주택 자산을 구축하는 것은 순자산에 추가되어 점차적으로 부채를 자산으로 전환하기 때문에 중요합니다. 자산 가치가 높은 주택 소유자는 부동산 가치의 급격한 하락과 같은 불리한 부동산 시장 상황에 대한 더 큰 회복력의 혜택을 받습니다.

월별 모기지 상환액을 냄으로써 주택 자산을 늘릴 수 있으며, 그 자산이 안정적이고 기초적인 투자로 작용할 수 있습니다. 충분한 자산을 확보하고 나면 집에 숨겨둔 자산을 활용하여 대출을 받을 수 있으므로 융통성 있는 저리 자금 조달에 액세스할 수 있습니다. 다음은 주택 자산을 구축하는 방법과 그것이 중요한 이유입니다.

홈 에쿼티란 무엇입니까?

주택 자산은 귀하가 무료로 소유하고 있는 주택의 일부입니다. 다시 말해, 자산은 주택 가치와 모기지 대출 잔액의 차액입니다.

주택 소유의 주요 이점 중 하나는 모기지 상환과 시장 상승의 혜택을 통해 자산을 구축할 수 있는 문을 즉시 열 수 있다는 것입니다.

• 모기지 지불: 매월 모기지 상환액은 이자를 상환하고 원금 잔액을 줄이는 데 사용됩니다. 시간이 지남에 따라 잔액이 줄어들면 주택 자산이 증가합니다.
• 감사: 시장 상황은 항상 다른 방향으로 움직일 수 있지만 일반적으로 부동산 가치는 시간이 지남에 따라 증가합니다. 몇 년 동안 집에 머물고 있는 주택 소유자는 자산 유지 및 모기지 지불에 투자한 현금을 넘어 자산이 번창하는 것을 종종 봅니다.

주택 자산이 왜 중요한가요?

주택 자산은 순자산을 늘리고 재정 건전성을 높이는 자산입니다. 모기지 상환금은 채권과 같은 장기 자산에 투자하는 것과 유사한 일종의 월별 저축 예금으로 생각할 수 있습니다. 당신의 돈은 지금 묶여 있지만 필요할 때 거기에 있습니다.

대출 대비 가치 비율(LTV)이 50% 이하인 사람은 자산이 풍부한 사람으로 간주됩니다. 높은 자산을 집에 숨겨두는 것은 여러 가지 이유로 좋은 위치에 있습니다. 가장 간단히 말해서, 집을 팔 때 자산이 더 많다는 것은 판매 수익금이 더 많다는 것을 의미합니다. 예를 들어 주택을 $500,000에 팔고 $250,000의 모기지 대출을 받았다면 현금으로 $250,000(판매 비용 제외)를 갖게 됩니다.

에퀴티 스펙트럼의 다른 쪽 끝에는 마이너스 에퀴티가 있을 수 있으며, 이는 모기지론에 대한 수중 상태라고도 합니다. 네거티브 에퀴티를 갖는다는 것은 주택 가치보다 모기지론에 더 많은 빚을 지고 있다는 의미입니다. 이것은 여러 가지 이유로 좋은 위치에 있지 않으며 집을 팔거나 재융자하는 것을 더 어렵게 만들 수 있습니다.

주택 자산 계산 방법

주택 자산을 계산할 때 가장 까다로운 부분은 주택의 현재 공정 시장 가치를 결정하는 것입니다. 이웃의 최근 매매를 보면 대략적인 견적을 낼 수 있지만 비슷한 부동산을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 자산의 가치는 상태, 크기, 현대적인 미적 업데이트, 가전제품 및 리노베이션에 의해 크게 영향을 받습니다.

정확한 수치를 얻으려면 비교 시장 분석을 위해 부동산 중개인과 계약하거나 주택의 공정한 시장 가치를 평가하기 위해 감정인을 고용하는 것이 가장 좋습니다.

집의 가치를 알고 나면 집에 얼마나 많은 자산이 있는지 계산하는 것은 간단합니다.

주택 자산 =주택 시장 가치 - 주택 부채 금액

예를 들어:Daniela는 모기지론에 $160,000가 남아 있습니다. 그녀의 집 감정가는 $370,000입니다. 그녀는 이 숫자를 주택 자산 공식에 대입합니다.

주택 자산 =$370,000 - $160,000

수치를 계산한 후 Daniela는 자신의 자산이 210,000달러라는 사실을 알게 되어 기쁩니다.

주택 자산을 구축하는 방법

형평성을 구축하는 데는 시간이 걸립니다. 일부 전문가들은 주택 소유자가 매각 시 손실을 방지할 수 있는 충분한 자산을 확보하기 위해 매각 전 최소 5년 동안 그대로 있어야 한다고 제안합니다.

물론 시장 상황도 주식에서 큰 역할을 하며 5년 규칙이 항상 적용되는 것은 아닙니다. 또한 다음 전략을 사용하여 주택 자산을 신속하게 구축할 수 있습니다.

• 추가 모기지 지불 매월 100달러 이상 추가로 모기지론에 돈을 추가로 지불하면 자산을 더 빨리 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출 기관이 수수료를 피하기 위해 조기 모기지 상환을 어떻게 처리하는지 확인하십시오.
• 단기 재융자. 15년 모기지와 같은 더 짧은 기간으로 모기지를 리파이낸싱하면 월 상환액이 증가하고 이자율이 낮아질 수 있습니다. 즉, 대출금을 더 빨리 상환하기 위해 더 많은 금액을 지불하게 되며, 더 적은 이자가 발생할수록 더 많은 금액이 원금에 적용됩니다.
• 수익이 좋은 프로젝트를 완료합니다. 집 수리 및 수리에 투자하면 집에 가치와 더불어 개인적인 즐거움을 더할 수 있습니다. 프로젝트의 투자 수익률(ROI)을 조사하여 프로젝트에 투자한 현금 중 어느 정도를 회수할 수 있는지 알아보십시오.

가정 자산 활용의 단점

그러나 형평성을 활용하기 전에 다음 사항을 염두에 두십시오.

• 대출 기관은 일반적으로 주택의 전체 자산을 활용하는 것을 허용하지 않습니다. 대부분은 집에서 최소 15%에서 20%의 자산을 유지하기 위해 빌릴 수 있는 금액을 제한합니다. 주택 담보 대출 자격이 있는 경우 최소 대출 요건이 있는 경우가 많습니다.
• 주택 자산을 활용하는 것은 본질적으로 자산을 부채로 되돌리는 것이며, 이는 위험을 수반하고 순자산을 감소시킵니다.
• 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도(HELOC)와 같은 대출 상품은 귀하의 플레이트에 추가 월 지불액을 추가합니다.
• 주택 담보 대출, HELOC 또는 현금 상환 재융자는 종종 마감 비용을 지불해야 합니다.
• 현금 재융자, 주택 담보 대출 또는 HELOC를 사용하여 자산을 활용하는 것은 주택을 대출을 위한 담보로 사용하는 것입니다. 지불금을 감당할 수 없다면 압류로 집을 잃을 수 있습니다. 결제가 누락되면 신용 점수도 나빠질 수 있습니다.

주택 자산을 사용하는 방법

주택 자산은 주택 소유주가 주택 개량, 부채 통합 또는 기타 비용을 위해 돈을 빌릴 수 있는 훌륭한 자원이 될 수 있습니다. 일반적으로 주택 자산을 사용하는 가장 좋은 방법은 재정 안정성을 높이는 방법입니다.

• 집을 개조하십시오. 지분은 주택 개조 자금을 조달하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 특히 프로젝트가 주택에 더 많은 지분을 투입할 때 그렇습니다.
• 부동산 구입. 에퀴티 론으로 주택을 추가로 구입하면 낮은 이자를 받을 수 있고, 큰 계약금을 지불할 수 있으며, 상업용 또는 다가구 투자 부동산을 구입하는 경우 소득을 창출하고 더 많은 에쿼티를 구축할 수 있습니다. 부동산에 투자하는 것은 위험할 수 있고 한 번에 두 개의 모기지를 지불할 수 있는 위치에 놓일 수 있지만 시간이 지남에 따라 확실한 투자가 될 수 있습니다.
• 고이자 부채 재융자. 신용 카드에 잔액을 가지고 있거나 매달 여러 번의 고금리 대출 지불을 관리하는 경우 두 번째 모기지 또는 재융자로 잔액을 통합하면 부채를 갚는 동안 이자를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 비상 비용을 충당합니다. 주택 자산에서 차입하면 자동차 수리나 의료비와 같은 긴급한 비용으로 현금이 필요할 때 낮은 이자를 받을 수 있습니다. 이상적으로는 비상 자금을 마련하여 급히 차용에 의존하는 것을 피하는 것이 좋습니다.

결론

귀하의 옵션을 부지런히 따져보고 새로운 지불금을 관리할 수 있는 재정적 위치에 있는지 확인하는 한, 주택 자산 대비 대출은 주택 개조 또는 부채 상환과 같은 목표 자금을 조달하는 현명한 방법이 될 수 있습니다. 곧 집을 팔거나 자본을 활용할 계획이 없더라도 재정적 안정을 구축하는 것만으로도 큰 승리를 거둘 수 있습니다.

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