연말연시가 다가오면 사랑하는 사람들을 망치고 싶고 자녀가 있는 경우 그들의 광범위한 위시리스트를 이행해야 한다는 압박감을 느낄 수 있습니다. 적절한 선물을 찾고 가족을 방문할 시간을 찾는 것은 충분히 스트레스가 되지만, 그것을 모두 지불할 충분한 돈을 모으는 것은 완전히 불가능하다고 느낄 수 있습니다.

생활비 내에서 생활하는 것이 항상 최적이지만 휴가 기간 동안 추가 비용으로 인해 신용 카드에 선물을 넣거나 개인 대출을 받는 것을 고려할 수도 있습니다. 일부 금융 기관에서는 대출이 명절 선물로 이상적이라고 마케팅하기까지 하지만 이것이 현명한 생각은 아닙니다. 개인 대출은 일반적으로 예산을 초과하는 연간 비용보다는 대규모의 일회성 비용에 가장 잘 사용됩니다. 휴가 비용으로 개인 대출을 사용하는 것이 적합한지 결정하려면 계속 읽으십시오.

휴가 지출로 인해 예산 부담

미국 소비자들이 명절 선물에 돈을 쓰는 것을 좋아한다는 것은 비밀이 아닙니다. 2019년과 2020년 Gallup 여론 조사에서 소비자들은 명절 선물에 약 850달러를 지출할 것으로 추정했으며 다른 조사에서는 비용이 1,000달러를 초과하는 것으로 나타났습니다. 이 연간 비용을 위해 미리 저축을 시작하는 것이 가장 좋지만 예산이 부족한 사람들은 충분한 현금을 보관하기 어려울 수 있습니다.

전염병 및 관련 재정적 스트레스로 인해 우리는 명절 선물을 위해 충분히 저축해야 했습니다. 2020년 Experian의 조사에 따르면 소비자의 57%가 연말연시 쇼핑 시 현금보다 신용카드를 사용할 가능성이 높다고 밝혔습니다. 이는 전년도보다 8% 포인트 증가한 수치입니다. 선물을 위해 저축을 할 수 있다고 보고한 소비자는 더 적었습니다. 2019년에는 65%가 명절을 앞두고 선물을 위해 따로 돈을 마련해 둘 것이라고 말했습니다. 반면 작년에는 55%가 그렇게 말했습니다. 팬데믹이 끝나지 않은 상황에서 올해도 어려움을 겪을 수 있으며 일부 예산이 부족한 쇼핑객은 휴가가 끝난 후 휴가 구매를 갚을 수 있는 대출이나 기타 옵션으로 눈을 돌릴 수 있습니다.

개인 대출을 고려해야 합니까?

개인 대출은 결혼식, 의료 절차, 주택 개조, 부채 정리, 입양 또는 주요 재정 비상 사태와 같은 대규모 일회성 비용에 가장 일반적으로 사용됩니다. 일부 대출 기관은 차용인의 신용이 좋지 않은 경우 담보를 요구할 수 있지만 일반적으로 무담보입니다. 승인되면 일시금을 받고 매월 고정 분할 상환합니다. 일부 개인 대출은 몇 개월 이내에 만기가 되지만 대부분은 상환 기간이 몇 년이므로 다음 휴가철까지 상환할 수 있습니다.

개인 대출도 신용 점수에 영향을 미칩니다. 개인 대출을 제때 상환하면 좋은 신용을 쌓는 데 도움이 될 수 있으며, 다른 할부 대출이 없는 경우 신용 믹스를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 대출금을 갚지 않거나 연체하면 신용 점수에 해를 끼칠 수 있으며 이미 상당한 부채가 있는 경우 신용 보고서에 추가 금액을 추가하면 대출 기관에 위험해 보일 수 있습니다.

휴가 쇼핑을 위한 개인 대출 경로를 선택하기 전에 먼저 다음 대안을 고려하십시오.

• 조기 저축을 시작하세요. 개인 대출을 받는 것은 앞으로 몇 달 또는 몇 년 동안 매달 상환하는 것을 의미합니다. 대신, 매달 약간의 돈을 저축에 저축하기 시작하십시오. 명절이 되면 쇼핑할 돈을 마련할 수 있습니다. 이를 위해서는 예산을 편성하고 지출을 약간 줄여야 할 수 있지만 새해에 휴가 부채에 대해 걱정하고 싶지 않다면 그만한 가치가 있습니다.
• 0% 소개 APR 신용 카드를 받으십시오. 일부 신용 카드는 도입 기간 동안 구매 시 0%의 이자를 제공하여 카드 소지자가 이자를 지불하지 않고 잔액을 보유할 수 있도록 몇 개월에서 1년 이상을 제공합니다. 휴가 전에 연이율 0% 신용 카드 자격을 취득하고 구매에 사용한 다음 몇 개월 후에 갚을 수 있습니다. 정기 APR이 시작되기 전에 잔액을 전액 지불해야 하므로 급할 수 있습니다.
• 창의력을 발휘하십시오. 돈을 빌리는 것을 피하고 싶다면 큰 돈을 들이지 않고 휴일을 축하할 수 있는 다른 방법을 찾으십시오. 예를 들어, 손수 만든 선물을 만들거나 사랑하는 사람을 위해 빵을 굽거나 함께 경험하는 것과 같은 봉사 행위를 제공하십시오. 귀하와 귀하의 가족이 관심을 갖고 있는 비영리 단체에 소액을 기부하거나 친구를 위해 좋아하는 책을 구입하고 함께 토론할 날짜를 정하면 휴가를 풍요롭게 하면서 돈을 절약할 수 있습니다.

최상의 대출 옵션 찾기

개인 대출은 상당한 재정적 부담이 있으므로 이 경로를 선택하기 전에 장단점을 신중하게 고려하십시오. 개인 대출이 최선의 해결책이라고 생각되면 신청하기 전에 실사를 수행하십시오.

• 옵션을 조사하십시오. 많은 대형 은행은 더 이상 개인 대출을 제공하지 않지만, 때때로 더 관대한 대출 기준을 제공하는 온라인 전용 대출업체 목록이 계속 증가하는 것 외에도 커뮤니티 은행 및 신용 조합에서 종종 찾을 수 있습니다. 대출 조건, 수수료, 자금 조달 옵션 및 대출 요건은 대출 기관에 따라 크게 다를 수 있습니다. 시간을 내어 대출 리뷰를 읽고, 제품을 비교하고, 약정하기 전에 몇 가지 무료 견적을 받으십시오. 지역 신용 조합이나 지역 사회 은행을 먼저 살펴보고 싶지만 온라인 대출 기관과 신제품도 살펴보십시오.
• 필요한 양을 결정합니다. 개인 대출에는 일반적으로 최소 금액이 있으므로 결국 필요한 것보다 더 많이 빌리고 빚을 지게 될 수 있습니다. 먼저 예산을 세우고 가능한 한 가장 작은 대출을 받으십시오. 예를 들어, OneMain Financial 대출의 최소 금액은 $1,500입니다. 대출 기간(그리고 조기 상환에 대한 위약금이 있는지 여부)을 확인하여 대출 상환 기간을 알 수 있습니다.
• 대출 비용을 고려하십시오. 지불할 이자와 수수료를 결정하십시오. OneMain의 요금은 연이율 18%에서 시작하며 신용이 좋지 않은 사람들에게는 인상됩니다.
• 먼저 신용을 높이십시오. 신용 상태가 좋을수록 개인 대출에 대해 지불하게 될 이자율과 개설 수수료가 낮아집니다. 높은 이자율은 월 지불 비용을 증가시키므로 가능하다면 개인 대출 비용을 줄이기 위해 신청하기 전에 시간을 내어 신용을 개선하십시오. 신용 상태가 양호하면 신용 카드보다 낮은 이율로 개인 대출을 받을 수 있습니다.
• 약탈적 대출을 피하세요. 전통적인 개인 대출은 자격을 갖추기가 어려울 수 있기 때문에 일부 사람들은 월급날 대출이나 자동차 담보 대출과 같은 위험한 대안으로 눈을 돌립니다. 승인을 받기는 쉽지만 이러한 소액 대출은 만기가 빠르고 위험할 정도로 높은 수수료를 부과하므로 최후의 수단으로 생각하십시오.

결론

연말연시 선물을 위해 일년 내내 돈을 따로 떼어 두거나 0% 연이율 신용 카드를 사용하여 이자를 지불하지 않고 구매 비용을 지불하면 몇 달 또는 몇 년의 이자를 피할 수 있습니다. 그러나 대출이 귀하에게 최선의 선택이라고 느껴진다면 수많은 온라인 대출 기관이 대출자에게 더 많은 선택권을 제공하지만 선택의 폭이 너무 넓습니다. 범위를 좁히려면 신용 점수 및 대출 요구 사항에 맞는 개인 대출 옵션을 제공하는 무료 서비스인 Experian CreditMatch™를 사용하는 것이 좋습니다.