세계 기상 기구에 따르면 최근 수십 년 동안 기상 관련 재해가 증가하여 수십억 달러의 피해가 발생했습니다. 허리케인에서 산불, 폭염에 이르기까지 더 빈번하고 파괴적인 자연 재해가 지구의 풍경을 변화시키면서 보험에 대한 생각도 변화해야 할 수 있습니다.

집을 구입할 때 일반적으로 재산과 소지품을 보호하기 위해 최소한 일반 주택 소유자 보험에 가입해야 합니다. 화재, 바람 및 우박으로 인한 도난 및 피해는 일반적으로 보장되지만 홍수 및 지진은 보장되지 않으므로 해당 지역의 주민들은 이에 대해 별도의 보험을 구입하기로 결정합니다.

기후 변화로 인해 많은 주택 소유자가 자신의 보장을 재평가하거나 새로운 정책을 찾고, 경우에 따라 동일한 보장에 대해 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.

기후 변화가 보험에 미치는 영향

극한의 날씨가 증가하면서 미국인들은 이미 주택 보험에 대한 변화를 보기 시작했습니다.

• 상승률: 일부 지역에서는 주택 소유자 보험 및 기타 형태의 보험료가 인상되고 있습니다. 이는 최근 자연 재해가 발생했거나 현재 기후 변화로 인해 더 높은 위험으로 간주되는 곳에서 더 문제가 됩니다. Swiss Re Institute는 전 세계 재산 보험료가 2040년까지 매년 5.3% 증가할 것으로 추정합니다.
• 중단된 고객: 다른 사람들은 보험 제공자에 의해 중단되고 새로운 보장을 찾기 위해 고군분투합니다. 캘리포니아의 고위험 화재 지역에서 보험사는 최근 몇 년 동안 수십만 개의 주택 보험을 취소하거나 갱신하지 못했습니다.
• 보장 부족: 허리케인과 같은 기상 비상 사태에 취약하기로 악명 높은 지역에 거주하는 주택 소유자는 그에 따라 계획을 세우고 여유가 있다면 홍수 보험에 가입할 수 있습니다. 그러나 기후 변화는 예상치 못한 장소에 극단적인 날씨를 가져오고 있습니다. 2021년 9월 두 번의 열대성 폭풍에 이어 역사적인 돌발 홍수로 충격을 받은 뉴욕 시를 보십시오. 집과 소지품이 파괴된 수천 명의 주민들은 홍수 보험이 불필요해 보였기 때문에 보험에 들지 않았습니다. FEMA(Federal Emergency Management Agency)는 이러한 위기 상황에서 지원을 통해 지원을 제공하지만 보험이 적용되지 않는 기상 재해로 인해 피해를 입은 사람들은 재정적 피해를 입을 수 있습니다.

InsuranceQuotes.com의 2021년 기후 변화 보고서에 따르면 기후 변화는 다른 형태의 보험에도 영향을 미칠 수 있습니다.

• 여행 보험 , 특히 어떤 이유로든 취소될 수 있는 정책이 대중화되었으며 기후 변화가 악화됨에 따라 수요가 증가할 것입니다. 여행자들이 재난을 겪고 있는 고위험 지역으로의 여행을 취소하거나 긴급 대피에 대한 보장을 받아야 하는 경우가 점점 더 많아질 수 있기 때문입니다.
• 건강 보험 기후 변화가 건강에 영향을 미치기 때문에 더 중요하고 더 비쌀 수 있습니다. 예를 들어, 화재로 인한 나쁜 공기 질이 호흡기 질환을 악화시킬 수 있고 폭염이나 가뭄이 노인이나 기존 건강 상태를 가진 사람들에게 영향을 줄 수 있습니다. 이것은 또한 생명 보험 비용에 파급 효과를 줄 수 있습니다.

보상 범위를 다시 살펴보세요

주택 보험이 무엇을 보장하는지 확실하지 않거나 기후 변화로 인한 새로운 기상 위협이 우려된다면 지금 조치를 취하십시오. 보험 증권을 읽고 정확히 보장되는 내용에 대한 질문이 있는 경우 보험사에 문의하십시오.

또한, 기후 변화의 결과로 나타날 수 있는 새로운 극한 날씨에 대해 적절하게 보호받고 있는지, 그리고 적용 범위 추가를 고려해야 하는지 물어보십시오. 예를 들어, 귀하의 지역에서 최근 몇 년 동안 폭우가 증가했다면 홍수 보험을 추가할 가치가 있습니다.

현재 보험사가 미래의 위험을 평가하는 데 도움이 되지 않는다면 보험 전문가를 찾아 상담하십시오. 기후 변화가 날씨와 해당 지역의 최적의 보험 적용 범위에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 조언할 수 있는 사람을 찾으십시오. 지금은 아무 것도 조정하지 않아도 되지만 알아내는 것이 현명합니다.

위험 및 비용을 줄이는 방법 찾기

분석 회사 McKinsey에 따르면 보험사는 고객이 재해 발생 전에 위험을 완화하고 이후에 청구를 제기하지 않도록 점점 더 현명해질 것이라고 합니다. 조직은 주택 소유자 보험 고객이 귀중품 재배치 및 산불이 접근할 때 도움을 줄 소방 전문가 파견과 같은 산불 방어 서비스에 액세스할 수 있는 보험사의 예를 제공합니다. 보험사에서 응급 상황을 예방하는 데 도움이 되는 서비스를 제공하는지 문의하십시오.

또한 일부 조직에는 주택 소유자를 보호하고 재정적 부담을 줄이는 인센티브가 있습니다. 예를 들어, 캘리포니아에서 일부 보험사는 산불에 대비하여 "집을 강화"하는 조치를 취하는 주택 소유자에게 보험료 할인을 제공하고 있습니다. 내후성 추가에 대해 가격 할인을 제공하는 보험사를 찾는 것을 고려하십시오.

정책이 취소되면 어떻게 됩니까?

보험 회사는 보험 비용 때문에 보험을 갱신하지 않고 고객을 이탈시키는 경우가 있습니다.

캘리포니아에서 이런 일이 발생했을 때 다른 보험사의 보험에 가입할 자격이 없는 주택 소유자는 캘리포니아주의 "최후의 재산 보험자"인 캘리포니아의 FAIR(Fair Access to Insurance Requirements) 플랜을 선택해야 했습니다. 이것은 기본적이고 임시적인 해결책이었지만 캘리포니아의 보험 위원인 Ricardo Lara는 9월에 이 프로그램이 보장 범위를 늘릴 것이라고 발표했습니다.

2021년 10월, Lara는 산불로 피해를 입은 보험 회사에 대한 주택 보험 갱신을 취소하거나 거부하는 보험 회사에 1년 유예 조치를 취했습니다.

캘리포니아에서 산불로 인해 또는 다른 비상 사태로 인해 주택 보험이 취소되었거나 갱신되지 않은 경우 다음 단계를 시도하십시오.

1. 회사가 법률을 위반하지 않았는지 확인하려면 해당 주의 보험 부서에 문의하십시오. 예를 들어, 최소한의 필수 통지를 제공하지 않거나 모라토리엄을 준수하지 않습니다.
2. 통신사에 다시 보험에 가입하기 위해 변경할 수 있는지 문의하십시오.
3. 아니요라고 답한 경우 다른 보험에 대해 알아보십시오. 이웃 회사가 귀하의 지역에서 이미 보험에 가입되어 있으므로 이웃이 누구를 사용하는지 알아보십시오. 또는 여러 회사와 협력하는 독립적인 보험 대리인을 이용하십시오.
4. 표준 운송업체가 귀하를 보장하지 않는 경우 귀하의 주에서는 다른 곳에서는 얻을 수 없는 사람들을 위해 기본 보장을 제공하는 FAIR 플랜을 제공할 수 있습니다.
5. 또 다른 옵션은 다른 사람들이 보험을 제공하지 않을 때 보험을 제공하는 잉여 또는 초과 라인 운송업체 또는 승인되지 않은 운송업체를 조사하는 것입니다. 그러나 제한 사항이 있으며 보장 범위가 더 비쌀 수 있습니다. 또한 고위험 자산을 전문으로 하는 최고의 보험 회사가 있지만 주택은 일반적으로 자격을 갖추기 위해 특정 가치 이상이어야 합니다.

신용을 물 위에서 유지

재해가 발생하여 돈을 빌리는 경우 신용 점수가 높은 것이 도움이 됩니다. 신용 점수가 높을수록 더 나은 이자율과 조건으로 대출 및 신용 한도를 쉽게 충족할 수 있습니다. 현재 상태를 확인하려면 Experian에서 무료로 신용 점수를 확인하십시오.

많은 주에서 신용 상태가 보험료에 영향을 미칠 가능성도 있습니다. 보험 회사가 귀하의 신용 기반 보험 점수를 고려할 수 있는 주에 살고 있다면 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하면 비용을 절약할 수 있습니다.