 지불하게 될 것입니다. 지불액이 소득의 일정 비율이기 때문입니다. 따라서 더 많이 벌면 더 많이 지불합니다. 지불금이 동일하게 유지되는 유일한 방법은 수입이 동일하게 유지되는 것입니다. 즉, 7년 반 동안 모든 인상, 승진 및 더 나은 직업 기회를 거절해야 합니다.
비교 도구의 조건에 따라 다음과 같은 경우 지불을 중단합니다.
그래서 . . . 이것이 학자금 대출보다 나은 점은 무엇입니까? 안타깝게도 그렇지 않습니다.
미래에 대해 생각하는 고등학교에 다닐 때 계획에는 아마도 대학 학위 취득이 포함될 것입니다. 하지만 대학 학위는 비싸다. 그렇기 때문에 대부분의 사람들은 학자금 대출 외에 대학 등록금을 지불할 다른 방법이 없다고 생각합니다. (듣기:그것은 진실에서 멀어질 수 없습니다.)
따라서 소득 공유 계약에 대해 들었을 때 모두 귀를 기울였습니다. 새롭고 빛나며 학자금 대출에 대한 대안입니다. 맞습니까? 게다가 관심도 없다! 이것이 사실이라고 하기에는 너무 좋게 들린다면. . . 이기 때문입니다.
알아두십시오:대학 1년의 평균 비용은 주 내 공립 대학교의 경우 $26,820에서 사립 대학교의 경우 무려 $54,880에 이르기까지 다양합니다. 3 그것은 모든 것을 포함합니다. . . 수업료와 수수료뿐만이 아닙니다. 그러나 당신이 지금 땀을 흘리고 있다면, 우리는 당신을 비난하지 않습니다. 미국의 교육 가격은 높습니다 .
일반적으로 소득 공유 계약은 귀하에게 최대까지만 대출해 드립니다. 예상 급여의 15%입니다. 4 이는 대학 교육의 남은 비용을 충당하기 위해 다른 학자금 대출을 받아야 한다는 압박감을 느낄 수 있음을 의미합니다. 따라서 걱정할 소득 공유 계약뿐만 아니라 학자금 대출 또는 두 가지가 있습니다! 대학생에게 필요한 것은 바로 무엇입니까?
소득 공유 계약은 나쁜 생각입니다. 그리고 그것들은 나쁜 생각일 뿐만 아니라 결국 더 많은 비용을 지불하게 될 수도 있습니다. 다른 유형의 대체 자금보다 졸업 후.
그리고 기억하십시오:ISA는 일반적으로 연방 학자금 대출을 대체하기 위한 것이 아니므로 Parent PLUS 대출 및 개인 대출과 어떻게 비교되는지 살펴보겠습니다.
| 대출 유형 | 부모 플러스 | ISA | 비공개 |
| 이자율 | 6.28% | 3.84% | 9% |
| 상환 기간 | 120개월 | 152개월 | 120개월 |
| 대출 수수료 | 4.228% | 해당 사항 없음 | 해당 사항 없음 |
| 총 상환액 | $16,815 | $18,386 | $19,419 |
소득 공유 계약을 통해 이율은 개인 또는 Parent PLUS 대출보다 상당히 낮습니다. . . 하지만 상환 기간은 훨씬 더 깁니다.
따라서 "비부채 대안"으로 교육 자금을 조달하기로 선택하면 주요 학자금 대출 옵션 중 하나 이상을 지불하게 됩니다. 5
일부 대학은 동창이 최소 $20,000(ISA 조건에 나와 있음)의 적절한 급여를 받을 때까지 소득 공유 계약에 대한 비용을 지불하지 않을 것입니다. 하지만 대학을 졸업하고 바로 꿈의 직업(높은 급여)을 획득했다면 유예 기간이 끝나는 즉시 ISA에 적립을 시작합니다.
높은 급여를 받고 꿈의 직업을 추구하는 데 큰 동기부여가 될 것 같지 않습니까?
들어보십시오:소득 공유 계약은 1조 5700억 달러의 학자금 대출 부채라는 똑같은 상처에 다른 종류의 붕대를 감고 있습니다. .
자, 이제 무엇을 하시나요?
이 시점에서 당신은 어느 쪽이든 빚을 져야 한다면 대학이 그만한 가치가 있다고 생각할 수 있습니다. ? 글쎄요, 대학은 모든 사람을 위한 것이 아닙니다. 하지만 원하는 곳으로 가려면 학위가 필요한 분들을 위해 희소식이 있습니다. 어떤 종류의 부채도 학자금 대출이나 부채를 짊어질 필요가 없다는 것입니다. 장학금, 교부금 및 훌륭하고 오래된 노력 사이에서 귀하는 할 수 있습니다. 현금 흐름 대학 학위! 하지만 어떻게?
학위는 학위임을 기억하십시오. 중요한 것은 당신이 그것을 가지고 열심히 일했다는 것입니다. 경력에서 성공하기 위해 아이비리그 학교에 갈 필요는 없습니다. 그리고 가고 싶은 곳을 가기 위해 사립(비싼 대학)에 갈 필요가 없습니다. 주립 학교를 살펴보고 처음 2년 동안은 단기 대학이나 커뮤니티 칼리지에 진학하여 비용을 절감할 수도 있습니다.
부모라면 지금이 ESA(Education Savings Account)로 자녀 교육을 위한 저축을 시작할 적기일 것입니다. ESA를 통해 자녀 1인당 연간 $2,000(세금 제외)를 절약할 수 있습니다. 게다가 면세로 성장합니다! 부채가 없고 3~6개월치 비상 자금을 마련한 후 자녀 교육을 위해 저축하는 방법을 알려드립니다.
믿거나 말거나 대학에 부채 없이 생활하는 방법에 대해 스트레스를 받고 있다면 다음이 있습니다. 옵션. 기회가 있을 때마다 장학금을 신청하세요. 장학금은 무료입니다!
최대한 빨리 취직하세요. 우리는 알고 있습니다. . . 특히 하고 싶은 것이 고등학교 시절을 즐기는 것뿐일 때 그것은 절박한 생각처럼 들립니다. 그러나 우리를 믿으십시오. 더 빨리 일을 시작할수록(그리고 더 빨리 저축을 시작할수록) 대학 교육 비용을 더 쉽게 지불할 수 있을 것입니다. 지금이 당신의 돈으로 현명한 결정을 내릴 때입니다!
제로 기반 예산, 즉. 매월(월이 시작되기 전에) 예산을 편성하면 돈이 어디로 가는지 완전히 통제할 수 있으므로 저축 목표를 달성할 수 있습니다. 무료 예산 책정 앱인 EveryDollar를 사용하면 단 10분 만에 예산을 편성할 수 있습니다.
적은 예산으로 대학에 진학하고 실수를 피하는 방법에 대한 자세한 정보는 대학원생 생존 가이드를 참조하세요. .
우리는 당신에게 거짓말을하지 않을 것입니다. 4년간의 대학생활 현금흐름은 열심히 일할 것입니다. 하지만 그만한 가치가있다. 특히 해당 학위의 반대편에 있으면서 좋은 수입을 올리고 유지 그것.
학자금 대출의 부담 없이 졸업장과 고액 연봉을 받는 직업을 가지고 졸업 단계를 통과할 수 있다면 얼마나 좋을지 생각해 보십시오. 뿐만 아니라 수입의 대부분을 포기해야 한다는 걱정 없이 첫 번째 "실제" 직업을 시작할 수도 있습니다. 정부에 또는 지불하지 않을 것입니다. 대학 년 사실 이후. 당신이 버는 모든 것은 실제로 당신의 것입니다. . 멋지죠?
우리는 그것을 이해합니다. 주머니에서 대학 등록금을 지불하려고 하는 것은 처음에는 압도적일 수 있습니다. 하지만 1년 단위로 보면 게임 계획을 세우기가 더 쉽습니다. 첫날부터 4년 내내 80,000달러를 모을 필요가 없습니다. 학기별로 처리하면 됩니다.
일하고, 돈을 저축하고, 학위를 한 번에 1달러씩 현금으로 흘려보냅니다. 할 수 있습니다!
더 알고 싶으십니까? 새로운 다큐멘터리 빌린 미래:학자금 대출이 아메리칸 드림을 죽이는 방법 시청 . 우리는 학자금 대출 산업의 배후에 있는 더러운 진실과 그것이 어떻게 당신에게 불리하게 작용하는지 밝혀냈습니다. 그리고 더 많이 알수록 학자금 대출 계약의 점선에서 이름을 지우는 것이 더 쉬워질 것입니다.