Roth IRA 금리는 고정되어 있지 않고 선택한 기본 투자의 성과에 따라 달라집니다.
재무설계사로서 제가 가장 자주 받는 질문 중 하나는
“Roth IRA의 최고 이율은 얼마인가요? ?”
아슬아슬한 순간에 들어오는 것은,
“지금 매수하기 가장 좋은 주식은 무엇입니까?”
두 질문 모두 불가능하지는 않더라도 대답하기가 매우 어렵습니다. 게다가 Roth IRA에 관해 내가 받는 질문은 거의 전혀 말이 되지 않습니다. 그렇다면 Roth IRA 금리를 누군가에게 어떻게 설명하시겠습니까?
그런 질문을 받을 때마다 저는 일반적으로 I-R-A가 무엇을 의미하는지 설명하는 것부터 시작합니다.
개인 퇴직 제도 (배치 강조).
나 R 투자 A를 반환합니다. 많이 또는 나 관심사 R A를 먹었다 계정 .
나는 "A"가 내 인생의 어느 시점에서 중요한 역할을 한다고 생각했다는 것을 인정해야 합니다. 그러나 나는 독자들로부터 국세청이 실제로 그들을 "조정"이라고 지칭한다는 것을 알게 되었습니다. (저를 긴장하게 해주신 독자님들께 감사드립니다!)
제가 가장 좋아하는 온라인 브로커는 M1 Finance입니다. 하지만 Roth IRA를 개설할 수 있는 최고의 장소와 최고의 온라인 주식 중개인 가입 보너스에 대한 요약을 확인하실 수 있습니다.
좋은 옵션이 많이 있지만 저는 M1 Finance에서 전반적으로 최고의 경험을 했습니다. 어떤 옵션을 선택하든 투자에서 가장 중요한 것은 시작하는 것입니다.
모든 사람이 알아야 할 또 다른 중요한 사실은 Roth IRA는 아무 것도 지불하지 않거나 이자율이 부과되지 않는다는 것입니다. 이는 일종의 계좌, 즉 퇴직 계좌일 뿐입니다.
Roth IRA는 은퇴 “계좌” 역할을 하지만 은퇴 투자는 아닙니다. 많은 사람들은 IRA가 이자를 지급하는 CD와 같다고 생각합니다.
그러나 이는 지역 은행에서 IRA에 투자하는 경우에만 해당됩니다. 이 경우 CD는 일반적으로 사용할 수 있는 유일한 투자 옵션이기 때문에 IRA 내에서 CD를 구입하게 됩니다(현재 일부 은행에는 다른 투자에 돈을 투자할 수 있는 사내 중개 회사가 있습니다).
따라서 이 경우 최고의 IRA Roth IRA 계좌에서 받을 수 있는 환율 현재 CD 금리가 어떻게 되나요? 입니다.
나는 항상 IRA를 개인 투자 수단으로 설명했습니다. 계좌를 개설하면 차량에 탑승할 승객 유형을 선택할 수 있습니다.
물론 이쯤 되면 광대자동차의 이미지가 떠오를 수도 있다. IRA에는 원하는 만큼 광대를 포함할 수 있습니다. 또는 원하는 만큼 적은 수를 포함할 수 있습니다. 이를 설명하기 위해 딸의 바비 인형을 사용하여 YouTube 단편을 녹화했습니다.
모든 돈을 Walmart 주식에 투자하거나 100개의 다른 주식에 분산시킬 수도 있습니다(이렇게 하려면 IRA에 상당한 금액이 있어야 합니다).
Traditional 또는 Roth IRA를 개설하는 경우 중개 회사에서는 지역 은행과 마찬가지로 CD에 투자할 수 있지만 다른 많은 투자 선택의 문도 열 수 있습니다. 그런 다음 IRA가 지불하는 금액은 해당 투자의 실제 수익에 따라 결정됩니다.
2008년에 주식 시장에 투자했다면 Roth IRA는 아마도 -30% 범위에 더 가깝게 지불했을 것입니다. (아야!)
누군가 나에게 가장 좋은 Roth IRA 금리가 얼마인지 묻는다면 나는 간단히 다음과 같이 대답합니다.
“상황에 따라 다릅니다.”
그런 다음 혼란이 시작되기를 기다립니다.
Roth IRA는 이자를 직접 지급하지 않지만 내부 투자를 통해 배당금, 자본 이득 및 이자를 지급할 수 있습니다. 귀하가 기대할 수 있는 수익은 Roth IRA에 선택한 투자에 따라 다릅니다.
잠재적 수익에 대한 아이디어를 제공하기 위해 Roth IRA에서 일반적으로 발견되는 몇 가지 투자 옵션을 고려해 보겠습니다. 대형주는 역사적으로 7%~10%의 평균 수익률을 제공합니다. , 그러나 더 높은 위험이 따릅니다.
소형주는 평균 9%에서 11% 사이로 약간 더 높은 수익률을 내는 경향이 있습니다. 반면 국채는 평균 수익률이 2~5%로 위험도가 낮은 투자를 제공합니다.
Roth IRA의 또 다른 옵션인 예금 증서(CD)는 기간에 따라 일반적으로 1%에서 3% 사이로 더 낮은 평균 수익률을 제공합니다.
이 수치는 과거 평균이며 보장되지는 않습니다. 실제 Roth IRA 수익은 귀하가 선택한 투자 성과에 따라 달라집니다.
이제 Roth IRA에 실제로 자체 "이자율"이 없는 이유를 설명했으므로 Roth IRA가 실제로 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.
요약하면 Roth IRA는 세후 금액으로 자금을 조달하는 은퇴 계좌입니다. 따라서 많은 사람들이 세금 우대 퇴직 계좌와 함께 Roth IRA를 사용하고 있습니다.
2026년 , 대부분의 사람들이 Traditional IRA 또는 Roth IRA에 기여할 수 있는 최대 금액은 $7,500입니다. 50세 이상의 사람들은 "캐치업 기부"라고 알려진 금액을 내고 매년 최대 8,000달러를 기부할 수 있습니다.
그러나 이 은퇴 계좌에 적용되는 규정으로 인해 모든 사람이 Roth IRA를 개설할 수 있는 것은 아닙니다. 2026년에 Roth IRA에 최대 금액을 기부할 수 있으려면 , 예를 들어 다음을 수행해야 합니다.
Roth IRA의 소득 차단은 갑자기 중단되지 않습니다. 독신의 경우 $146,000, 부부 공동 신고의 경우 $230,000로, 기여할 수 있는 최대 금액은 점차적으로 폐지되기 시작합니다. 2026년 퇴직 저축자의 단계적 폐지는 다음과 같습니다:
전통적으로 Roth IRA 계좌를 개설하면 얻는 이자는 주식, 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자에 대한 투자 능력에 따라 달라집니다. 더 나은 인공 지능을 사용하면 더 이상 그렇지 않습니다.
기계 학습을 사용하여 우리를 대신하여 투자함으로써 새로운 유형의 투자 자문가가 탄생했습니다. 이러한 새로운 자문가는 로보어드바이저(robo-advisor)라고 불리며 Roth IRA를 개설하는 데 매우 인기 있는 곳이 되었습니다. 현재 Roth 계정을 제공하는 두 가지 주요 경쟁업체가 있습니다:
은퇴 전략에 대해 읽어보셨다면 아마도 Roth IRA와 그 혜택에 대해 모두 들어보셨을 것입니다. 해마다 Roth IRA는 은퇴를 위한 저축을 진지하게 생각하는 사람들 사이에서 수많은 이유로 인기를 유지하고 있습니다.
Roth IRA가 전 세계 은퇴 저축자들의 관심을 계속해서 불러일으키는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.
지금 세후 금액으로 기부하면 나중에 세금을 절약할 수 있습니다. Roth IRA는 세후 금액으로 자금을 조달하기 때문에 기부를 선택할 때 프런트 엔드에서 세금 감면을 받을 수 없습니다. 그러나 많은 사람들은 이것을 부정적인 것보다 긍정적인 것으로 봅니다.
세후 금액으로 Roth IRA에 기부하면 분배금에 대한 세금 납부를 피할 수 있습니다. 좋아요; Roth IRA에 대한 기부금은 면세로 늘어나고 분배금도 면세됩니다.
세금 우대 퇴직 계좌 외에도 Roth IRA 또는 기존 IRA에 기여할 수 있습니다. 은퇴를 위한 저축을 진지하게 생각하는 사람이라면 아직 젊을 때 최대한 많은 은퇴 계좌를 확보하고 싶어할 것입니다.
다행스럽게도 직장 후원 401(k) 또는 퇴직 계좌를 한도까지 사용하더라도 Roth IRA에 적립할 수 있습니다.
세금에 대한 노출을 다양화하십시오. 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌를 사용하면 현재 기여금에 대한 세금 납부를 피할 수 있지만 Roth IRA는 반대의 경험을 제공합니다.
이 때문에 많은 사람들은 두 가지 유형의 계좌를 모두 보유하는 것이 향후 세금에 대한 노출을 다양화하는 방법으로 보고 있습니다.
Roth IRA에 기부하는 모든 금액은 세금이 면제됩니다. 인출을 시작할 준비가 되면 귀하가 받는 금액에도 세금이 면제됩니다.
언제든지 벌금을 내지 않고 기부금을 철회할 수 있습니다. Roth IRA에 대해 아는 사람은 거의 없습니다. 원하는 경우 기여금을 철회할 수 있습니다. 언제든지 페널티 없이. 이 때문에 많은 사람들은 Roth IRA를 일종의 저축 계좌로 간주합니다.
언제든지 위약금 없이 기부금을 인출할 수 있지만 수입은 인출할 수 없습니다.
특정 연령에 배포판을 시작할 필요는 없습니다. 기존 IRA는 73세부터 분배금을 받아야 하지만 Roth IRA는 그러한 요구 사항이 없습니다. 이 때문에 대부분의 퇴직 계획보다 더 많은 유연성을 제공합니다.
Roth IRA를 사용하면 돈을 무한정 늘릴 수 있으므로 마지막 순간에 이를 보유하고 필요할 때만 돈을 인출할 수 있습니다.
그래서 이 시점에서 우리는 Roth IRA가 무엇인지, 무엇이 아닌지에 대해 다루었습니다. 또한 누가 자격이 있는지에 대해 이야기하고 은퇴를 위해 Roth IRA를 사용할 때 얻을 수 있는 주요 이점을 강조했습니다.
그런데 Roth IRA가 정말 귀하에게 적합할까요?
Roth IRA 개설 여부를 결정할 때 개인 상황과 은퇴 목표를 고려하는 것이 중요합니다. Roth IRA는 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있지만 다음 범주 중 하나에 속한다면 Roth IRA를 여는 것이 아마도 현명한 선택일 것입니다.
다음과 같은 경우 Roth IRA를 고려해야 합니다...
또한 Roth IRA를 개설하기 가장 좋은 장소에 대한 가이드에서 다른 주요 선택 사항도 강조했습니다. .
Roth IRA 규칙 및 지침에 대한 일반적인 아이디어와 함께 "Roth IRA 금리"의 오류에 대한 이 입문서를 재미있게 읽으셨기를 바랍니다. 이제 이 흥미로운 투자 수단에 대해 모두 알게 되었으므로 Roth IRA가 실제로 귀하의 상황에 적합한지 알아볼 차례입니다.
누구도 귀하를 대신하여 이 결정을 내릴 수는 없지만 Roth IRA가 귀하에게 유리할 수 있는 몇 가지 주요 이유를 강조했기를 바랍니다. 일반적으로, 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하는 것이 전혀 저축하지 않는 것보다 낫습니다.
Roth IRA는 시간이 지남에 따라 돈이 늘어나 은퇴할 준비가 되었을 때 도움을 줄 수 있는 돈을 보관할 수 있는 또 하나의 장소입니다.