재정적인 지식이 있다는 것은 월스트리트 저널을 읽을 줄 안다는 의미가 아닙니다.
금융 이해력이란 자신의 재정 상황을 평가하여 매일 돈에 대한 올바른 결정을 내릴 수 있는 능력을 의미합니다. 그러나 경제 교육 위원회(Council for Economic Education)에 따르면 미국 학생 6명 중 1명은 금융 이해력의 기준 수준을 충족하지 못합니다. 시의회에서 실시한 설문 조사에 따르면 사람들은 평균적으로 재정 지식 부족으로 인해 1,389달러를 잃은 것으로 추정합니다.
금융 이해력이 있으면 현재의 삶을 관리하는 데 도움이 되는 동시에 예상치 못한 비용과 비상 사태에 대비할 수 있습니다. 또한 미래에 대한 재정 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다. 그렇게 하면 현금을 낭비하거나 빚을 지거나 불필요한 재정적 위험을 감수하지 않을 것입니다. 금융 지식을 습득하면 경제를 이해하고 참여할 수 있습니다.
금융 지식을 습득하는 것은 사람들이 수십 년 만에 가장 높은 인플레이션율에 직면하고 고용 시장에서 주택 가격에 이르기까지 모든 것에 영향을 미치고 있는 계속되는 전염병에 직면한 오늘날의 세계에서 특히 중요합니다.
Stash는 재정 지식이 있는 사람들이 2022년에 견고한 재정 기반을 유지하기 위해 해야 할 4가지 일을 모았습니다.
재정 상황이 어떻든 예산을 세우는 것은 중요하지만 인플레이션으로 인해 가스, 식료품 등의 가격이 상승했기 때문에 특히 중요합니다. 2022년 2월 소비자 물가 지수(CPI)로 측정되는 물가상승률은 2022년 2월 종료 연도의 7.9%로 1982년 이후 가장 큰 급등세를 보였습니다. 가격은 7.9% 올랐다. 신차 가격은 12.4%, 중고차와 트럭은 41.2% 올랐다.
예산은 총 수입을 고려해야 하며 음식과 가스와 같은 필수 지출, 영화 관람과 같은 비필수 지출, 저축 및 투자를 위한 충분한 여유 공간이 있는지 확인해야 합니다. "식료품 가게에서 또는 탱크를 채울 때 가격이 올라가는 것을 막을 수는 없지만 습관에 주의를 기울이고 가능한 경우 조정하여 목표를 달성하고 있는지 확인할 수 있습니다."라고 인증을 받은 Lauren Anastasio는 말합니다. 재무설계사(CFP)이자 Stash의 재무 자문 이사입니다.
인플레이션에 대한 예산을 세우면 주택이나 은퇴를 위한 저축과 같은 재정적 우선순위를 소홀히 하지 않는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 인플레이션율과 연방준비제도이사회(연준)가 인플레이션에 대처하기 위해 무엇을 하고 있는지 계속해서 정보를 얻으십시오.
부채는 많은 소비자들이 직면하는 장애물이기도 합니다. 2021년 4분기 신용카드 부채는 520억 달러 증가한 8,600억 달러로 사상 최대 분기 증가폭을 기록했습니다.
신용을 현명하게 사용하는 것은 재정적 지식을 갖추는 데 중요한 부분이 될 수 있습니다. 신용 기록을 구축하고 신용 점수를 얻는 데 도움이 되기 때문입니다. 신용 점수는 은행 및 기타 기관에서 돈을 빌려줄지, 아파트를 빌릴지 등을 결정할 때 참조하는 기준입니다. 부채를 갚는 것이 중요합니다. 그래야 신용을 쌓아 사업을 위한 대출을 받거나 주택 담보 대출을 받는 것과 같은 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
잔액을 유지하면 신용 점수가 떨어질 수 있으므로 신용 카드 청구서 및 기타 부채 상환액을 매월 전액 상환하도록 노력하십시오. 해결해야 할 부채 덩어리가 있다면 계획을 세우십시오. 가장 큰 부채부터 시작하거나 가장 높은 이자율을 가진 부채부터 시작하고 싶을 수도 있습니다. 이는 눈사태 방법으로 알려져 있습니다. 또는 적은 금액으로 시작하여 점차적으로 증가하는 눈덩이 방식을 사용할 수도 있습니다.
재정적으로 이해한다는 것은 또한 원하는 것, 비상 사태 및 퇴직을 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지 알고 그 저축을 쌓는 것을 의미합니다. 대유행으로 인한 불확실성으로 비상 자금을 확보하는 것이 중요합니다. 노스캐롤라이나주 롤리에 소재한 Canvasback Wealth Management의 공인 재무설계사인 Brannon Lambert는 "팬데믹은 소득이나 직업 상실에 대해 얼마나 적은 사람들이 준비되어 있는지를 보여주었습니다."라고 말합니다.
Lambert는 저축 또는 단기 자금 시장 계좌에 비상 자금을 설정할 것을 권장합니다. Stash는 비상 기금에 3~6개월치의 비용이 있어야 한다고 제안합니다. 필요한 경우 즉시 꺼낼 수 있도록 액체여야 합니다. 또한 401(k) 또는 개인 은퇴 계좌(IRA)로 미래의 구매와 은퇴를 위한 자금을 모아두는 것을 시작해야 합니다. Stash를 통해 IRA를 열 수 있습니다.
가능하다면 인플레이션을 앞서고 금융 지식(그리고 저축도 가능)을 구축하는 한 가지 방법은 투자하는 것입니다. 투자에 대한 수익이 보장되지는 않지만 돈을 투자하는 것은 인플레이션을 앞서기 위한 방법입니다. 바라건대 수익이 인플레이션 속도를 능가하기를 바랍니다. 간단한 예를 들어 현재 인플레이션율이 2%이고 포트폴리오의 수익률이 5%라면 실제 수익률은 3%가 됩니다.
현명하게 투자하려면 시장 및 경제 뉴스에 대한 최신 정보도 확인해야 합니다. 경제와 시장에 대해 배우는 것도 금융 이해력을 높이는 방법입니다. 최신 정보를 얻으려면 Stash의 주간 뉴스레터인 Wallet에 가입하세요.