배당 투자는 회사 이익의 일부를 공유하기 위해 정기적으로 지불하는 회사로부터 주식을 구매하는 것입니다. 일반적으로 잠재적인 투자 이익에 초점을 맞추는 주식 투자와는 다른 투자 전략입니다. 주식을 지불한 금액보다 더 많이 팔면 이익이 됩니다. 배당금을 통해 주주는 자신이 소유한 주식을 매각하지 않고도 이익을 얻을 수 있습니다.

정기적인 투자 이익 외에도 배당 투자는 좋은 보너스 지급이 될 수 있으며 안정적인 수입 흐름을 제공할 수 있습니다. Fidelity Investments의 조사에 따르면 1930년 이후 배당금 지급은 주식 시장 수익의 약 40%를 차지했습니다.

배당 투자 프로세스는 비교적 간단하지만 세부 사항을 이해하면 이 투자 전략을 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다.

배당 투자의 원리

배당금은 일부 회사가 이익의 일부를 재분배하기 위해 주주에게 반복적으로 지불하는 금액입니다. 성장에 많은 자본을 투자할 필요가 없는 기존 회사에서 제공하는 배당금을 볼 가능성이 더 큽니다. 이것이 스타트업과 젊은 기업에서 배당금 지급이 덜 일반적인 이유입니다.

배당주 투자에 대해 전략적으로 생각하면 예측 가능한 일정에 따라 보상을 받을 수 있습니다. 배당금은 일반적으로 분기별로 지급되지만 일부는 매년, 반기 또는 월별로 지급됩니다.

투자자로서 받을 수 있는 배당금에는 여러 유형이 있습니다.

• 현금 배당금: 이는 일반적으로 귀하의 투자 계정에 현금 예치금으로 지급됩니다. 현금 배당은 가장 일반적인 배당 유형입니다.
• 주식 배당금: 일부 회사는 현금 대신 추가 주식으로 투자자에게 지불합니다.
• 우선 배당금: 우선 배당금은 채권과 보통주의 특성을 혼합합니다. 우선 배당금의 한 가지 이점은 보통주보다 먼저 배당금을 지급받을 수 있다는 것입니다.
• 배당 재투자 프로그램(DRIP): DRIP을 사용하면 현금 배당금을 사용하여 더 많은 주식을 구입할 수 있습니다. 그러면 시간이 지남에 따라 더 많은 주식을 축적할 수 있으며 그 주식. DRIP는 또한 부분주에 대한 문을 열 수 있습니다. 전체 주식을 사는 대신 현금 배당금을 기준으로 주식을 구매할 수 있습니다.

배당금 투자 방법

배당 투자가 더 탐구하고 싶은 것이라면 돈을 투자하기 전에 다음 단계를 수행하십시오.

나에게 적합한 배당금 결정

자신에게 적합한 배당주를 결정하려면 재무 안정성과 안정적인 주가에 대한 강력한 실적을 보유한 회사로 검색 범위를 좁히십시오. 그 외에도 다음을 고려하십시오.

• 배당 수익률: 주식의 배당 수익률은 귀하가 받을 수 있는 금액에 대한 감각을 제공합니다. 회사의 연간 배당금을 나타내며 지정된 날짜의 주가에 대한 백분율로 표시됩니다. $75의 가치가 있고 연간 $1.50의 배당금을 지급하는 주식이 있다면 2%의 수익률입니다.

  2008년 금융 위기 이후 10년 동안 S&P 500의 평균 배당 수익률은 약 2%였습니다. 2022년 2월 1일 현재 1.33%였다. 투자자들이 지속 가능한지 궁금해할 수 있기 때문에 매우 높은 수익률은 실제로 위험 신호일 수 있음을 명심하십시오.

• 배당금 지급 비율: 이것은 회사가 순이익의 얼마나 많은 부분을 배당금으로 사용하고 있는지 보여줍니다. 많은 금융 전문가들은 35%에서 55%가 좋은 벤치마크라는 데 동의합니다. 투자자들이 더 높은 배당금으로 배당금을 추구하고 싶은 유혹을 느낄 수 있지만, 낮은 배당률은 회사가 성장할 여지가 있고 결국 배당금을 늘릴 수 있음을 나타낼 수 있습니다.

배당주에 투자하는 한 가지 방법은 배당금을 지급하는 회사 그룹에 투자하는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)를 사용하는 것입니다. 이 펀드를 통해 다양한 배당 주식의 작은 주식을 살 수 있으며 일반적으로 개별 주식보다 덜 위험한 것으로 간주되며 포트폴리오를 다양화하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 배당금 중 하나가 감소하면 펀드의 다른 배당금이 증가하거나 계속해서 안정적인 지급금을 제공할 수 있습니다. 특정 산업 부문에 많이 투자하는 배당금 펀드는 산업 및 회사 유형이 혼합된 펀드에 비해 해당 산업 내 변화에 더 취약할 수 있습니다.

배당금을 제공할 수 있는 회사의 능력은 바뀔 수 있음을 명심하십시오. 재정적 어려움에 직면하면 배당금 지급을 줄이거나 중단할 수 있습니다. 이러한 종류의 주식에 투자할 가능성을 줄이려면 매년 정기적으로 배당금을 늘리고 현금 흐름이 좋은 회사에 의존하십시오.

큰 그림을 그리는 투자 계획 살펴보기

배당금 펀드나 개별 주식 중 무엇을 선호하든, 배당 투자는 전반적인 투자 전략과 잘 맞아야 합니다. 경험이 풍부한 재정 고문이 그에 따라 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

전략을 세울 때 더 큰 재정 상황도 고려하십시오. 배당주에 많이 투자하면 실제로 소득이 증가할 수 있습니다. 이는 특히 인플레이션이 높을 때 은퇴 후 특히 매력적일 수 있습니다. 그러나 선택하는 주식에 따라 더 넓은 주식 시장 내에서 더 큰 투자 이익을 놓칠 수도 있습니다.

배당 투자의 세금 영향 이해

배당 소득은 과세 대상입니다. 세율은 소득과 배당금 적격 여부에 따라 다릅니다. 적격 배당금은 일반 소득에 대해 지불하는 것보다 낮은 세율인 장기 자본 이득으로 과세됩니다. 적격하지 않은 배당금은 일반 세율로 과세됩니다.

일반적으로 적격 배당금은 미국 회사 또는 미국 소유의 회사에서 발행해야 하지만 외국 회사에 대한 몇 가지 예외가 있습니다.

배당금을 받기 위해 주식을 사야 하는 배당락일에 관한 규칙도 있습니다. 보통주를 보유하고 있다면 배당락일 60일 전부터 시작되는 121일 기간을 살펴보십시오. 이 기간 동안 배당이 적격한 것으로 간주되려면 60일 이상 주식을 보유해야 합니다. 그렇지 않은 경우 해당 지급액은 일반 소득으로 과세됩니다.

배당 투자의 장단점

장점

• 안정적인 수입: 배당 투자는 포트폴리오의 다른 투자에서 얻은 이익 외에 꾸준한 수입원을 창출할 수 있습니다.
• 안정적인 성장: 많은 회사에서 매년 증가하는 배당금을 제공하므로 시간이 지남에 따라 인플레이션의 영향을 만회할 수 있습니다.
• 다양화: 배당에 중점을 둔 ETF나 뮤추얼 펀드에 투자하면 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이 되므로 위험을 줄일 수 있습니다.

단점

• 잠재적 삭감: 회사는 수익 약화 또는 자금 제한과 같은 요인으로 인해 배당금 지급을 삭감할 수 있습니다.
• 이자율 취약성: 이자율이 오르면 배당금은 숙련된 투자자에게 덜 매력적입니다.
• 높은 수확량을 따라가지 못함: 배당 수익률이 높은 회사는 매력적으로 보일 수 있지만 회사가 배당금을 계속 조달할 수 없다면 높은 수익률은 지속 가능하지 않을 수 있습니다.

결론

배당 투자는 안정적인 수입의 안정적인 흐름을 제공할 수 있지만 고려해야 할 다른 움직이는 부분이 있습니다. 투자에 본격적으로 착수하기 전에 비상 자금을 마련하고 부채를 상환하고 높은 신용 점수를 유지하는 것이 현명합니다. Experian Boost™ ^† 정기적인 월별 청구서를 제 시간에 지불하는 것에 대해 보상함으로써 상대적으로 빠르게 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.