차를 구입한 후 재정 상황이 바뀌었습니까? Experian 데이터에 따르면 현재 신차 대출의 3분의 2가 6년 이상 지속되고 있어 가능성이 높습니다. 아마도 당신은 첫 번째 엔트리 레벨 직업을 얻는 흥분으로 차를 샀을 것입니다. 이제 당신은 더 많은 급여와 연간 보너스를 받는 관리자입니다. 여분의 현금이 있으면 자동차 할부금에 추가로 지불해야 합니까? 많은 경우에 자동차 할부금에 더 많은 비용을 지불할 수 있지만 그렇게 하기 전에 자동차 대출, 신용 점수 및 개인 재정에 미칠 영향을 완전히 이해해야 합니다.

자동차 론 지불에 대한 추가 지불 방식

자동차 대출에 대한 추가 지불 일정을 잡기 전에 대출 기관이 대출 원금에 적용할지 이자를 적용할지 여부를 확인해야 합니다.

추가 지불액을 원금(즉, 빌린 금액)에 직접 적용하는 것은 빚진 금액과 총 이자를 모두 줄이기 때문에 이상적입니다. (예외:대출에 미리 계산된 이자가 있는 경우 , 즉 총 이자는 대출 기간을 기준으로 계산 및 고정되므로 대출을 얼마나 빨리 갚아도 동일한 금액의 이자를 지불하게 됩니다.)

그러나 많은 대출 기관은 추가 지불 금액을 원금에 직접 적용하지 않습니다. 대신 마지막 지불 이후 발생한 추가 이자에 먼저 적용한 다음 원금에만 적용합니다.

월별 지불금에 약간만 더하는 대신 전체 추가 지불금을 지불하면 어떻게 될까요? 불행히도 많은 자동차 대출 기관은 이것을 원금에 적용하는 대신 다음 청구서의 조기 지불로 취급합니다.

추가 지불이 대출 원금에 직접 적용되도록 하려면 대출 기관에서 요구하는 사항을 정확히 확인하십시오. 서면으로 희망 사항을 지정하거나 온라인으로 확인란을 선택하거나 추가 원금을 다른 주소로 우편으로 보내야 할 수도 있습니다.

자동차 결제에 더 많은 비용을 지불할 때의 이점

매달 자동차 할부금에 대해 추가로 지불해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다.

• 전체적으로 더 적은 이자를 지불하게 됩니다. 60개월, 72개월 또는 84개월 자동차 대출이 있는 경우 대출 기간 동안 상당한 이자를 지불하게 됩니다. 대출에 미리 계산된 이자가 없는 한 추가로 지불하면 지불하게 될 총 이자를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 대출금을 더 빨리 갚을 수 있습니다. 대출금을 빨리 갚을수록 다음 차 계약금, 신용 카드 빚 상환, 여름 휴가를 위한 저축과 같은 다른 필요에 필요한 추가 현금을 더 빨리 갖게 됩니다.

추가 비용을 지불하기 전에 고려해야 할 사항

그러나 자동차 대출에 대한 추가 비용을 지불하기 전에 다음 질문을 고려하는 것이 중요합니다.

• 대출 기관에서 추가 지불을 허용합니까? 일부 자동차 대출 기관은 조기 상환을 전면 금지합니다. 다른 사람들은 선불 위약금을 부과하여 추가 지불로 인한 절감액을 없앨 수 있습니다. 대출 조건이 허용되는지 알아보려면 대출 기관에 문의하십시오.
• 이자가 더 높은 다른 부채가 있습니까? 일반적으로 자동차 대출 금리는 신용 카드 대출에 비해 상당히 낮습니다. 예를 들어, 현재 신용카드 평균 금리는 17.86%이고 60개월 신차 대출의 평균 금리는 4.73%입니다. 여유 자금이 있다면 저금리 부채를 해결하기 전에 고금리 부채를 상환하는 데 사용하십시오.
• 차량 추가 결제가 예산에 어떤 영향을 미칩니까? 추가 지불로 인해 예산이 한계점까지 늘어나지 않도록 하십시오. 현금이 부족하면 신용 카드에 지출을 하고 싶은 유혹이 생겨 고금리 부채가 생길 수 있습니다.
• 이 돈을 더 잘 사용할 수 있을까요? 현재의 필요와 미래의 계획에 따라 자동차 대출에 추가 비용을 지불하는 것보다 돈을 더 생산적으로 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 401(k) 기부금을 늘리거나 비상 저축 기금을 조성하거나 주택 계약금을 위해 저축을 시작할 수 있습니다.

자동차 지불에 대한 추가 지불이 신용에 미치는 영향

자동차 대출에 더 많은 비용을 지불하면 신용 점수에 영향을 미치며 반드시 긍정적인 영향을 미치는 것은 아닙니다. 알아야 할 사항이 있습니다.

자동차 대출을 한두 번 더 갚는다면 신용 점수에 전혀 영향을 미치지 않을 것입니다. 그러나 지속적으로 추가 비용을 지불하고 자동차 대출을 조기에 상환하면 실제로 아프게 할 수 있습니다. 특히 신용을 쌓기 시작한지 ​​얼마 되지 않았거나 신용 계정이 많지 않거나 신용 점수를 높이려고 하는 경우에는 더욱 그렇습니다.

대출금이 상환되면 계정이 폐쇄됩니다. 폐쇄된 계좌는 과거에 신용을 성공적으로 관리했음을 보여줄 수 있지만 개설된 신용 계좌는 현재 신용을 얼마나 잘 관리하고 있는지 대주에게 보여주기 때문에 신용 점수에 더 큰 영향을 미칩니다. 신용 점수는 또한 신용을 사용한 기간을 고려하므로 자동차 대출이 가장 오래된 신용 계좌인 경우 폐쇄할 수 있으므로 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

자동차 대출을 종료하면 신용 믹스, 즉 얼마나 많은 다른 유형의 신용을 보유하고 있는지도 줄일 수 있습니다. 자동차 대출, 모기지 및 학자금 대출은 할부 대출로, 일정 금액을 빌리고 매월 할부로 상환하는 것을 의미합니다. 대부분의 신용 카드는 회전 신용입니다. 즉, 사용 가능한 신용의 양에 따라 지불이 이루어집니다. 할부 및 회전 신용을 다양하게 혼합하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 자동차 융자가 유일한 할부 융자라면 일찍 닫는 것보다 열어 두는 것이 좋습니다. 신용 점수에 영향을 미치는 요인에 대해 자세히 알아보세요.

마지막으로, 다른 모든 신용 계정의 잔액이 높은 경우 자동차 대출을 상환하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 신용 이용률(실제로 사용 가능한 신용의 양)이 신용 점수의 한 요소이기 때문입니다. 자동차 대출을 조기에 상환하면 신용 점수가 어떻게 악화될 수 있는지 자세히 알아보십시오.

현명한 결정을 내리십시오

보시다시피, 대출 기관의 조건, 재정적 필요 및 신용 점수를 포함하여 자동차 할부금에 대해 더 많은 비용을 지불하기로 결정하기 전에 고려해야 할 사항이 많이 있습니다. 귀하의 신용 조합, 신용 이용률 및 신용 기록을 확인하려면 Experian에서 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 신용 점수에 대한 특종을 알게 되면 자동차 대출에 추가 비용을 지불하는 것이 정말 좋은 생각인지 더 잘 알 수 있습니다.