장애인이 되어 일을 할 수 없다면 청구서를 어떻게 지불하시겠습니까? 장애가 몇 달, 몇 년 또는 평생 지속되든 간에, 이는 소득을 창출하고 자신과 부양 가족을 부양하는 능력에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다. 재정을 보호하는 한 가지 방법은 장단기 장애로 인해 일을 할 수 없을 때 소득원을 제공하는 장애 보험에 가입하는 것입니다. 그러나 장애 보험은 어떻게 작동하며 비용은 얼마이며 귀하에게 의미가 있습니까?

장애 보험은 어떻게 작동합니까?

장애 보험은 장애로 인해 생계를 꾸릴 수 없는 위험으로부터 보호합니다. 장애가 있는 경우 장애 보험 회사에 청구를 접수하면 보험 회사에서 청구를 검토하여 귀하가 혜택을 받을 자격이 되는지 확인합니다. 승인되면 보험사는 소득의 일정 비율(보통 50%에서 70% 사이)을 대체하는 월별 지불금을 제공합니다.

다음은 장애 보험 상품을 구매할 때 이해해야 할 몇 가지 핵심 용어입니다.

• 프리미엄: 보험에 대해 보험사에 지불하는 금액입니다.
• 지급금: 청구를 제출한 후 보험 증서에서 받는 혜택.
• 대기 기간: 삭제 기간이라고도 함 , 이것은 장애인으로 선언된 후 혜택이 시작될 때까지 기다려야 하는 시간입니다. 일반적인 대기 기간은 30일, 60일 또는 90일이며 일반적으로 대기 기간 종료 후 30일 후에 지급을 받습니다. 예를 들어, 90일의 대기 기간이 있는 경우 이는 일반적으로 수표를 받기까지 120일을 기다려야 함을 의미합니다. 대기 기간이 짧은 정책은 비용이 더 많이 들기 때문에 재정적으로 관리할 수 있는 가장 긴 대기 기간을 선택하여 비용을 절약할 수 있습니다.
• 적격 장애: 산재 보상 급여와 달리 장애 급여는 질병이나 부상의 원인이 업무와 관련이 없는 경우에도 지급됩니다. 그러나 혜택 자격은 보험 증권의 장애 정의에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 일부 정책은 현재 직업이나 유사한 직업에서 더 이상 일할 수 없는 경우 급여를 지급합니다. 다른 사람들은 당신이 어떤 유형의 일을 수행할 수 없을 때까지 돈을 지불하지 않습니다. 일부 정책은 질병이 아닌 사고로 인한 장애에만 적용됩니다.
• 혜택 기간: 혜택이 계속 지급되는 기간입니다. 단기 보험의 혜택 기간은 몇 개월에서 몇 년 동안 지속됩니다. 장기 장애 보험의 혜택 기간은 평생 지속될 수 있습니다. 평생 혜택이 있는 정책이 예산을 초과하는 경우 전문가들은 사회 보장, 메디케어 및 은퇴 저축을 활용하기 시작하는 은퇴 연령까지 혜택 기간이 지속되는 정책을 구매할 것을 권장합니다.

다음 라이더 또는 추가 기능은 일반적으로 장애 보험 가격에 추가되지만 그만한 가치가 있을 수 있습니다.

• 생활비 인상: 일부 플랜은 인플레이션이나 생활비 인상에 따라 혜택을 조정합니다.
• 부분적 또는 잔여 혜택: 부분적으로 장애가 있는 경우 플랜은 부분적인 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 파트타임으로만 일할 수 있거나 정상적인 업무 중 일부는 수행할 수 있지만 다른 업무는 수행할 수 없는 경우 이러한 플랜은 전체 수혜금보다 적은 금액을 지급합니다.
• 보험료 면제: 90일 동안 공식적으로 장애인이 된 후에는 장애 보험료 납부를 중단할 수 있습니다.
• 보험료 반환: 보험 증권에 명시된 특정 기간 내에 보험금을 청구하지 않으면 보험사에서 보험료의 일부를 환불해 드립니다.
• 혜택 조정: 이 유형의 계획은 귀하가 받을 목표 금액을 설정합니다. 다른 장애 수당이 지급되면 보험사는 해당 수당과 목표 금액의 차액을 보상합니다.
• 추가 구매 옵션: 보험사는 나중에 더 많은 보험에 가입할 수 있도록 합니다. 예를 들어 급여나 재정적 의무가 증가함에 따라 더 많은 보장을 원할 수 있습니다.
• 취소할 수 없는 정책: 보험료 인상이나 혜택 축소 없이 매년(보험료를 제때 납부하는 한) 갱신이 보장됩니다.
• 재생 가능한 정책 보장: 귀하의 보험은 혜택 감소 없이 매년 갱신됩니다. 하지만 보험료가 인상될 수 있습니다.

취소 불가능 및 갱신 가능한 정책은 보험사가 특정 유형의 개인 또는 특정 위치에서 보험 판매를 중단하는 경우와 같이 일부 경우 모두 취소될 수 있습니다.

단기 및 장기 장애 보험

장애 보험의 두 가지 기본 종류는 단기와 장기입니다. 단기 보험은 일반적으로 3개월에서 2년 동안 급여를 지급합니다. 장기 보험은 일반적으로 장애 후 6개월 후에 시작되며 몇 년에서 평생 지속될 수 있습니다. 많은 장기 보험은 단기 보험이 소진될 때까지 지불되지 않습니다.

장애 보험 가입 방법

일부 고용주는 직원 혜택 패키지의 일부로 장애 보험을 제공하며 보험료를 지불할 수도 있습니다. 고용주는 보장을 보완하기 위해 추가 장애 보험에 가입할 수 있는 옵션을 제공할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 개별 장애 보험에 가입하여 이를 보완할 수 있습니다. 고용주가 후원하는 장애 보험에 가입한 경우, 직장을 그만둬도 보장을 유지할 수 있는지, 그리고 비용은 얼마인지 확인하십시오.

고용주가 장애 보험을 제공하지 않는 경우 귀하가 직접 보험에 가입할 수 있습니다. 주의 보험 부서에서 장애 보험을 판매하는 보험 대리인을 소개할 수 있습니다. 대리인과 협력하면 자산, 기타 유형의 보험(예:모기지 보호 보험) 및 잠재적 수입원에 따라 필요한 보장 범위를 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

장애 보험으로 재정을 보호하세요

장애인이 된 후 다른 잠재적인 수입원이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 장애가 자동차 사고로 인한 것이라면 자동차 보험이 일부 손실된 수입을 대체할 수 있습니다. 장애 재향 군인은 재향 군인 업무국을 통해 재정 및 기타 혜택을 받을 수 있습니다. 사회 보장 장애 수당, 주택 바우처, Medicare 또는 Medicaid 또는 SNAP(Supplemental Nutrition Assistance Program)와 같은 정부 재정 지원을 받을 자격이 있으며 학자금 대출을 탕감받을 수도 있습니다.

장애가 되더라도 좋은 신용 점수는 또 다른 중요한 안전망이 되어 신용, 대출 및 금융 서비스에 대한 접근성을 높일 수 있습니다. Experian의 무료 신용 모니터링에 가입하면 신용 상태를 주시하는 데 도움이 될 수 있습니다.