주택 담보 대출을 재융자하면 월 지불액을 낮추고 주택 자산에 접근할 수 있게 하거나 고정 이자율의 주택 담보 대출로 변동 금리 모기지를 바꿀 수 있습니다. 그러나 자영업일 때 모기지 리파이낸싱은 어떻게 작동합니까? 이 경우 재융자는 여전히 옵션이지만 직원인 경우 필요한 것보다 더 많은 문서를 제공해야 할 수 있습니다. 다음은 자영업 시 모기지 재융자에 대해 알아야 할 사항입니다.
모기지는 사업이 아닌 개인 소득을 기준으로 이루어지지만 자영업자의 경우 이 둘은 밀접한 관련이 있습니다. 사업체 소유 지분이 25% 이상인 경우 대출 기관에서 자영업자로 간주됩니다. 일반적으로 모기지 대출 기관은 자영업 여부에 관계없이 다음 요소를 고려합니다.
대부분의 모기지론은 정부 지원 기업인 Fannie Mae와 Freddie Mac에 재판매됩니다. 적격 모기지라고 하는 재판매 자격이 있는 대출 , 엄격한 기준을 충족해야 합니다. 자영업자의 경우 적격 모기지로 재융자하려면 다음을 제공해야 할 수 있습니다.
2년치 자영업 세금 신고서가 없거나 소득이 감소했거나 계절적일 경우 적격 모기지를 조사할 수 있습니다. . 적격 모기지보다 느슨한 기준을 가진 이러한 대출은 종종 자영업자들에게 판매됩니다. 자격이 없는 모기지 대출 기관은 귀하의 대출 상환 능력을 평가할 때 세금 신고서가 아닌 은행 거래 명세서를 사용하여 귀하의 소득을 확인하거나 유동 자산(예:투자)을 고려할 수 있습니다.
FHA(연방 주택 관리국) 보험 모기지가 있는 경우 FHA의 Streamline Refinancing 옵션을 고려하십시오. 특정 Streamline Refinancing 옵션에는 소득 또는 고용 확인이 필요하지 않습니다. 기존 모기지론에 대해 최소 6번의 대출 상환을 했고, 연체금이 없고, 210일 동안 대출을 받았고, 리파이낸싱을 통해 상환액을 늘리지 않고도 월 상환액을 줄이거나 대출 기간을 단축할 수 있음을 보여주기만 하면 됩니다. $50 이상.
보시다시피, 자영업자일 때 적절한 모기지를 찾는 것이 까다로울 수 있습니다. 모기지 브로커와 협력하면 도움이 될 수 있습니다. 브로커는 다양한 대출 기관과 협력하여 개인의 필요에 가장 적합한 대출을 제공합니다.
수수료, 포인트 및 마감 비용은 대출 기관마다 다르기 때문에 쇼핑을 하는 것이 최상의 재융자 옵션을 찾는 데 중요합니다. 현재 대출 기관부터 시작하십시오. 그들은 귀하의 재정 및 상환 내역을 알고 있으며 수수료를 줄이는 것과 같이 귀하의 사업을 유지하기 위해 귀하와 기꺼이 협력할 수 있습니다.
다른 대출 기관은 귀하의 재정 상황을 다르게 평가할 수 있으므로 한 대출 기관이 귀하의 대출을 재융자하지 않더라도 다른 대출 기관은 재정 상황을 평가할 수 있음을 명심하십시오. 예를 들어, 자영업 경력이 2년 미만인 경우에도 일부 대출 기관은 귀하가 앞으로 계속 소득을 유지할 수 있는지 여부를 결정할 때 동일한 업계에서 귀하의 이전 경험과 소득을 고려할 것입니다. 대출 기관은 또한 귀하의 사업 공제 중 일부를 AGI에 다시 추가하여 귀하의 소득을 높이고 대출 자격을 더 쉽게 만들 수 있습니다.
짧은 기간(평가 모델에 따라 14~45일) 내에 모든 모기지 신청서를 제출하는 한 여러 번 신청해도 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 3~4개의 대출 기관으로부터 제안을 받는 것을 목표로 한 다음 모기지 수수료, 이자율 및 월별 지불액을 신중하게 비교하여 귀하의 재융자 목표에 가장 적합한 제안을 계산하십시오.
좋은 신용 점수는 재융자에 큰 도움이 됩니다. 몸매를 만드는 방법은 다음과 같습니다.
모기지 재융자 신청이 거부된 경우 대출 기관은 서면으로 이유를 알려야 합니다. 대부분의 경우, 신용 점수가 너무 낮거나, 소득 대비 부채 비율이 너무 높거나, 소득이 충분하지 않거나, 고용 이력이 좋지 않기 때문에 신청이 거부됩니다.
대출 기관이 귀하의 신청이 거부된 이유를 명시하지 않은 경우 후속 조치를 취하십시오. 대출을 받지 못한 이유를 알면 신용 점수를 높이고 사업 소득을 늘리는 등 상황을 개선하기 위한 조치를 취하는 데 도움이 될 수 있습니다.