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우리는 그것을 얻습니다. 생명보험은 재미있는 주제가 아닙니다. 생각만 하면 눈꺼풀이 무거워지거나 약간의 패닉이 생길 수도 있지만 재정적으로 건전한 가정을 꾸리기 위해서는 꼭 필요한 요소입니다.
젊고 미혼이기 때문에 필요하지 않다고 생각하시나요?
자녀, 모기지 및 기타 부채가 있는 진정한 기혼 성인은 생명 보험 정책에 대한 가장 확실한 인구통계처럼 보입니다. 하지만 부양가족이 없고 부채가 전혀 없는 것이 아니라면 다시 생각해 보시는 것이 좋을 것 같습니다.
이는 연령이나 결혼 여부에 관계없이 재정적 안정을 구축하는 데 중요한 부분이 될 수 있습니다.
귀하의 필요에 가장 적합한 생명 보험은 여러 가지 요인에 따라 달라집니다. 가장 큰 우려 사항은 귀하의 현재 금융 부채/자산 및 예상 비용입니다.
진지하게 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
생명보험은 예상치 못한 상황이 발생할 경우 재정적 안정을 제공할 수 있습니다. 주택담보대출 및 기타 부채를 갚고, 장례비를 지불하고, 자녀의 대학 교육 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다.
올바른 정책을 마련하면 가족이 현재 생활 수준을 유지하는 데 도움이 될 수도 있습니다.
보험 계약자 – 보험 증권을 소유하고 이름이 표시된 개인입니다.
프리미엄 – 이는 보험 증권에 합의된 보장을 제공하기 위해 보험사에 지불해야 하는 미리 결정된 금액입니다.
수혜자 – 이는 보험금 지급액(사망 보험금이라고도 함)을 받도록 보험 계약자가 지정한 사람입니다.
정기 생명 보험은 특정 기간 동안 보장을 제공하도록 구성되어 있으므로 이를 "기간"이라고 합니다.
이 기간은 종종 10년, 15년, 20년 또는 30년 단위로 정의됩니다. 일부 보험 정책은 특정 연령까지 보장 기간을 제공할 수 있습니다.
정기 생명 보험은 활성 기간 또는 보장 기간 동안 사망이 발생한 경우 보험 계약자의 사망 시 수혜자에게 비용을 지불합니다.
보험 계약자가 기간 내에 사망하지 않으면 보험은 예정대로 만료되거나 갱신될 수 있습니다.
이름에서 알 수 있듯이 정기 보험은 일시적인 생활상의 필요를 충족시키기 위한 것입니다. 정기 생명 보험 정책은 대개 부부가 "하겠습니다"라고 말한 후 또는 가구에 자녀가 추가된 후에 처음 제정됩니다.
1. 프리미엄 레벨 – 보장기간 동안 보험료는 변동되지 않으며, 사망보험금도 동일하게 유지됩니다.
2. 기간 감소 – 보장기간 동안 보험료는 변동되지 않으며, 사망보험금은 가입기간 동안 점진적으로 감소됩니다. 이러한 유형의 정책은 모기지(또는 기타 고가 자산)가 곧 상환될 경우 유용할 수 있습니다.
보험 회사는 이 두 가지 유형의 정기 생명 보험 상품을 다양하게 제공하고 홍보합니다.
이름에서 알 수 있듯이 종신보험은 설계상 평생 동안 보장됩니다. 이러한 유형의 보험은 "영구" 생명 보험의 한 유형입니다.
1. 유니버설 – 보험료와 사망 혜택을 조정할 수 있을 뿐만 아니라 현금 가치를 높일 수 있는 가능성도 제공합니다.
2. 변수 – 자금을 투자하는 다양한 방법을 제공하며 특정 세금 혜택을 포함합니다.
3. 가변 범용 – 유니버셜 종신보험과 변액종신보험의 특징을 결합하여 현금가치 구성요소로 구성됩니다.
정기 생명 보험 가족에게 가장 필요할 때 보험 혜택을 제공할 수 있는 간단하고 저렴한 방법을 원하는 개인에게 탁월한 선택입니다.
정책 가치에 비해 차입을 할 필요가 없다고 판단되는 경우 이는 더 나은 선택입니다. 정기 생명 보험은 투자 수단으로 사용할 수 없습니다.
명심해야 할 필수 기능:
종신보험 보험 계약자가 보험 가치에 맞춰 대출을 받을 수 있도록 허용합니다.
명심해야 할 필수 기능:
최고의 생명 보험 플랜은 궁극적으로 현재 연령, 가족 상황, 부채 대비 소득 비율, 투자 전략 등 다양한 요인에 따라 결정됩니다.
모든 옵션에 맞는 단일 크기는 존재하지 않습니다. 그러나 개인 금융 전문가들은 생명 보험 세계를 처음 접하는 젊은 가족을 위해 정기 생명 보험 상품을 권장하는 경우가 많습니다.
종신보험의 비용은 기간과 보장금액에 따라 달라집니다.
전문가들은 일반적으로 생존 상속인의 재정적 부담이 가장 클 수 있는 기간을 다루기 때문에 20년 및 30년 기간을 권장하는 경우가 많습니다. 집에 있는 아이들, 어린이 대학, 주택 융자를 생각해 보세요.
기간이 만료될 때까지 자녀는 스스로 부양해야 하고, 모기지론은 상환되어야 하며, 생존 배우자는 대체 재정 자원을 확보해야 합니다.
전문가들은 종종 이상적인 보장 금액이 주 소득자의 연간 소득의 5-7배라고 제안합니다.
종신보험의 특성상 일반적으로 정기보험보다 비용이 더 높습니다. 이는 종신보험 내에서 현금 가치를 창출할 수 있는 가능성과 관련이 있습니다.
연간 보험료의 일부는 정책 규정에 따라 현금 가치로 할당됩니다.
다른 유형의 보험과 마찬가지로 독립적인 온라인 중개인, 독립적인 지역 보험 대리점, 보험 회사 또는 Bestow나 Lemonade와 같은 사이트를 통해 보험 상품을 구입할 수 있습니다.
보험 중개인은 종종 가족의 현재 요구 사항을 살펴보고 가족을 대신하여 "쇼핑"을 수행함으로써 가족과 협력합니다.
중개인은 특정 보험 회사를 대표하지 않지만 귀하의 특정 상황에 따라 옵션 목록을 제시해야 합니다.
중개인, 대리인 또는 생명 보험 회사를 통해 생명 보험을 구입하려면 일반적으로 광범위한 신청 및 건강 검진을 포함하여 긴 과정이 필요합니다.
온라인 회사는 종종 위임 대리인, 건강 검진 및 번거로움을 없애줍니다. 일반적으로 몇 분 안에 빠르고 쉽게 견적을 받고 생명 보험을 신청할 수 있습니다.
최고의 생명 보험은 현재와 미래의 재정, 관계, 가족 상태에 따라 달라집니다. 미래는 아무도 알 수 없지만, 우리는 오늘 최선을 다해 계획을 세울 수 있습니다.
귀하의 상황에 가장 적합한 생명 보험 유형이 무엇인지에 관계없이; 생명 보험에 가입할 때 젊고 건강할수록 비용이 저렴해집니다.
작성자:
트레이시 스콧(Tracy Scott), 프리랜서 작가, 고등교육 분야 전문가, 블로거
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.