장비를 구매하고 싶든, 사업을 확장하고 싶든, 비수기를 통과하기 위해 운전 자본을 확보하고 싶든, 사업 대출이 가능합니다. 많은 대출 기관, 특히 전통적인 은행과 중소기업청(SBA) 보증 대출 기관은 대출 신청서의 일부로 사업 계획서를 제출하도록 요청할 것입니다. 대출을 위한 사업 계획을 세우려면 얼마나 많은 돈을 찾고 있는지, 어떻게 사용할 것인지, 그리고 그것이 귀하의 사업에 어떻게 도움이 될 것으로 기대하는지 알아야 합니다. 다음은 대출을 받는 데 도움이 되는 사업 계획서를 작성하는 것과 관련된 사항에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

사업 계획의 유형은 무엇입니까?

대출을 신청할 때 작성해야 하는 사업 계획의 종류는 사업과 재정 목표에 따라 다릅니다. 사업 계획 유형은 다음과 같습니다:

• 신생 기업을 위한 사업 계획 :새로운 사업을 시작하기 위해 대출이 필요할 때 잘 작성된 창업 사업 계획은 대출 기관이 성공하기 위해 필요한 것을 가지고 있다고 설득하는 데 도움이 될 수 있습니다. 사업 계획을 작성하면 시작까지의 모든 단계를 식별하는 데 도움이 되며, 사업을 시작하는 데 도움이 되는 유용한 로드맵을 제공합니다. 심도 있는 시장 조사를 공유하고 경험이 풍부한 관리 팀을 홍보하며 강력한 재무 및 판매 예측을 제공하면 대출 기관이 대출을 상환할 수 있도록 스타트업이 빠르게 수익을 올릴 것이라고 확신시키는 데 도움이 됩니다.
• 기존 사업을 위한 사업 계획 :이미 사업을 하고 있으며 새로운 시장이나 제품으로 확장하거나 장비를 구매하거나 운전 자본을 활용하기 위해 대출이나 기타 자금 조달을 찾고 있습니까? 대출을 신청하는 위치에 따라 신청서의 일부로 사업 계획을 작성해야 할 수도 있습니다. 이 유형의 계획은 제안된 대출이 어떻게 지속적인 성장을 달성하고 미래의 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는지에 대한 예측뿐만 아니라 비즈니스의 현재 성공에 대한 확실한 데이터를 공유합니다.
• 인수를 위한 사업 계획 :기존 사업체를 사려면 자금이 필요할 것입니다. 인수를 위한 사업 계획은 사업의 역사, 강점 및 재정을 제시하고 사업을 더욱 성공적으로 만드는 방법을 설명해야 합니다. 이미 사업체를 소유하고 있는 경우 사업 계획은 해당 회사의 시장, 관리 및 재정에 대해서도 논의하고 인수가 현재 운영을 향상시키는 방법을 설명해야 합니다.

일부 대출 기관은 사업 계획을 요구하지 않지만 일반적으로 전통적인 대출 기관은 요구합니다. 사업 계획서를 작성하는 것을 은행 및 SBA 보증 대출 기관에서 제공하는 유리한 사업 대출 조건과 낮은 이자율을 이용하기 위해 지불하는 가격이라고 생각하십시오. 신용을 연장하기 전에 이러한 대출 기관은 귀하의 사업 또는 사업 아이디어가 건전하고 상환하는 데 필요한 이익을 창출할 것이라고 확신하기를 원합니다.

대출 사업 계획서를 작성하는 방법

비즈니스 계획은 비즈니스를 독특하게 만드는 요소, 운영 방식, 고객이 누구인지, 돈을 버는 방법, 리더십 팀을 구성하는 사람, 비즈니스가 경쟁 환경에 어떻게 적합한지를 전달해야 합니다. 또한 비즈니스 재정 및 재정 계획에 대한 세부 정보를 제공해야 합니다. 이 모든 주제를 다루기 위해 대부분의 사업 계획에는 다음 섹션이 포함됩니다.

1. 총괄 요약:이 간략한 소개는 관심을 끄는 형식으로 사업 계획의 가장 중요한 측면을 요약하여 대출 기관이 자세한 내용을 읽을 수 있도록 합니다.
2. 회사 설명:여기에서 제품 또는 서비스, 회사의 법적 비즈니스 형태(예:기업 또는 파트너십), 비즈니스 이력 및 경쟁 환경에 대해 설명합니다.
3. 제품 또는 서비스 설명:이 섹션에서는 판매하는 제품에 대한 세부 정보를 제공합니다. 귀하의 제품 또는 서비스가 경쟁 제품과 차별화되고 더 나은 점, 사람들이 구매하는 이유 및 가격 책정 방식을 설명하세요.
4. 시장 분석/마케팅 계획:상세한 시장 조사를 사용하여 계획의 이 부분은 제품 또는 서비스의 잠재적 시장을 설명합니다. 주요 경쟁자를 식별합니다. 귀하의 상품을 마케팅, 광고 및 판매하는 방법을 설명합니다.
5. 운영 계획:여기에서는 고용할 직원의 종류, 회사를 배치할 위치 등 비즈니스 운영의 기본적인 사항을 설명합니다. , 제품을 구매하거나 제조하는 방법 및 사용할 장비.
6. 관리 계획:계획의 이 섹션은 회사의 관리 팀에 초점을 맞추고 비즈니스 성공에 도움이 되는 과거 경험을 강조합니다. 아직 전체 팀이 구성되지 않은 경우 아직 채워야 할 역할과 필요한 기술 및 경험을 설명하십시오.
7. 재정 계획:신생 기업의 경우 재무 계획은 예상 시작 비용을 자세히 분석합니다. 또한 손익분기점을 예상할 수 있는 재무 예측도 포함해야 합니다. 기존 사업체는 매출, 현금 흐름, 손익 및 미래 예측을 나타내는 현재 재무제표를 공유합니다. 두 가지 유형의 계획 모두 대출 수익이 매출과 이익을 늘리는 데 어떻게 사용될 것인지 보여야 합니다.

사업 계획 작성 과정을 안내하는 사업 계획 소프트웨어를 구입할 수 있습니다. BPlans는 소프트웨어, 무료 템플릿 및 사업 계획 조언을 제공하는 하나의 소스입니다. SBA로부터 사업 계획 작성에 대한 도움을 받을 수도 있습니다. 웹사이트에서 비즈니스 고문과 연결하여 귀하를 안내할 수 있습니다.

비즈니스 대출을 받을 수 있는 곳

기업대출은 어디서 받을 수 있나요? 다음은 볼 수있는 최고의 장소입니다.

• 현재 은행 또는 신용 조합 :개인 또는 비즈니스 뱅킹에 이미 사용하고 있는 금융 기관에서 시작하는 것이 항상 현명합니다. 비즈니스 은행 계좌가 있는 경우 해당 은행에는 결정을 내리는 데 도움이 되는 비즈니스 재무 기록이 있습니다. 은행에서 필요한 전체 금액을 대출할 수 없더라도 소액 대출이나 비즈니스 신용 한도를 제공하여 도움을 줄 수 있습니다.
• 비즈니스 중심 은행 :아직 비즈니스 은행이 없다면 다른 지역 기업가에게 문의하거나 온라인에서 검색하여 소규모 자영업자를 위한 은행 추천을 받으세요.
• SBA 보증 대부업체 :중소기업청은 대출기관 자체가 아닙니다. 대신 승인된 은행 및 신용 조합을 통해 이루어진 중소기업 대출의 일정 비율을 보장합니다. SBA 보증은 대출 기관의 위험을 줄여 소기업 소유자가 대출을 더 쉽게 받을 수 있도록 합니다. SBA의 대부자 매칭 프로그램은 귀하가 거주하는 지역의 SBA 보증 대부업체와 연결해 드립니다.
• 마이크로렌더 :창업을 위해 소액($50,000 이하)을 찾고 계십니까? 소액 대출 기관은 일반적으로 새로운 사업 소유자에게 소액 대출을 제공하는 비영리 조직입니다. 그들은 종종 소외된 지역 사회 또는 개인에 초점을 맞추고 성공 확률을 높이는 데 도움이 되는 컨설팅 서비스를 제공할 수도 있습니다. Accion과 Grameen America는 가장 잘 알려진 국내 소액대출업체입니다. SBA에는 자체 소액 대출 프로그램도 있습니다.
• 온라인 대출 :온라인이나 대체 대출 기관에 대출을 신청하면 사업 계획을 묻지 않을 것입니다. 대부분의 온라인 대출 기관은 단순히 비즈니스 은행 거래 명세서나 회계 기록을 사용하여 비즈니스의 재무 안정성을 평가합니다. 이러한 대출은 기존 출처의 대출보다 받기가 더 쉬울 수 있지만 더 높은 이자율을 부과하고 대출 기간이 짧아 상환하기가 더 어려울 수 있습니다.

귀하에게 가장 적합한 비즈니스 대출을 어떻게 찾을 수 있습니까? 필요한 자금의 양, 필요한 자금(일부 대출은 자금을 사용할 수 있는 범위를 제한함), 그리고 감당할 수 있는 대출 상환액을 정확히 결정하는 것부터 시작하십시오. 이렇게 하면 필요한 금액과 조건을 제공하는 대출 기관으로 분야를 좁힐 수 있습니다.

다음으로, 주변에서 쇼핑하십시오. 많은 비즈니스 대출 기관이 있으며 더 많은 옵션을 조사할수록 좋은 매칭을 찾을 가능성이 높아집니다. 대출 기관을 평가할 때 대출 금액, 대출 기간, ​​연이율(APR), 수수료, 위약금 및 대출 총 비용을 비교하십시오. 마지막으로 중요한 것은 월별 상환액을 관리할 수 있는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 대출금을 상환하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

한 곳에서 모든 자금을 조달할 필요는 없다는 점을 명심하십시오. 특히 사업을 시작할 때 친구, 가족, 개인 투자자, 대출 및 비즈니스 신용 한도와 같은 여러 출처에서 돈을 얻는 것이 일반적입니다.

원하는 조건의 비즈니스 대출을 찾는 데 문제가 있습니까? 비즈니스 장비, 미수금 또는 재고와 같은 일부 담보를 설정하여 확률을 높일 수 있습니다. (집과 같은 개인 자산을 사업 대출에 대한 담보로 제공하는 것은 위험할 수 있습니다. 대출을 상환하지 못하면 사업과 개인 재정 모두에 어려움을 겪을 수 있습니다.)

사업 대출 신청 시 신용의 중요성

담보물을 제공하는 것이 사업 대출 비용을 낮추는 유일한 방법은 아닙니다. 개인 및 비즈니스 신용 점수가 양호하면 더 나은 대출 조건을 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.

귀하가 한동안 사업을 했다면 귀하의 사업에는 자체 사업 신용 점수와 사업 신용 보고서가 있어야 하며, 대출 신청을 고려할 때 대출 기관이 이를 검토합니다. 개인 신용 기록과 마찬가지로 비즈니스 신용 기록은 비즈니스에서 부채를 관리하는 방법을 반영하며 정시 지불, 추심 및 파산과 같은 정보를 포함합니다. 세 가지 주요 비즈니스 신용 조사 기관인 Experian, Dun &Bradstreet 및 Equifax는 비즈니스 신용 점수를 생성하기 위해 비즈니스 신용 기록에 보고된 공급업체, 은행가, 공공 기록 및 기타 출처의 데이터를 사용합니다.

귀하의 비즈니스에 신용 기록이 없는 경우(예:신생 기업이거나 상대적으로 신규인 경우) 또는 개인 사업자인 경우 대출 기관은 대출 신청을 평가할 때 개인 신용 기록 및 신용 점수에 의존합니다. 비즈니스 신용 점수가 있더라도 일부 대출 기관은 귀하가 개인적으로 대출을 보증하기를 원할 것이며 자금 조달에 동의하기 전에 귀하의 개인 신용과 비즈니스 신용을 모두 검토할 것입니다.

사업 대출을 신청하기 전에 대출 기관이 고려하는 신용 ​​점수를 물어보십시오. 그런 다음 개인 신용 보고서와 신용 점수, 비즈니스 신용 보고서 및 점수를 확인하여 귀하와 귀하의 비즈니스가 어떻게 평가되는지 확인하십시오. 신용 점수가 낮더라도 반드시 사업 대출을 배제할 수는 없지만 점수가 높을 때보다 더 높은 이자율, 불리한 조건, 더 적은 돈으로 정착해야 할 수도 있습니다.

즉시 자금 조달이 필요하지 않다면 사업 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이기 위한 조치를 취하는 것이 좋습니다. 연체 계정을 최신 상태로 유지하고, 모든 청구서를 제시간에 지불하고, 신용 카드 부채를 상환하고, 신청 전 달에 새 신용 계정을 신청하지 않음으로써 개인 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.

사업 신용을 높이려면 사업 신용 카드와 공급업체와의 거래 신용 계정이 사업 신용 조사 기관에 보고되는지 확인하십시오. 비즈니스 청구서를 제 시간에 지불하고 높은 회전 신용 잔액을 지불하기 위해 노력하십시오.

사업 신용 기록이 없습니까? 법인 또는 유한 책임 회사(LLC)를 설립하고, 연방 EIN(고용주 식별 번호)을 받고, 사업 은행 계좌를 개설하고, 회사 이름으로 신용 카드 계좌를 개설하여 사업 신용을 구축하십시오. 그런 다음 비즈니스 청구서를 제 시간에 지불하고 공급업체와 비즈니스 신용 카드 발급사가 귀하의 지불금을 최소한 하나의 주요 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하도록 하십시오.

마침내 사업 대출

비즈니스 대출은 여러 가지 방법으로 회사에 도움이 될 수 있습니다. 융자가 제공하는 재정적 도약 외에도 사업 융자를 상환하면 사업의 신용 기록을 구축하고 좋은 사업 신용 점수를 확립하는 데 도움이 될 수 있습니다.

대출을 받으면 대출 기관이 주요 비즈니스 신용 조사 기관에 귀하의 계정과 지불금을 보고할 것인지 확인하십시오. 그런 다음 제 시간에 대출금을 지불해야 합니다. Experian의 비즈니스 신용 모니터링 서비스인 Business Credit Advantage에 가입하면 비즈니스 신용을 모니터링하고 대출이 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다. 대출금을 사용할 때 작성한 사업 계획을 참조하여 길을 안내하십시오.