주택 융자를 확보하는 데 완벽한 신용이 필요한 것도 아니며 부채가 없어야 한다는 의미도 아닙니다. 징수를 할 수 있고 여전히 주택 구입을 위한 모기지 대출 승인을 받을 수 있습니다. 그것은 모두 귀하가 가지고 있는 부채 유형, 부채 금액, 대출을 받으려는 대출 및 대출 유형에 따라 다릅니다.
귀하의 신용 보고서를 검토할 때 해당 추심 계정을 보면 서두르고 갚고 싶은 마음이 들 수 있습니다. 그게 최선의 방법인가요? 자, 여기서 우리는 대출 모기지 승인 과정에서 추심액이 귀하에게 어떤 영향을 미치는지 공유합니다.
모기지 대출 기관은 소득 대비 부채 비율에 크게 의존합니다. 이 비율 중 하나는 귀하의 잠재적 주택 비용과 매월 총 수입을 다룹니다. 귀하의 부채 대 소득 비율을 통해 대출 기관은 귀하가 추심 계정을 해결하기 위해 지불해야 하는 금액을 고려하여 귀하가 감당할 수 있는 금액을 이해할 수 있습니다. 다른 하나는 귀하의 총 부채 및 매월 지불액을 처리합니다. 이러한 월별 부채 상환액에는 학자금 대출 상환금, 자동차 대출, 보육, 자녀 양육비, 그리고 귀하가 받으려는 추가 모기지가 포함됩니다. 대부분의 대출 기관에 대한 마법의 숫자는 43% 미만의 DTI이며, 이는 모기지 대출 기관이 주택 구매에 대해 이 특정 부채 대 소득 비율을 요구할 수 있음을 의미합니다.
모기지 승인을 결정할 때 대출 기관은 허용되는 경멸적인 신용 한도를 정할 수도 있습니다. 여기에는 징수, 상각, 판결 및 유치권이 포함됩니다. 징수 및 상쇄는 현재 해당 계정에서 지불하지 않는 한 일반적으로 DTI에 반영되지 않습니다.
세금 유치권 및 판결은 주택 융자 종료 승인을 받기 전에 충족되어야 하는 두 가지 항목입니다. 세금 유치권이 있는 사람은 12개월의 정시 지불로 설정된 상환 계획이 있는 경우 닫을 수 있습니다.
새로운 추심 및 연체 계좌를 협상할 때 지불하기 전에 서면으로 상세한 지불 준비를 했는지 확인하십시오. 약정에는 귀하가 지불할 총 금액, 지불해야 하는 지불 횟수, 지불 기한, 추심 수수료 또는 이자가 추가된 금액, 지불 기간이 끝나면 어떻게 되는지에 대해 자세히 설명해야 합니다.
신용 보고서에서 오래된 추심을 볼 때 가장 먼저 해야 할 일은 계정에 빚이 있는지 확인하는 것입니다. 그렇지 않은 경우 모든 신용 보고 기관에 계정 삭제를 요청하는 요청을 보내야 합니다.
신용 보고서의 정보가 정확하다고 판단했다면 부채로 무엇을 할 것인지 결정할 때입니다. 오래된 컬렉션을 상환하면 신용 점수에 더 많은 피해를 줄 수 있습니다. 신용 보고서를 정리하는 것은 좋지만 오래된 추심 계정을 지불하면 보고서가 최신 상태가 됩니다. 이것은 신용 점수를 떨어뜨리고 추심으로 모기지를 받을 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.
계정에 지불하는 것이 도움이 되는 유일한 방법은 추심자가 "삭제 후 지불"이라고 하는 신용 기록에서 추심을 제거하는 것입니다. 그리고 모든 대출 기관은 차용인을 위해 징수할 수 있는 일정 금액을 허용한다는 점을 이해하십시오. 현재 계정을 최대 잔액의 30% 미만으로 유지하는 것이 더 나을 수 있습니다.
12개월 이상 된 컬렉션은 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 채권 추심에 대한 공소시효를 확인하려면 해당 주에 문의하십시오. 일반적으로 3~6년입니다.
신용 점수에 컬렉션이 있으면 큰 피해를 입을 수 있습니다. 그러나 컬렉션이 신용 점수에 미치는 영향은 시간이 지남에 따라 줄어듭니다. 이러한 오래된 부채를 갚기 시작하면 계정을 다시 전면에 내세우게 됩니다.
즉, 신용 보고서에서 미지급 징수를 제거하는 것은 현명한 조치처럼 들릴 수 있지만 모기지를 받고 집을 사기 위해 일할 때 채권자와 오래된 징수에 대해 논의하지 않도록 하십시오. 실수로 시계를 다시 시작하게 됩니다. 귀하가 빚을 지고 있고 채무를 징수할 권한이 있다는 문서를 서면으로 제공하도록 요청하십시오. 부채를 인정하지 않는다고 말하십시오. 채권자가 귀하가 빚을 지고 있음을 입증할 수 없는 경우 신용 조사 기관과 이 계정에 대해 이의를 제기하십시오. 오래된 부채가 새 것으로 보고되면 제거할 수 있습니다. 이는 공정신용보고법 위반입니다.
큰 부채로 인해 대출 기관은 미지불 잔액에 5%를 추가하여 자격이 되는 금액을 줄일 수 있습니다. 지불을 요구하지 않을 수도 있지만 채권자와 상환 계획을 세우거나 부채 청산과 같은 구제를 통해 일하는 것이 가장 좋습니다.
모기지 보험업자는 모든 오래된 징수액을 상환할 것을 요구하지는 않지만 종종 계정이 징수된 이유를 설명하는 서신을 요구할 것입니다.
학자금 대출을 불이행하면 주택 소유에 대한 꿈을 보류할 수 있습니다. 연방 학자금 대출 부채는 면책되지 않으며 소멸시효가 없습니다. FHA 모기지론은 학자금 대출이 연체된 사람에게는 절대 승인되지 않습니다. 기본값으로 설정한 경우 원래대로 돌아갈 수 있는 옵션이 있습니다. 여기에는 대출 재활, 대출 통합 및 전액 상환이 포함됩니다.
의료 계정의 경우 신용 조사 기관은 45일 이내에 신용 보고서에서 유료 계정을 제거해야 합니다. 이러한 추심 기관과 서면으로 협상하고 서명된 계약을 기다린 후 계정을 지불하십시오.
현재 상태를 파악하고 신용 보고서를 조기에 처리하는 것이 중요합니다. 신용에 대한 전체 그림을 보고 개선을 위한 전략을 만드십시오. 그러나 도전적이긴 하지만 신용 보고서에 징수된 금액으로 모기지 승인을 받고 집을 사는 것이 가능하다는 것을 알아두십시오. 부채 탕감을 선택하는 경우 신용 점수를 높이고 부채 청산 후 주택 구입을 위해 노력한다면 가능성이 더 높아집니다.