재융자(Refinancing)는 기존 대출을 새 대출로 대체하는 것으로, 대개 더 나은 이자율을 얻기 위한 목적으로 이루어집니다. 예를 들어, 집을 처음 구입했을 때보다 금리가 낮아지면 모기지 융자를 재융자할 수 있습니다. 자동차 대출 및 기타 유형의 부채를 재융자할 수도 있습니다.
더 낮은 이자율로 재융자를 하면 월 납부금을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. 반면에 새로운 대출을 받으려면 마감 비용이나 기타 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 그리고 부채 기간을 연장할 수도 있습니다.
재융자가 무엇인지, 어떻게 진행되는지, 재융자를 받기에 좋은 시기인지 판단하는 방법에 대해 자세히 알아보세요.
재융자(Refinancing)는 기존 대출을 대체하기 위해 새로운 대출을 받는 과정으로, 이상적으로는 더 나은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 재융자 방식은 다음과 같습니다.
오늘의 재융자 혜택과 현재 금리를 확인하여 지불금을 낮추거나 기간을 단축할 수 있는 적합한 대출을 찾으세요.
팁:일반적으로 재융자는 처음 대출을 받은 이후 금리가 하락했거나 현재 신용이 높아져 상당히 낮은 금리를 받을 수 있는 경우 가장 합리적입니다.
부채 유형에 따라 재융자에는 며칠에서 한 달 이상이 걸릴 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 대출을 재융자하는 데는 몇 주 밖에 걸리지 않는 반면, 모기지 재융자는 약 50일이 걸릴 수 있는 더 긴 프로세스입니다.
자세히 알아보기: 언제 모기지를 재융자해야 합니까?
재융자는 대체로 다음과 같은 유형에 속할 수 있으며 각각 다른 목표를 가지고 있습니다.
재융자는 귀하의 신용 프로필과 대출 관리 방법에 따라 다양한 방식으로 귀하의 신용에 영향을 미칠 수 있습니다.
팁:초기 신청 절차는 귀하의 신용에 일시적으로 부정적인 영향을 미칠 수 있지만, 귀하의 필요에 더 잘 맞는 대출로 재융자하는 것은(특히 모든 지불금을 제때에 지불할 수 있다는 의미인 경우) 장기적으로 점수를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
자세히 알아보기: 재융자가 신용 점수에 어떤 영향을 미치나요?
귀하에게 적합한 옵션인지 결정하기 전에 고려해야 할 재융자에 대한 몇 가지 장단점은 다음과 같습니다.
이자 절약: 부채를 재융자하는 가장 일반적인 이유는 더 낮은 이자율을 달성하기 위한 것입니다. 주택 소유자는 금리가 낮아지면 돈을 절약하기 위해 주택 융자를 재융자하는 경우가 많습니다.
월 결제 금액을 낮추세요: 기간을 연장하면 재융자를 통해 월 납입금을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 결제로 인해 예산에 부담이 가중된다면 재정 관리를 더 잘하는 데 도움이 될 수 있습니다.
더 비싼 부채를 통합하는 데 사용할 수 있습니다. 신용카드나 개인 대출 빚을 갚기 위해 현금 재융자를 사용하면 비용을 절약하고 결제를 단순화할 수 있습니다.
전체 부채 비용이 증가할 수 있음: 현금 재융자나 요율 및 기간 재융자를 하면 더 오랜 기간 동안 부채를 지게 될 수 있습니다. 이는 새로운 대출의 세부 사항에 따라 다르지만 전반적으로 더 많은 이자를 지불한다는 의미일 수 있습니다. 또한 재융자는 추가 비용인 마감 비용을 지불하는 것을 의미할 수도 있습니다.
월 결제액이 증가할 수 있음: 대출 조건에 따라 월 지불금도 올라갈 수 있습니다. 예를 들어, 금리가 높을 때 대출금을 재융자하는 경우 단기 대출을 받거나 자산의 일부를 현금화하세요.
신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 경우: 재융자란 새로운 대출을 신청하는 것을 의미하며, 이는 귀하의 신용 보고서에 대한 어려운 조사로 이어집니다. 어려운 질문은 점수에 작고 일시적인 부정적인 영향을 미칩니다. 재융자는 또한 오래된 부채를 새로운 부채로 대체하기 때문에 신용 계좌의 평균 수명을 줄일 수 있습니다. 즉, 새로운 대출을 통해 모든 금액을 제때에 지불하는 것이 더 쉬워지면 신용에 도움이 될 수 있습니다.
자세히 알아보기: 재융자를 통해 어떻게 비용을 절감할 수 있나요?
다음은 다양한 부채 유형에 대한 재융자가 어떤 모습일 수 있는지에 대한 몇 가지 예입니다.
모기지 재융자란 기존 주택을 갚기 위해 새로운 주택 대출을 받는 것입니다. 이는 자산을 현금화하거나 더 나은 금리를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 일반적으로 주택담보대출을 재융자하는 것은 주택담보대출을 구입했을 때보다 금리가 낮을 때 가장 합리적입니다.
팁:주택 담보를 사용하여 주택을 개조하거나, 기타 부채를 갚거나, 대규모 구매 자금을 조달할 수 있습니다. 그러나 자기자본 활용에는 대출이 수렁에 빠질 위험과 같은 단점도 있습니다.
자동 대출 재융자는 기존 자동차 대출 잔액을 갚기 위해 새로운 대출을 받는 것입니다. 목표는 일반적으로 이자율을 낮추어 전체 이자 비용을 줄이거나 월별 지불액을 낮추어 상환 관리를 더 쉽게 만드는 것입니다. 예를 들어, 금리가 낮아지거나 신용 점수가 향상되면 자동차 대출을 재융자하도록 선택할 수 있으며, 이는 더 나은 조건을 이용하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대출금을 더 빨리 상환하고 싶다면 상환 기간이 더 짧은 자동차 대출로 재융자를 받을 수도 있습니다. 그러나 상환 기간이 짧을수록 일반적으로 월별 지불 금액이 늘어납니다.
자세히 알아보기: 내 자동차를 재융자해야 할까요?
학자금 대출 재융자란 일반적으로 연방 대출금을 상환하기 위해 개인 학자금 대출을 받는 것을 의미합니다. 신용이 좋으면 재융자를 통해 비용을 절약할 수 있습니다. 그러나 연방 학자금 대출을 재융자한다는 것은 학자금 대출 용서 프로그램 및 소득 기반 상환을 포함하여 연방 대출이 제공하는 보호 및 혜택을 상실한다는 것을 의미합니다.
신용카드 부채 또는 개인 대출 부채를 재융자한다는 것은 일반적으로 하나 이상의 신용 잔액을 갚기 위해 사용하는 개인 대출 유형인 부채 통합 대출을 받는 것을 의미합니다. 신용 카드 잔액과 개인 대출에는 APR이 높은 경우가 있기 때문에 더 나은 이자율의 대출을 통합하면 상환 관리가 더 쉬워지는 데 큰 차이를 만들 수 있습니다.
예:16% 이자율의 개인 대출이 있고 12% 이자율의 개인 대출을 받을 자격이 있는 경우 12% 이자율의 개인 대출을 인출하고 이를 원래 개인 대출금을 상환하는 데 사용하여 부채를 재융자할 수 있습니다.
이러한 방식으로 3년 $10,000 개인 대출을 재융자하려는 경우 월 지불액 $332와 총 이자 지불금 $1,957에 대한 월 지불금 $352와 총 이자가 $2,657인 거래를 보고 있습니다. 그러면 전체적으로 $700, 월 $20가 절약됩니다.
재융자 비용은 대출 유형에 따라 크게 달라집니다. 모기지의 경우 마감 비용으로 새 대출 금액의 약 2%~6%를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 예를 들어, 400,000달러의 대출금을 재융자하는 경우 그 금액은 8,000달러에서 24,000달러에 이릅니다.
다른 유형의 부채에는 자체 수수료가 부과됩니다. 자동차 대출의 경우 주별 송금 및 등록 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 현재 자동차 대출에 선불 벌금이 부과되는 경우 이를 비용에 고려하세요.
대출금을 재융자할 수 있는 시기는 대출 유형에 따라 다르며, 정확한 규정은 대출기관에 따라 다를 수 있습니다. 원래 대출을 받은 후 곧 재융자를 고려하는 경우 마감 비용과 선불 벌금을 염두에 두십시오.
아니요, 재융자와 부채 통합은 동일하지 않습니다. 하지만 일부 중복되는 내용이 있을 수 있습니다.
부채 통합의 목표는 여러 부채를 가져와 하나의 대출로 결합하는 것입니다. 당신은 부채를 더 쉽게 관리할 수 있도록 구조조정하고 있습니다. 이는 종종 한 유형의 부채를 다른 유형의 부채로 대체하는 것과 관련됩니다. 예를 들어 두 개의 신용 카드 잔액을 하나의 개인 대출로 통합할 수 있습니다. 목표는 결제를 단순화하거나 이자를 절약하거나 두 가지 모두를 수행하는 것일 수 있습니다.
반면에 재융자란 주로 비용 절감에 중점을 두며 하나의 대출을 동일한 유형의 대출, 이상적으로는 더 나은 조건의 대출로 대체하는 경우가 많습니다.
어디에서 겹치나요? 모기지를 현금으로 재융자하고 남은 돈을 신용카드 빚을 갚는 데 사용할 수도 있습니다. 이 경우 모기지 재융자를 사용하여 부채를 통합하는 것입니다. 또 다른 예:여러 개의 소액 학자금 대출을 더 나은 조건의 하나의 학자금 대출로 통합하여 학자금 대출을 재융자할 수 있습니다.
개인 대출, 모기지, 자동차 대출, 학자금 대출 또는 기타 부채 등 재융자는 다양한 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재융자하기 전에 옵션을 평가하고 진행하기로 결정하기 전에 사용할 수 있는 옵션을 파악하는 것은 항상 좋은 생각입니다.
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