공동 차용자 또는 공동 신청자는 다른 사람과 함께 융자를 신청하는 사람입니다. 공동 차용인은 부채에 대해 공유된 이해관계를 가지며 상환에 대해 동등하게 책임이 있습니다. 공동 차용인은 공동 책임 외에도 주택이나 자동차와 같이 대출을 사용하여 구입한 자산 및 자금의 소유권을 공유합니다. 공동 대출이 무엇을 의미하는지, 공동 서명과 어떻게 다른지, 신용에 어떤 영향을 미치는지 알아보세요.
대출 공동 차용자가 되면 모든 대출 문서에 귀하의 이름과 주요 차용인의 이름이 모두 표시됩니다. 대출 요건을 충족하기 위해 하나의 소득만 사용하는 대신 대출 기관은 각 신청자의 소득, 신용 기록 및 기타 요소를 사용합니다.
예를 들어 배우자나 파트너와 함께 새 집을 사고 싶다고 가정해 보겠습니다. 당신은 둘 다 재산에 대한 평등한 청구를 원하고 모기지 지불에 대해 평등한 책임을 받아들일 계획입니다. 이 경우 대출 기관은 귀하를 공동 차용자로 나열하고 두 이름 모두 부동산 소유권에 표시됩니다. 차량 또는 기타 자산의 공동 소유에 대해서도 마찬가지입니다.
자원을 결합하면 부채 대비 소득 비율(DTI)을 낮추는 데 도움이 되어 대출 자격을 갖추는 데 도움이 됩니다. 한 당사자가 다른 당사자보다 훨씬 더 높은 신용 점수를 가지고 있는 경우 더 나은 요율과 조건에 대한 자격을 얻을 수도 있습니다. 그리고 한 명의 차용인이 스스로 대출 자격을 얻을 수 없는 경우 공동 차용인을 추가하면 대출 기관이 부채가 상환될 것이라는 추가 확신을 얻을 수 있어 승인 가능성이 높아집니다.
공동 서명자와 공동 차용자라는 용어는 종종 같은 의미로 사용되지만 중요한 차이점이 있습니다. 주 차용인과 함께 공동 서명자는 대출, 연체 또는 차용인이 지불하지 않는 경우 전체 금액을 상환할 법적 책임이 있지만 대출 수익에 대한 법적 권리는 없습니다. 대조적으로, 공동 차용자는 대출 상환에 대한 책임을 다른 사람과 공유하고 대출 자금에 접근할 수 있습니다.
공동 차용자로서 귀하는 부채 상환에 대해 책임을 분담하고 동일한 위험을 감수합니다. 융자를 신청할 때 대출 기관은 엄격한 신용 조회를 수행하므로 신용 점수가 약간 떨어질 수 있습니다. 이 하락은 일시적이며 시간이 지남에 따라 줄어들 것입니다.
연체 또는 대출 불이행은 공동 차용인 모두의 신용 점수에 영향을 미치고 향후 융자 자격에 영향을 미칠 수 있습니다. 고맙게도 대출 기관은 지불 기한이 최소 30일이 될 때까지 지불을 늦게 보고하지 않습니다. 따라서 방금 지불을 놓친 경우 신용 점수에 영향을 미치지 않도록 가능한 한 빨리 계정을 최신 상태로 유지하십시오. 즉, 대출 기관은 여전히 연체료에 대해 수수료나 이자를 부과할 수 있으므로 문제를 피하기 위해 자동 지불을 설정하는 것이 가장 좋습니다.
반면에, 책임감 있게 부채를 관리하고 제시간에 상환하는 것은 신용을 개선하고 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대출에 대한 공동 차용자로서 귀하는 자금 또는 자산의 공유 소유권 덕분에 공동 서명자보다 혜택을 더 많이 받았습니다. 그러나 당신은 또한 동일한 재정적 위험을 안고 있습니다. 당연히, 당신은 당신의 대출에 대한 최고의 이자율과 조건을 원합니다. 하지만 신용이 충분하지 않다면 FICO ® 를 개선할 수 있습니다. 점수 ☉ Experian Boost™와 함께 Experian 제공 † . 이 기능을 사용하면 적격한 정시 전화, 유틸리티 및 스트리밍 서비스 결제에 대한 크레딧을 받을 수 있으므로 무료로 즉시 크레딧 점수를 높일 수 있습니다.