소기업 소유자는 개인 신용 카드와 비즈니스 신용 카드를 모두 가지고 있을 것입니다. 그러나 자금이 빠듯하고 각각에 대한 지불이 예정되어 있는 경우 어떤 계정을 우선 적용해야 하는지 판단해야 할 수도 있습니다.
카드 발급사와의 계약에 따라 모든 신용 카드를 관리하는 것이 신용을 보호하는 가장 좋은 방법이며, 개인 신용 카드와 비즈니스 신용 카드 간에는 금전적 결정을 내릴 때 고려해야 할 몇 가지 차이점이 있습니다. 비즈니스 및 개인 카드의 부채를 처리하는 방법은 다음과 같습니다.
비즈니스 신용 카드는 기업가 정신에 자금을 조달하는 데 도움이 되도록 설계되었지만 책임이 귀하에게서 회사로 이전되지는 않습니다. 사실, 대부분의 발행인은 모든 비용이 귀하의 비즈니스에 대한 것이더라도 카드로 인해 발생하는 부채 상환에 대한 책임을 귀하에게 부여하는 개인 보증을 계약에 포함합니다.
비즈니스 신용 카드는 Experian Business 및 Dun &Bradstreet와 같은 상업 신용 조사 기관과 세 가지 주요 소비자 신용 보고 기관인 Experian, TransUnion 및 Equifax에 보고될 수 있습니다.
반면에 개인 신용 카드는 개인이 사용할 수 있습니다. 귀하의 이름은 계정과 연결되어 있으며 소유자로서 지불 및 부채에 대한 전적인 책임이 있습니다. 개인 신용 카드는 소비자 신용 보고서에만 나열될 수 있으므로 비즈니스 신용에 직접적인 영향을 미치지 않습니다.
개인 신용 카드에는 명함에는 적용되지 않는 여러 소비자 보호 정책이 적용됩니다. 신용카드법은 소비자를 보호하기 위해 제정된 연방법이지만 개인 신용카드에만 적용됩니다. 무엇보다도 신용카드 발급사는 이자율을 명확하고 일관되게 전달하고, 이자율을 변경할 계획이 있는 경우 사전에 통지해야 합니다.
비즈니스 신용 카드 결제가 연체되면 연체료가 부과되며 발급사는 지체 없이 APR을 인상할 수 있습니다. 이 "위약금"은 카드에 무기한 적용되어 잔액을 유지하기 위해 지불할 금액에 잠재적으로 큰 차이를 만들 수 있습니다. 발행자는 선택하는 경우 신용 한도를 낮출 수도 있습니다.
연체 통지는 발행자가 정보를 보내는 모든 신용 보고서에 표시되며 이는 비즈니스 신용 등급뿐만 아니라 소비자 신용에도 영향을 미칠 수 있습니다. 부채가 계속 상환되지 않으면 계정이 정지되거나 폐쇄되어 추심될 수 있습니다. 카드 발급사 또는 추심 기관도 법적 조치를 취할 수 있습니다. 계정의 모든 비즈니스 파트너는 동일한 신용 및 법적 결과를 경험하게 됩니다.
비즈니스 신용 카드에 액세스할 수 없는 것은 심각한 문제일 수 있습니다. 많은 소기업 소유자와 같은 경우 신용에 의존하여 운영을 원활하게 유지합니다. 고가의 기계를 구매하거나 제품을 대량으로 구매한 다음 시간이 지남에 따라 지불하는 것과 같은 일을 하려면 높은 충전 한도에 쉽게 액세스해야 할 수 있습니다. 사업 신용을 사용하여 차용할 수 있는 능력이 없으면 다음에 현금이 부족할 때 곤경에 빠질 수 있습니다.
명함과 마찬가지로 개인 카드에 최소한의 금액을 지불하지 않으면 몇 가지 중요하고 즉각적인 결과가 발생할 수 있습니다. 벌칙은 단 하루 후에 적용될 수 있으며 연체료, 신규 구매에 대한 벌금 연이율(APR) 또는 프로모션 0% 이율 제안 취소가 포함됩니다.
지불이 늦어질수록 결과는 더욱 심각해집니다. 30일 청구 주기를 놓치기 시작하면 발행자는 소비자 신용 보고서에 지불을 연체로 기록할 수 있습니다. 60일 후에 발급사는 위약금 연이율을 카드의 총 잔액에 적용할 수 있지만, 그 후 6개월 동안 정시에 지불하면 원래 연이율로 되돌려야 합니다.
개인 신용 카드 계정은 비즈니스 계정과 동일한 징수 및 법적 결과에 직면합니다.
개인 신용 카드에 어떤 일이 발생하면 소비자 신용 등급에만 영향을 미칩니다. 그러나 대출 기관은 향후 비즈니스 대출 및 신용 카드를 신청할 때 소비자 신용 보고서를 확인할 수 있으므로 개인 신용도는 여전히 비즈니스 결과에 영향을 미칠 수 있습니다.
가능하면 비즈니스 신용 카드와 개인 신용 카드를 모두 양호한 상태로 유지하는 것이 가장 좋습니다. 첫 번째 단계는 예산을 구성하여 지출을 충당할 수 있는지 확인한 다음 부족분을 메울 수 있을 때까지 지출을 줄이거나 수입을 늘리는 것입니다. 최소한의 지불금을 충당할 수 있도록 자신을 확장하십시오.
여전히 카드별 지불을 만족시킬 방법이 없습니까? 신용 카드 발급사에 전화하여 도움을 요청하십시오. 몇 달 동안 지불액을 낮추거나 지불하지 않을 수 있으므로 문제 없이 다시 일어설 수 있습니다. 한 발급사가 부정적인 영향 없이 결제를 중단하도록 허용하면 동일한 중단을 제공하지 않는 다른 카드에 집중할 수 있습니다.
신용 카드 이외의 재정 상태를 살펴보고 삭감이 추가 자금을 제공할 수 있는 부분을 확인하십시오. 결과를 피하기 위해 신용 카드 청구서를 완전히 지불할 필요는 없음을 기억하십시오. 최소한의 결제만으로도 신용카드 발급사를 만족시킬 수 있습니다. 여전히 한 카드를 다른 카드보다 지불하기로 결정해야 하는 경우 결과를 고려하십시오.
계정이 공동으로 보유되어 있고 합의한 대로 지불되지 않으면 다른 사람이 피해를 입을 경우 연체되기 전에 반드시 해당 사람에게 알려야 합니다. 그들은 당신이 할 수 없을 때 기꺼이 개입하여 지불할 수 있습니다.
신용 카드 빚에 압도되고 위의 조치 중 어느 것도 도움이 되지 않는 경우 전문가의 도움을 받으십시오. 신용 상담 기관은 스트레스를 받는 차용인을 돕기 위해 존재합니다. 신용 상담사가 청구서를 지불하는 동시에 안정적인 상태를 유지하는 데 도움이 되는 지불 계획을 세울 수 있습니다.
마지막으로, 부채를 관리할 때 신용 보고서를 주시하십시오. 좋은 지불과 나쁜 지불이 보고되는 방식을 보고 싶을 것입니다. 고객 Experian 보고서의 무료 사본을 받거나 Experian 비즈니스 신용 보고서 사본을 받아 귀하의 계정이 어떻게 표시되는지 이해하십시오. 재정 상태가 더 튼튼해지면 신용 등급을 올리기 위해 무엇에 집중해야 하는지 알게 될 것입니다. 소기업 소유자로서 귀하는 개인 신용 카드뿐만 아니라 기업 신용 카드로도 훌륭한 신용을 구축하고 유지하기 위해 필요한 모든 일을 하고 싶을 것입니다.