저축 채권은 미국 재무부가 정부 부채를 상환하기 위해 발행하는 증권입니다. 채권을 구매함으로써 일상적인 구매자는 미국 정부에 돈을 빌려줍니다. 그런 다음 일반적으로 20년 또는 30년 만기의 채권이 만기되면 수년간 이자가 누적된 액면가를 현금화할 수 있습니다. 미국 저축 채권은 정부의 지원을 받기 때문에 가장 안전한 투자 중 하나로 간주됩니다.

저축 채권이 어떻게 작동하고 재정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아보십시오.

저축 채권의 정의 및 예

저축 채권은 재무부가 지원하는 채무 증권입니다. 정부는 저축 채권을 판매하여 얻은 돈을 부채 상환에 사용합니다. 소비자로서 채권이 만기되면 현금으로 상환하거나 30년 동안 이자를 받을 수 있으므로 안전한 투자가 됩니다.

저축 채권은 종종 선물로 구매됩니다. 예를 들어 친구나 친척이 아기를 낳고 있다면 새 자녀를 위한 선물로 저축 보증금을 줄 수 있습니다. 그러면 자녀는 대학을 졸업하거나 자신의 집을 사고 싶을 때와 같이 원할 때 언제든지 현금으로 현금화할 수 있습니다. 그들은 원래 투자금과 함께 얻은 이자를 받게 됩니다.

미성년자는 합법적으로 미국 저축 채권을 보유할 수 있으므로 자녀의 이름으로 투자할 수 있습니다.

대체 이름 : 국채, 시리즈 EE 채권, 시리즈 I 채권

저축 채권의 작동 방식

저축 채권이 귀하와 정부에 미치는 영향에 대한 절차가 있습니다. , 모두 아래에 자세히 설명되어 있습니다.

채권 구입

저축 채권을 구입하려면 TreasureDirect.gov를 통해 온라인으로 직접 구입할 수 있습니다. . 계정을 만든 다음 시리즈 EE 또는 시리즈 I 중에서 구매하려는 저축 채권 유형을 선택합니다. 두 유형 모두 액면가로 구매하므로 $50 채권에 $50를 지불하게 됩니다. 온라인 지불의 경우 최소 $25이면 1페니까지 저축 채권으로 원하는 금액을 구입할 수 있습니다.

언제든지 온라인으로 채권을 구입하고 반복적으로 설정할 수도 있습니다. 지속적으로 채권을 구매하려면 은행 계좌에서 차변을 빼십시오. 채권은 본인 명의로 등록하거나 타인에게 증여할 수 있습니다. 후자를 선택하면 수취인도 TreasureDirect 계정이 필요하지만 계정 등록을 완료할 때까지 채권을 계속 구매할 수 있습니다.

두 가지 유형의 채권 모두 TreasureDirect를 통해 온라인으로 구매하는 한 각각 최대 $10,000까지 취득할 수 있습니다. 선물로 받은 채권도 한도에 포함됩니다. 이 규칙에 대한 두 가지 예외는 채권이 원래 소유자의 사망으로 인해 귀하에게 양도된 경우 또는 귀하가 2008년 이전에 발행된 종이 채권을 소유한 경우입니다.

채권 상환

채권은 구입 첫해 이후 언제든지 상환할 수 있습니다. 그러나 5년 전에 현금화하면 전액 이자를 받을 수 없다는 점을 명심하십시오. 최대 30년 동안 이자를 받을 수 있습니다.

관심

이자는 구매하는 시리즈와 구매 시기에 따라 다릅니다. 그것. 예를 들어 Series EE 채권으로 1,000달러를 구입하면 이자율에 관계없이 20년 후에 현금화할 때 지불한 금액의 두 배입니다. 시리즈 I 금리는 고정금리와 물가상승률에 따라 6개월마다 바뀌며 수익률에 영향을 미칩니다. 현재 시리즈 I의 이자는 3.54%입니다.

2005년 5월 이후 발행된 시리즈 EE 채권은 고정 이율이 적용되므로 매수 시 정확한 이율을 알 수 있습니다. 2021년 5월부터 2021년 10월까지 구매한 시리즈 EE 채권의 경우 이율은 0.10%입니다.

이자는 매달 적립되며 채권이 만기될 때까지 연 2회 복리됩니다. 30년 또는 현금화 중 먼저 도래하는 날짜를 기준으로 합니다.

세금

저축 채권은 주 및 지방 소득세가 면제됩니다. 세금 보고를 완료하면 매년 또는 다음 중 하나가 먼저 발생할 때마다 이자를 보고하게 됩니다. 채권이 만기되거나 채권을 현금화하거나 소유권을 포기하고 채권이 재발행됩니다.

저축 채권에서 발생하는 이자는 연방 소득세뿐만 아니라 연방 유산, 증여 및 소비세의 적용을 받습니다.

저축 채권의 종류

지금 구입할 수 있는 저축 채권에는 두 가지 유형이 있습니다. 시리즈 EE 및 시리즈 I.

• EE 시리즈 : 이러한 유형의 채권은 고정 이자를 받고 현재 0.10%입니다. 20년 후에는 이율에 관계없이 채권 가치가 지불한 금액의 두 배가 됩니다. 시리즈 EE 채권에서 액면가를 지불하고 최소 $25를 살 수 있습니다. Series EE는 온라인에서만 구매할 수 있습니다.
• 시리즈 I : 이 유형의 채권은 고정 이자와 인플레이션에 따라 연 2회 설정되는 이율을 모두 받습니다. 2021년 10월까지 지금 바로 구매하면 3.54%의 금리를 받게 됩니다. 시리즈 I은 연방 세금 환급을 통해 전자적으로 또는 종이 형식으로 구입할 수 있습니다. 시리즈 I 채권을 온라인으로 구매하면 최대 $10,000까지 구매할 수 있지만 종이 채권을 구매하면 최대 $5,000까지 구매할 수 있습니다.

저축 채권 대 전통적 채권

저축 채권과 기존 채권은 비슷하지만 완전히 같지는 않습니다. 차이점은 다음과 같습니다.

저축 채권 전통적인 채권 이자는 매월 적립되며 반기마다 복리로 지급되며 상환 시 지급됩니다. 이자는 시간이 지남에 따라 증가하고 정기적으로 지급됩니다.TreasuryDirect 또는 세금 환급을 통해서만 구입할 수 있습니다.중개인을 통해 구입할 수 있습니다. 연방 수준에서만 과세 가능. 주 및 연방 수준에서 과세 가능. 각 시리즈에 대해 최대 $10,000까지 구매할 수 있습니다. 구매 금액에 제한이 없습니다. 채권이 상환되면 이자에 대해 세금을 납부합니다.이자 지불에 대해 세금을 납부합니다. 정기적으로 지급되는 경우.

저축 채권의 대안

저축 채권은 정부의 전폭적인 지원을 받습니다. 하지만 돈을 넣을 수 있는 다른 곳이 있습니다.

• 저축 계좌 : 이 계정은 수익률이 가장 낮습니다. 현재 최고의 저축 계좌 중 일부는 연간 수익률이 1% 미만입니다. 10%의 평균 수익률을 기대할 수 있는 주식 시장과 비교해 보십시오. 주식 시장에 투자하는 것은 더 많은 위험을 수반하며 잠재적으로 돈을 잃을 수 있음을 명심하십시오. 저축 계좌에 자금을 예치하면 위험이 제한됩니다.
• CD :예금잔고증명서는 은행에서 발급이 가능하며 기간은 3개월에서 5년까지 다양합니다. 또한 이러한 계정은 손실을 입지 않지만 즉시 액세스할 수는 없으며 기간이 종료된 후에만 액세스할 수 있습니다. CD 금리는 저축 예금과 거의 동일하지만 기간이 길수록 연간 수익률(APY)이 높아집니다.

주요 요약

• 미국 재무부가 발행한 저축 채권은 채무 증권입니다. 정부는 당신이 그들에게 제공한 돈을 대출로 사용하여 그들의 필요를 충당합니다.
• 1년 후에 저축 채권을 현금화할 수 있지만 5년 전에 상환하면 돈을 벌지 못합니다. 이 채권은 최대 30년 동안 유지할 수 있습니다.
• 이자율이 결국 발생하는 금액을 늘리는 데 도움이 될 것이라는 기대와 함께 액면가로 저축 채권을 구입할 수 있습니다.
• 저축 채권은 재무부를 통해 온라인으로 구매되며 각 시리즈 유형(시리즈 EE 및 시리즈 I)에 대해 최대 $10,000까지 구매할 수 있습니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

저축 채권을 현금화할 수 있는 곳은?

미국 지사인 TreasureDirect.gov에서 온라인 계정을 통해 증권거래위원회(SEC).

저축 채권은 어디에서 살 수 있습니까?

TreasuryDirect.gov의 온라인 계정을 통해 또는 시리즈 I을 구매하는 경우 온라인 또는 연방 세금 신고서를 통해 채권을 발행할 수 있습니다.

잃어버린 저축 채권은 어떻게 찾나요?

저축 보증금을 분실한 경우 FS 양식 1048을 작성하고 양식의 채권에 대한 설명. 채권 일련 번호를 포함하거나, 없는 경우 특정 구매 월 및 연도, 구매자 또는 선물을 받은 사람의 사회 보장 번호, 완전한 이름과 주소를 포함하십시오. 사망한 가족 구성원을 위한 손실 저축 채권을 찾고 있다면 사망 증명서도 포함해야 합니다. 모든 문서는 재무부에 우편으로 보내야 합니다.

다른 사람을 위해 저축 채권을 어떻게 구입합니까?

TreasuryDirect.gov를 통한 온라인