개인 대출은 돈을 빌리거나 부채를 통합하는 편리한 방법일 수 있지만 개인 대출이 신용 점수에 미치는 영향을 이해하는 것이 중요합니다. 잠재적인 영향은 대출을 신청하고 신용 보고서에 어려운 질문이 나타날 때 시작됩니다. 그런 다음 대출 승인을 받으면 부채 금액이 증가하고 결국 청구서를 놓치고 연체 또는 연체될 가능성이 있습니다.

그러나 그것이 개인 대출을 추구하는 것을 막을 필요는 없습니다. 결국, 개인 대출을 책임감 있게 관리하면 실제로 개선에 도움이 됩니다. 시간이 지남에 따라 신용. 빌리기 전에 잠재적인 신용 영향을 이해하고 계획하여 프로세스 전반에 걸쳐 점수를 보호할 수 있습니다.

개인 대출이 귀하의 신용을 손상시키는 방법

대출 또는 신용 카드를 포함하여 모든 유형의 신용을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 신용 보고서에 대한 액세스를 요청하여 신용 기록을 기반으로 미납 위험을 평가할 수 있습니다. 액세스 요청은 귀하의 신용 보고서에 대한 엄격한 조회로 이어지며, 이는 최대 2년 동안 유지됩니다. 까다로운 조회로 인해 신용 점수가 약간 떨어질 수 있지만 몇 개월에서 1년 이내에 회복될 가능성이 높으며 시간이 지남에 따라 계속해서 제때 청구서를 지불하고 다른 긍정적인 신용 행동을 보이면 그 영향이 줄어들 것입니다. .

개인 대출은 또한 한 달에 한 번이라도 지불하지 못하면 신용에 해를 끼칠 수 있습니다. 지불 내역이 FICO ^® 의 35%를 차지하기 때문에 지불을 놓친 경우 다른 요인보다 신용에 훨씬 더 큰 영향을 미칩니다. 점수 ^☉ . 그러나 개인 대출 상환액을 관리할 수 있다 하더라도 나머지 재정에 부담을 주고 다른 계정에 대한 연체로 인해 신용 점수에 해를 끼칠 위험이 더 커질 수 있습니다.

마지막으로, 개인 대출에서 추가된 부채는 FICO ^® 의 "채무 금액" 범주에 기여합니다. FICO ^® 의 30%를 차지하는 점수 계산 점수. 단순히 빚을 지고 있다고 해서 위험한 차용인으로 간주되는 것은 아니며 점수가 하락하지도 않습니다. 그러나 신용 계좌의 잔고가 높고 갚아야 할 잔고가 많은 대출이 있는 경우 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 DTI(부채 대비 소득 비율)는 신용 점수 계산에 포함되지 않지만 높은 DTI는 대출 기관이 신용 결정을 내릴 때 DTI를 구체적으로 살펴보는 모기지와 같은 특정 유형의 대출 자격을 갖추기 어려울 수 있습니다. .

개인 대출의 부정적인 신용 영향을 제한하는 방법

궁극적으로 개인 대출이 재정에 올바른 선택이라고 결정하면 신용 점수에 미치는 영향을 제한하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.

• 2주 이내에 대출을 신청하십시오. FICO ^® 점수 알고리즘은 특정 기간 내에 신청서를 제출하는 경우 귀하가 쇼핑을 하고 있거나 동일한 범주 내의 여러 대출에 대한 요율을 비교하고 있음을 인식합니다. 이 기간은 이전 FICO ^® 의 경우 14일입니다. 점수 버전 및 최신 버전의 경우 45일. 대출 기관이 이전 버전의 FICO ^® 를 사용할 수 있으므로 안전을 위해 모든 대출 신청서를 14일 이내에 제출하십시오. 신용도를 평가하는 점수입니다.
• 모든 결제를 제시간에 완료합니다. 모든 청구서를 제시간에 지불하는 것은 높은 신용 점수를 유지하는 데 필수적입니다. 새로운 개인 대출도 마찬가지입니다. 개인 대출 상환이 100% 제때 이루어지면 대출을 통해 미래의 대출 기관에서 귀하가 재정적 의무를 성실히 이행할 수 있음을 확인할 수 있습니다.
• 대출을 전액 상환합니다. 정시에 지불하는 것 외에도 부하가 지불될 때까지 모든 지불을 하는 것이 중요합니다. 그러나 개인 대출을 조기에 상환한다고 해서 반드시 신용 점수가 향상되는 것은 아닙니다. 지불이 완료되면 계정이 폐쇄된 것으로 간주되며 계정이 여전히 열려 있고 책임감 있게 관리되는 경우만큼 정시 지불 내역에서 점수를 얻지 못할 것입니다.

개인 대출이 신용에 도움이 되는 방법

위험에도 불구하고 개인 대출 계정은 신용 향상에 도움이 될 수 있습니다. 첫째, 정기적으로 제 시간에 지불한다고 가정하여 신용 보고서에 긍정적인 지불 내역을 추가합니다. 특히 이전에 신용 카드만 가지고 있었고 개인 대출이 귀하의 이름으로 된 첫 번째 할부 대출인 경우 신용 조합에 추가할 수도 있습니다. 신용 평가 모델은 여러 유형의 신용을 감독할 수 있는 차용인에게 보상합니다.

부채 통합 대출도 신용을 도울 수 있습니다. 이것은 여러 부채 잔액을 이상적으로는 낮은 이자율로 하나의 대출로 결합하는 일종의 개인 대출입니다. 또한 회전 신용 잔액을 신용 한도와 비교하는 중요한 점수 요소인 신용 활용도를 감소시킬 수 있습니다. 잔고가 많으면 신용 활용도가 높아지고 신용이 나빠질 수 있지만, 해당 부채를 부채 통합 대출이 있는 할부 대출로 전환하면 해당 카드의 신용 활용도가 0%로 감소합니다. 이는 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

개인 대출 결정

신용을 위해 개인 대출을 받는 것에 대한 장단점을 협상하는 것은 의사 결정 과정에서 중요한 부분입니다. 신용 보고서에 어려운 질문을 추가할 적절한 시기가 아니라고 판단하거나 추가된 월별 부채 상환액이 현재 월 예산으로 작동하지 않을 수 있습니다.

개인 대출을 신청하기로 결정했다면 이자율, 월 상환액 및 기타 기능을 기반으로 올바른 대출을 선택하는 것이 다음 단계입니다. 개인 대출 상환을 시작할 때 긍정적인 신용 기록을 얻을 수 있는 기회이며 대출이 귀하를 위해 작동하도록 하는 것은 귀하의 힘에 달려 있음을 명심하십시오. 자신에게 적합한 개인 대출을 찾는 데 도움이 필요하면 Experian CreditMatch™가 개인 대출 제안을 제공할 수 있습니다.