회사와 신용 카드 부채를 스스로 협상하는 방법을 알아야 한다면 제대로 찾아오셨습니다. 오늘날의 첨단 기술 세계에서 현금은 더 이상 왕이 아닙니다. 평균 현금 구매는 약 $22이지만 평균 신용 또는 직불 구매는 $112입니다. 이를 염두에 두고 미국 성인의 평균 신용 카드 부채가 $6,028이고 매년 증가하고 있다는 사실을 알게 된 것은 놀라운 일이 아닙니다. 신용 카드 부채를 저글링하려는 노력으로 인한 경제적, 정서적 부담은 상당히 압도적일 수 있으며 때로는 가장 좋은 옵션은 스스로 신용 카드 부채를 협상하고 지불을 보다 관리하기 쉬운 것으로 바꾸는 방법을 배우는 것입니다.
신용 카드 빚을 협상하는 것은 상당히 일반적인 관행이며 그렇게 하기를 원하는 사람이라면 누구나 선택할 수 있는 옵션이 많이 있습니다.
신용 카드 부채는 무담보 부채로 간주됩니다. 즉, 지불이 늦어도 자동차 대출이나 모기지처럼 자산 몰수가 발생하지 않습니다. 그 결과 차용인이 파산을 선언하여 채무를 완전히 탕감할 수 있는 가능성과 함께 신용 카드 회사는 협상할 의향이 매우 높습니다.
간단히 말해서, 채권자는 전액 지불해야 하는 전체 금액을 선호하지만 전혀 지불하지 않는 것보다 약간의 지불을 받는 것이 훨씬 좋습니다. 성공적인 협상의 핵심은 옵션을 아는 것입니다.
부채를 협상하려는 사람이 취해야 할 첫 번째 단계는 부채의 근본 원인을 파악하는 것입니다. 본질적으로 부채는 단기 문제로 인해 발생했습니까 아니면 장기적 문제에 더 가깝습니까?
실직이나 근로시간 단축과 같은 단기적 위기의 경우 가장 좋은 해결책은 관용이다. 신용 카드 유예 기간은 차용인이 더 쉬워질 때까지 부채 상환을 미룰 수 있도록 신용 카드 발급사가 제공합니다.
몇 가지 예는 합의된 시간 동안 월별 청구서 지불을 일시 중지하고 최소 지불 금액을 낮추고 연체료를 면제하고 이자율을 낮추는 것입니다. 부채는 여전히 존재하지만 단기적으로는 훨씬 더 관리하기 쉬워질 것입니다.
여러 신용 카드를 저글링할 때 가장 좋은 옵션 중 하나는 더 낮은 이자율을 가지려는 의도로 더 관리하기 쉬운 부채로 함께 롤업하는 것입니다. 여기서 아이디어는 새로운 신용 한도를 가져오거나 개인 대출을 받고 새 카드나 대출을 사용하여 카드를 갚는 것입니다. 거기에서 다양한 이자율과 월별 최소 지불액이 있는 여러 라인을 사용하는 대신 새 카드나 대출금을 상환해야 합니다.
예를 들어, 3개의 신용 카드가 개설되어 있고 이자율이 25%인 $500, 이자율이 28%인 $1000, 이율이 10%인 $2000의 빚이 있다고 가정해 보겠습니다. 최소 지불금을 감당할 수 있다는 것은 이자로 인해 총 $3500를 지불하는 데 시간이 더 오래 걸린다는 것을 의미합니다.
통합을 사용하면 새 신용 카드 계정을 열고 다른 카드로 결제합니다. 빚진 잔액은 여전히 원래 $3500이지만 이자율에 따라 3장의 카드를 연 것보다 훨씬 적습니다. 또한 세 장의 카드에 대한 월별 최소 지불액은 하나의 카드에 대한 최소 지불액보다 비쌉니다.
이렇게 하면 총 부채를 갚는 시간이 길어지지만 단기적으로는 돈을 절약할 수 있습니다.
이 옵션을 사용하려면 신용 카드 부채를 미지불 부채 잔액보다 적은 합의 또는 일시불 지불로 협상하는 데 도움이 되도록 외부 회사를 불러들여야 합니다.
이 특정 약정에서 차용인은 부채 결제 회사에 월별 지불금을 지불하고 계정에 입금됩니다. 회사가 채권자와 합의에 도달하면 해당 자금은 합의 회사의 수수료와 함께 제거되고 채권자에게 예치되어 부채를 상환합니다.
이 옵션에는 전체 부채를 낮추고 파산을 피하는 것과 같은 몇 가지 분명한 장점이 있지만 몇 가지 단점도 있습니다. 채권자가 부채 협상에 동의하지 않으면 차용인은 이자 및 연체료를 고려할 때 실제로 더 많은 부채를 지게 될 수 있습니다. 이 방법을 사용하면 신용 점수도 심각하게 부정적인 영향을 받을 수 있습니다. 부채 청산이 귀하의 상황에 적합한지 알아보려면 전체 가이드를 읽어보십시오.
약간의 가능성이 있기는 하지만 재정적 어려움이나 용서를 구하는 것은 여전히 가능합니다. 이렇게 하면 신용 카드 부채를 줄이기 위해 더 많은 노력이 필요하지만 장기적으로는 그만한 가치가 있습니다.
관용과 유사하게, 고난 계획은 최소 지불액, 이자율 및 연체료를 낮추는 데 도움이 됩니다.
한편 부채 탕감이란 말 그대로 부채의 일부 또는 전체가 탕감되고 폐쇄된다는 뜻입니다.
분명히 이러한 옵션은 다른 옵션보다 가능성이 훨씬 낮지만 부채를 줄이기 위해 협상을 시도할 때 염두에 두어야 할 사항입니다.
부채 탕감의 잠재적인 단점 중 하나는 탕감된 부채가 과세 대상 소득으로 간주되기 때문에 부채가 $0까지 줄어들더라도 세금의 형태로 차용인에게 비용이 발생한다는 것입니다.
이 옵션은 기본적으로 수개월에 걸쳐 전체 부채 대신에 합의된 원금 비율을 한 번만 지불하는 것으로 요약됩니다. 이 옵션은 협상을 통해 달성하기가 더 어렵고 부채를 갚기 위해 선불로 꽤 많은 돈이 필요합니다.
분명히 이 선택은 가장 바람직하지 않은 선택이지만 상황에 따라 최상의 솔루션이 될 수 있습니다. 챕터 7 파산 신청은 거의 모든 신용 카드 빚을 탕감해 주기 때문에 빚진 금액과 지불할 수 있는 금액에 따라 최선의 선택이 될 수 있습니다.
높은 이율의 카드로 매월 최소 금액을 지불하는 것은 지불하는 데 몇 년 또는 수십 년을 의미할 수 있습니다. 또한 지불을 놓치면 이자율이 인상되고 연체료가 부과될 수 있습니다.
이렇게 하면 공과금 또는 의료비와 같은 기타 무담보 부채와 함께 신용 카드 부채가 제거되지만 이 옵션은 명확한 대안이 없고 다른 모든 옵션이 실행된 경우에만 선택해야 합니다.
신용 카드 부채 협상을 위한 4가지 최선의 단계
지금 신용 카드 부채 협상
신용 카드 부채 협상을 추구할 때 모든 오리를 연속으로 가져와 부채에 대한 모든 세부 정보를 가지고 있는지 확인해야 합니다. 채무를 해결하기 위해 신용 카드 회사와 이야기할 때 채권자들에게 협상을 요청하기 전에 행동 계획을 세우는 것도 중요합니다.
이러한 모든 옵션을 통해 신용 카드 부채를 협상하는 것이 매우 가능합니다. 어떤 사람들은 모든 것을 스스로 할 수 있는 반면 어떤 사람들은 신용 상담사의 도움을 받습니다.
궁극적으로 신용 카드 부채 협상은 들리는 것처럼 무섭거나 위협적이지 않습니다. 협상하기 전에 충분히 생각하고 조사하면 가능하며, 카드를 올바르게 사용한다면 파산은 신용 카드 빚을 없애는 옵션으로 떠오르지 않을 수도 있습니다!