모기지 대출 기관은 모기지 이자율을 결정할 때 다양한 요소를 고려합니다. 일부 요인은 완전히 통제할 수 없는 반면 다른 요인에는 재정 상태, 신용 기록 및 결정이 포함됩니다. 모기지 융자를 원하든 주택을 사든 어떤 것이 금리에 영향을 미치고 영향을 미치지 않는지 이해하는 것이 중요할 수 있습니다.

모기지 금리를 결정하는 11가지 요소

귀하의 모기지 제안은 다음 11가지 요소에 따라 달라질 수 있지만 귀하의 요율은 대출 기관마다 다를 수 있습니다. 이러한 요소를 이해하는 것이 도움이 될 수 있으며, 가능한 최고의 이율을 받을 수 있도록 대출을 알아보는 것이 항상 좋은 생각입니다.

1. 시장 상황

인플레이션율, 채권 시장, 연방기금 금리 및 전반적인 경제 상황은 모두 모기지 금리에 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적인 시장 상황과 모기지 이자율을 주시할 수 있으며 모기지 자금이 조달되기 전에 이자율이 인상될 것이라고 생각되면 에스크로가 시작된 후 30일에서 60일 동안 이자율을 고정할 수 있습니다.

2. 귀하의 신용 점수

모기지 대출 기관은 자격과 이자율을 결정하기 전에 신용 보고서와 점수를 확인합니다. 세 가지 점수의 중간(Experian, TransUnion 및 Equifax의 세 가지 신용 보고서를 기반으로 함)은 모기지 유형에 따라 승인을 받기 위해 최소 580 또는 620이 되어야 할 수 있습니다. 신용 점수가 높을수록 일반적으로 이자율이 낮아집니다. 공동 차용자와 함께 모기지를 신청하는 경우 모기지 대출 기관은 두 중간 점수 중 낮은 점수를 고려합니다.

3. 모기지론의 종류

일반 대출, 정부 보험 대출(예:FHA, USDA 및 VA 대출) 및 점보 대출을 비롯한 다양한 유형의 모기지가 있습니다. 이자율은 대출 유형에 따라 크게 다를 수 있지만 결정에 영향을 줄 수 있는 다른 요소도 있습니다. 예를 들어, FHA 대출은 이자율이 더 높지만 기존 대출보다 낮은 신용 점수나 계약금이 필요할 수 있습니다.

4. 대출 상환 기간

많은 모기지론은 상환 기간이 15년, 20년 또는 30년입니다. 장기 대출은 이자율이 더 높은 경향이 있어 전반적으로 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 그러나 그들은 또한 더 낮은 월 지불금을 제공하기 때문에 인기가 있습니다.

5. 대출 금리 유형

고정 또는 조정 이자율로 모기지를 선택할 수 있습니다. 변동금리 모기지(ARM)는 고정금리 모기지보다 낮은 금리로 시작하는 경향이 있지만, 향후 금리가 인상될 수 있습니다.

6. 대출 금액 및 대출 가치 비율

대출 규모와 구입하는 집의 가치도 금리에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 기관은 귀하가 대출한 금액을 고려하고 특히 크거나 작은 대출에 대해 더 높은 이율을 청구할 수 있습니다. 그들은 또한 주택의 감정가와 대출 금액을 비교하는 LTV 비율을 평가하고 LTV 비율이 더 높은 대출에 더 많은 이자를 부과할 수 있습니다.

7. 계약금

더 많은 계약금을 지불하면 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 대출 기관은 귀하가 게임에 스킨을 가지고 있는지 확인하고 싶어할 수 있으며 더 많은 다운을 하면 LTV 비율과 대출 금액이 낮아집니다.

또한 모기지론에 20% 이상을 적으면 모기지 보험료 지불을 피할 수 있습니다. 주택 소유자 보험과 달리 PMI는 대출 기관을 보호합니다.

8. 집의 위치

모기지 이자율은 구입하는 주택의 위치에 따라 달라질 수 있습니다. 세율의 작은 변화를 기준으로 한 위치를 다른 위치보다 선택하지 않을 수 있지만 다른 주 또는 카운티의 주택을 보고 있는 경우 이 점을 염두에 둘 가치가 있습니다.

9. 모기지 포인트 및 크레딧

할인 포인트라고도 하는 모기지 포인트를 구입하여 더 낮은 이자율을 얻을 수 있는 기회가 있을 수 있습니다. 포인트당 비용은 대출 금액의 약 1%이며 특정 대출 제안에 따라 금리 인하가 가능합니다. 반대로, 대출 기관은 마감 비용을 상쇄할 수 있지만 이자율을 높일 수 있는 대출 기관 크레딧을 지불할 수 있습니다.

10. 집에서 살 것인지 여부

귀하는 투자 부동산보다 주 거주지에 대한 모기지 이자율이 더 낮을 수 있습니다. 대출 기관은 대출자가 지불하지 않을 위험이 더 크기 때문에 투자 부동산에 대해 더 많은 계약금을 요구할 수도 있습니다.

11. 대출 기관과의 관계

일부 은행에는 계좌 잔고가 높은 고객을 위한 보상 프로그램이나 특별 계좌가 있습니다. 이러한 프로그램은 종결 비용 면제 또는 인하, 모기지 이자율 인하와 같은 다양한 혜택을 제공할 수 있습니다.

최상의 모기지 이자율을 얻는 방법

모기지 이자율은 모기지를 옮기거나 재융자하지 않을 경우 월 지불액과 총 대출 비용에 영향을 미칠 수 있습니다. 최상의 요금을 원하시면 다음을 수행할 수 있습니다.

• 여러 대출 기관 및 다양한 대출 유형에 대한 대출 제안을 둘러보고 비교합니다.
• 모기지 신청 전 달에는 다른 신용 계좌를 신청하지 마십시오.
• 신청하기 전에 신용을 향상시키십시오.
• 더 큰 계약금을 위해 저축하십시오.
• 저렴한 집을 사서 더 적게 빌리십시오.

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