건강 보험은 당신이 아프거나 다쳤을 때 당신을 보호하는 반면, 생명 보험은 당신이 예기치 않게 사망할 경우 당신의 가족을 돌봅니다. 메디케어와 메디케이드는 노령화 비용의 일부를 충당하도록 설계되었지만 장기간의 질병은 평생 저축한 돈을 쉽게 쓸어버릴 수 있습니다. 장기요양보험은 부족한 부분을 채우는 데 도움이 될 수 있지만 모든 사람에게 꼭 맞는 것은 아닙니다. 장기 요양 보험이 무엇인지 또는 이러한 유형의 보험에 돈을 써야 하는지 궁금하시다면 여기에서 알아야 할 사항입니다.
지금 알아보기:얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?
전통적인 건강 보험 정책은 특정 한도까지 질병과 같은 특정 사건에 대해 보장합니다. 귀하는 보험 회사에 보험료를 지불하고 그 대가로 보험 증권에 명시된 대로 귀하의 치료 비용을 지불합니다. 장기 요양 보험은 엄격한 의료가 아닌 양육 및 개인 간병 비용을 지불하는 데 도움이 되도록 설계되었습니다.
보장되는 항목의 유형은 귀하의 정책에 따라 다르지만 일반적으로 전통적인 건강 보험 또는 Medicare의 범주에 속하지 않는 항목이 포함됩니다. 여기에는 요양원 또는 생활 보조 시설, 성인 데이 케어 또는 재택 케어에 머무르는 비용이 포함될 수 있습니다. 여기에는 간호, 물리, 작업 또는 언어 치료와 일상 활동 지원이 포함됩니다. 보험 상품을 구매할 때 예상되는 요구 사항에 맞게 조정할 수 있습니다.
장기 요양 보험은 보장 범위와 일부 보험사에서만 제공한다는 사실 때문에 다른 유형의 보험보다 훨씬 비싼 경향이 있습니다. 일반적으로 보험에 가입할 때 미리 설정된 보험료를 지불하지만 치료를 받는 동안에는 아무 것도 지불하지 않습니다.
이 보험은 선택한 보장 한도까지 특정 년 동안 매일 필요한 모든 서비스에 대해 비용을 지불합니다. 보장 기간은 일반적으로 2년에서 6년 사이입니다. 예를 들어, 일일 혜택이 $200인 5년 보험을 구입했다면 사용 가능한 혜택 풀에서 $365,000를 인출할 수 있습니다. 비용이 일일 한도 미만이면 보장이 더 오래 지속됩니다.
장기 요양 증서 비용은 구입 당시의 나이, 가입하는 증서 유형, 전반적인 건강 및 보장 수준에 따라 다릅니다. 보건복지부에 따르면 장기요양보험의 평균 연간 보험료는 $2,283입니다. 평균적으로 이러한 정책은 4.8년 동안 매일 $150의 혜택을 제공합니다.
장기 요양 보험은 장기간의 보살핌이 필요한 경우 재정적 손실로부터 귀하와 귀하의 사랑하는 사람을 보호할 수 있지만 몇 가지 잠재적인 단점이 있습니다. 예를 들어, 필요한 것보다 더 많은 보장을 구입하면 보험료를 회수할 방법이 없습니다. 또한 장기 요양 비용이 보장 한도를 훨씬 초과하여 재정적 부담이 귀하와 귀하의 가족에게 돌아갈 가능성도 있습니다.
장기요양보험에 가입할 때도 타이밍이 문제입니다. 보험 상품을 구매하기 위해 더 오래 기다릴수록 보험료가 높아지는 경향이 있습니다. 특히 이미 심각한 건강 상태를 앓고 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 은퇴 후 소득이 크게 줄어들 것으로 예상된다면 보험료를 감당하기 어려울 수 있습니다. 경우에 따라 알츠하이머병이나 다른 진행성 신경 질환과 같은 특정 질병으로 진단을 받은 경우 자격이 전혀 없을 수도 있습니다.
장기요양보험에 가입해야 하는지 여부는 궁극적으로 개인의 재정 상황과 전반적인 건강에 달려 있습니다. 상당한 자산이 있는 경우 장기 요양 정책이 연장 치료가 필요한 경우 자산을 보호할 수 있습니다. 그러나 높은 보험료 비용은 다른 솔루션을 더욱 매력적으로 만들 수 있습니다.
예를 들어, 연금을 구입하거나 주택에 대한 역 모기지(Reverse Mortgage)를 선택하면 둥지 계란을 고갈시키지 않고도 의료 비용을 지불하기 위해 현금을 확보할 수 있습니다. 자산을 신탁에 맡기면 Medicaid 자격에 영향을 주지 않고 상속인을 위해 자산을 보호할 수 있습니다. 장기 요양 보험의 평균 비용은 연간 약 $32,000 ~ $56,000이므로 장기 요양 보험에 가입하기 전에 모든 옵션을 이해하는 것이 좋습니다.
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