이혼은 관련된 모든 사람에게 감정적인 시간이지만 부지런한 후속 조치를 게을리하면 재정에 영향을 미칠 수 있습니다. 지속적으로 의견 불일치, 자녀 양육권 분쟁, 위자료 문제가 있을 때 쉽게 간과할 수 있는 몇 가지 영역이 있습니다. 재정을 담당한 사람이 남편이든 아내이든, 두 배우자 모두 자신의 계획에 익숙해지는 것이 중요합니다.
얽힌 수년간의 재정 문제를 해결하는 작업을 세 부분으로 나누겠습니다.
집 소유권과 모기지 제곱을 얻기
이혼에서 다루어야 할 가장 큰 자산은 일반적으로 집입니다. 주택을 매각해야 하는 경우 해당 부동산에 막대한 자본 이득이 있을 수 있음을 염두에 두어야 합니다.
누가 모기지론에 있습니까? 배우자 중 한 명이 책임을 면제해야 합니까? 이것은 말처럼 쉽지만 대부분의 은행은 집을 구하는 당사자의 이름으로 새로운 대출을 요구할 것입니다. 이혼 시 주택을 부여받은 사람이 새 대출을 받을 자격이 없는 경우 문제가 될 수 있습니다. 은행은 여러 가지 이유로 대출 가정을 허용하지만 프로세스는 새로운 자금 조달과 유사합니다. 책임이 면제되기 전에 제목에서 귀하의 이름을 삭제하지 마십시오.
집이나 기타 부동산이 부여되지 않았지만 귀하의 이름이 여전히 이러한 자산에 남아 있는 경우, 문제가 발생하면 여전히 책임을 져야 합니다. 예를 들어 자연 재해로 인해 재산이 손상되거나 누수로 인해 이웃의 재산이 피해를 입었다면 제목에 등재된 것만으로도 소송을 당할 수 있습니다. 우산 보험 정책은 비용이 상당히 저렴하며 이러한 상황에서 도움이 될 수 있습니다.
귀하의 이름이 소유권에 남아 있는 경우 재산세와 함께 지불되지 않은 유지 관리비 또는 평가액에 대해서도 여전히 책임이 있습니다. 전 배우자가 이 수수료를 제때 납부하지 않으면 신용이 나빠질 수 있습니다.
공동 은행 및 중개 계정 실행 취소
계정의 공동 소유자를 "제거"하는 것은 말처럼 쉽습니다. 이혼 후에는 개인 또는 신탁 계좌를 개설하고 기존 공동 계좌를 폐쇄해야 합니다. 이를 위해서는 새로운 수표 주문, 재연결 및 계좌 입금 또는 전자송금(EFT) 지불이 필요합니다. 은퇴 계좌가 있는 경우 법원에서 QDRO(적격 가정 관계 명령)를 발행할 수 있습니다. 이 명령을 통해 자산을 분할하고 절반은 상대방 배우자 이름으로 지정할 수 있습니다. 이혼 후 IRA의 수혜자를 확인하여 수혜자가 전 배우자가 아닌지 확인하는 것이 중요합니다(원하는 경우 제외). 직장에서 퇴직 저축 계좌도 마찬가지입니다. 명세서가 매년 보내질 수 있기 때문에 회사 401(k)의 수혜자를 쉽게 간과할 수 있습니다.
모든 개인 계정에 사망 시 이체 목록이 있는지 확인해야 합니다. 이것은 당신이 세상을 떠날 때 계정이 갈 사람입니다. 공동 신용 카드가 있는 경우 취소할 수 있습니다. 공동 계정이 보유하고 있는 다른 개인 계정에 연결되어 있는 경우 연결을 해제하는 것이 좋습니다.
미성년 자녀를 위한 신탁 설정도 부동산 변호사와 논의해야 합니다.
신용 보고서 확인
귀하의 배우자가 재정 문제를 처리하고 있고 청구서 및 신용의 대부분이 배우자의 이름으로 되어 있는 경우, 귀하는 자신의 신용을 구축해야 합니다. 지불을 놓치는 경우를 대비하여 이전 배우자의 소유물에 귀하의 이름이 없는지 확인하고 싶습니다. 그렇지 않으면 신용이 저하될 수 있습니다.
필요한 것보다 더 많은 주택 보험이 있습니까?
종종 재산 및 상해 보험은 한 배우자의 이름으로 발행될 수 있습니다. 이것은 일반적으로 주택 소유자 보험의 경우입니다. 이혼으로 재산을 수령하는 경우 청구 시 보험 증서에 귀하의 이름이 기재되어 있는지 확인해야 합니다. 현재 보장의 절반만 필요한 경우 더 높은 보험료를 지불할 수 있으므로 분할 후 개인 자산의 목록을 작성하는 것도 현명합니다.
예를 들어, $60,000의 콘텐츠 보장이 있는 침실 4개 집에서 침실 2개로 이사하는 경우 $30,000 상당의 보장만 필요할 수 있습니다. 또한 전 배우자가 소유한 보석, 미술품과 같은 귀중품에 대해 추가 비용을 지불할 수 있으므로 정책을 재평가하는 것이 중요합니다.
자동차 보험료 인상에 대비하기
자동차 보험료가 인상될 수 있습니다. 이것은 보험사가 제공하는 결혼 할인 때문입니다. 결혼한다는 것은 보험 회사에 어느 정도 안정을 나타내고 보험료를 낮춥니다. 또한 가정에 더 이상 두 대 이상의 자동차가 없는 경우 누적된 보험을 제거해야 합니다. 주소가 변경되거나 자동차의 "주택"이 변경되면 보험료에도 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 차가 안전한 차고에서 야외 주차장으로 이동하는 경우 이동통신사에 따라 보험료가 인상될 수 있습니다.
고려해야 할 생명 보험 문제
다양한 생명 보험 정책이 있을 수 있으며 일부는 고용주와 함께 있을 수 있습니다. 수혜자가 귀하의 희망 사항과 일치하는지 확인하십시오. 미성년 자녀를 수혜자로 원할 경우 신탁을 설정해야 할 수도 있습니다. 또한 변호사와 함께 유산 계획을 다시 검토하여 귀하의 신탁이 이전 배우자를 수탁자로 등재하지 않았는지 확인해야 합니다(귀하가 원하는 경우 제외).
또한 자녀가 스스로를 부양할 수 있을 만큼 나이가 될 때까지 자녀 양육비를 지불하는 배우자에 대해 정기 보험을 받는 것이 합리적일 수 있습니다. 자녀 양육비를 받는 배우자가 이 정책의 수혜자여야 합니다.
건강 보험은 어떻습니까?
배우자 중 한 사람의 고용주가 건강 보험을 제공하는 경우 이혼 후 다른 배우자는 어떻게 보장을 받게 됩니까? 부양가족도 해당 정책에 포함됩니까? 다른 배우자가 스스로 개별 보장을 찾아야 하는 경우 재정적 어려움이 될 수 있습니다.
미혼으로 세금을 신고하면 큰 피해를 입을 수 있습니다.
귀하의 납세자 신분은 연말 현재 귀하의 신분이 됩니다. 이로 인해 세금이 증가하거나 추가 책임이 발생할 수 있습니다. 귀하가 W2 직원이고 결혼한 것을 근거로 1년의 대부분을 원천징수하고 있는 경우, 이제 독신으로 신고해야 하는 경우 원천징수 미달 상태가 될 수 있습니다. 기혼자는 더 많은 세금 감면을 받기 때문에 예기치 않게 정부에 더 많은 것을 넘겨줄 수 있습니다. 해당 연도에 대해 예상 금액을 지불했을 가능성이 있습니다. 그렇다면 누가 혜택을 받습니까?
또한 해당 연도에 모기지 이자 및 재산세를 납부한 경우 공제액은 누가 사용합니까? 두 세금 보고서에서 모두 공제되는 경우 감사를 유발할 수 있으므로 이러한 사항을 미리 논의하는 것이 중요합니다. 이것은 특히 부양 가족 목록에 해당됩니다. 두 배우자가 같은 자녀를 피부양자로 등록하면 IRS에 문제가 생길 수 있습니다.
퇴직 자산은 세후 자산과 동일한 가치가 없습니다. 자산을 분할할 때 이 점을 염두에 두어야 합니다. Uncle Sam은 전통적인 IRA 및 퇴직 계좌의 지분을 소유하고 있습니다. 회계사/CPA와 협력하여 이러한 항목이 올바르게 처리되었는지 확인하십시오.
재정 계획 및 투자 할당을 재고하십시오
이혼 후 재정 계획이 별도로 작동할 수 있습니까? 한 가구에 대한 지불이 두 가구에 대한 지불로 바뀔 수 있기 때문에 두 배우자 모두 상황이 더 빡빡해질 것입니다. 퇴직 소득은 연금 및 사회 보장 소득과 관련하여 감소할 수도 있습니다.
귀하의 소득이 배우자의 소득보다 현저히 낮으면 예산과 목표를 재평가해야 합니다. 아이들의 교육은 누가 책임지는가? 현재 싱글로서 어떤 목표를 갖고 계십니까?
각 배우자에 대한 예산이 있고 각 사람이 혼자 생존하기 위해 필요한 것이 무엇인지 아는 것이 계산되어야 합니다. 혼자 부양할 수 없는 집이나 재산을 유지하는 것은 의미가 없습니다.
새로운 위험 분석을 위한 시간
배우자와 함께 위험 분석을 수행하고 함께 투자 배분을 생각해 냈을 수 있습니다. 이 시점에서 위험 허용 범위가 크게 변경되었거나 전체 결과와 다를 수 있습니다. 위험 분석 프로세스를 다시 거쳐야 할 수 있으며, 이로 인해 전체 자산 배분이 변경될 수 있습니다.